Hoy en Grupo Avanza escribimos este articulo con el objetivo de explicar de manera rápida el procedimiento que se sigue en el analisis de riesgos a la hora de tramitar un préstamo.
No obstante y antes de comenzar queremos dejar clara una cosa, el analisis de riesgos de una financiera no siempre es la misma, es decir, varia no solo cada año sino por el tipo de préstamo que se tramita.
Es más, el analisis de riesgos es diferente en cada financiera. No puedes pretender que una empresa que se dedique a tramitar por ejemplo préstamos personales al consumo tenga en cuenta lo mismo a la hora de analizar su cliente que lo que tiene en cuenta un banco por ejemplo o una empresa que tramita microprestamos.
Queremos dejar claro esto pues el articulo lo escribimos teniendo en cuenta que estamos en 2015, no es lo mismo el analisis de riesgos que realizaba una financiera hace 10 años por ejemplo que lo que hace en la actualidad.
Cada financiera adapta este analisis a las circunstancias no solo del mercado financiero sino tambien a las suyas propias.
Esto es algo que por ejemplo hemos visto con mucha facilidad en los bancos.
Con la crisis financiera que se produjo en España a comienzos del 2009 vimos como las entidades financieras tradicionales empezaron a limitar mucho más su crédito exigiendo muchos más requisitos a sus clientes.
En este caso la razón por la cual estas empresas cambiaron su forma de funcionar fue externa, en ese periodo se exigia a los bancos el tener que capitalizarse de ahi que fuera necesario el dejar de prestar.
Y aunque poco a poco han ido recuperando parte del terreno perdido en los últimos años todavia hoy siguen muy por detras en comparación con lo que prestaban antes.
Por supuesto que decir tiene que gran parte de la culpa por la que los bancos prestan menos actualmente es por su analisis de riesgos.
El analisis de riesgos actualmente es mucho más conservador aceptando solo a aquellos clientes cuyo riesgo de impago es minimo.
Eso no quiere decir en ningun caso que sean operaciones 100% seguras desde el punto de vista de la financiera pues ninguna lo es al poder haber impagos, ahora bien, son las que menos probabilidades tienen de que pase esto.
En lineas generales y dejando de lado los préstamos considerados como complicados en donde el analisis de riesgo que realiza la financiera es completamente diferente hablaremos acerca de las cosas que se suelen tener en cuenta. Comprar freidoras baratas para casa e industriales
Una de las primeras cosas que ademas estoy convencido de que los clientes tambien saben es el tema de los registros de morosidad.
La finanicera tenga o no préstamos con asnef una de las primeras cosas que preguntara a sus clientes es si este se encuentra en algunos de los registros de morosidad que existen en España.
Es importante saber esto primero porque hay financieras que no tramitan préstamos con asnef teniendo que denegarlas automaticamente y en segundo lugar porque las empresas que si tienen préstamos con asnef tendran que saber como plantear la operación.
Añadir eso si que las financieras que tienen préstamos con asnef son limitadas y de hecho los créditos que tienen tambien lo son.
No esperes que dicha financiera por anunciarse que tiene préstamos con asnef tenga todo tipo de préstamos en esta situación pues no es el caso.
Nosotros por ejemplo en Grupo Avanza tenemos incluso préstamos personales con asnef pero para importes pequeños y de hecho actualmente estamos pensando en reducir más la cantidad con lo que ya os podeis imaginar.
Otro de los factores que se tienen en cuenta es el de los ingresos. Este factor en mi opinión es más importante al de asnef pues deja bien a las claras la probabilidad de impago que tiene el cliente.
No es lo mismo estar en paro cobrando menos de 1000€ que tener una nómina de 3000€ por ejemplo.
Y eso las financieras por supuesto lo tienen en cuenta a la hora de hacer el estudio.
Como tercer factor utilizado de manera habitual pr casi todas las financieras es la del endeudamiento del cliente.
Esto se tiene en cuenta porque un cliente a pesar de tener ingresos elevados puede no ser solvente al tener otros préstamos encima suyo.
Con esto la financiera lo que consigue es analizar la solvencia del cliente determinando la capacidad que tiene el cliente de poder hacer frente a sus deudas.
Conclusión, aunque los factores que hay a la hora de analizar el riesgo en la tramitación de préstamos son muchos estos son en nuestra opinión los más usados por parte de la financiera.
Al menos en los préstamos tradicionales, porque si entramos a hablar acerca de los llamados préstamos complicados los cuales son tramitados en la mayoria de los casos a traves de los préstamos de capital privado los factores con otros completamente.
Analista en Préstamos rápidos
Analisis de riesgos en financiera
Hoy en Grupo Avanza escribimos este articulo con el objetivo de explicar de manera rápida el procedimiento que se sigue en el analisis de riesgos a la hora de
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2024-11-18
