Todos aquellos clientes que tienen ya firmado un préstamo es posible alguna vez se hayan planteado el cancelar de manera anticipada su préstamo.
De justamente esto es de lo que queremos hablar hoy en Grupo Avanza, acerca de la cancelación anticipada explicando porque se aplica, para que sirve y como funciona.
¿Qué es la cancelación anticipada?
La cancelación anticipada total o parcial siendo ambas las que vamos a tratar a continuación es una solución aportada por las financieras para aquellos clientes que desean cancelar el préstamo antes de hora.
Hay que tener en cuenta que la situación financiera y económica de los clientes va cambiando a lo largo de los años de ahí que sean muchas las personas quienes en algún momento deseen hacer esto.
Mediante la cancelación anticipada del préstamo los clientes pueden cancelar antes de hora parte del préstamo pendiente o incluso cancelarlo de manera completa convirtiendo esto en una cancelación total, no parcial.
Hablamos de cancelación parcial del préstamo cuando el cliente solo cancela parte del préstamo, la cancelación total en cambio tal como indica su nombre es cuando se cancela toda la financiación.
¿Por qué hay clientes que quieren cancelar de manera anticipada sus préstamos?
Básicamente para ahorrar intereses.
Puede pasar que un cliente después de un año de haber firmado el préstamo haya conseguido un dinero inesperado y prefiera cancelar de manera anticipada el crédito antes que seguir teniendo que pagar intereses a la entidad financiera.
Deciros que esta opción es válida da igual la financiera de la que hablemos, la opción de la cancelación anticipada se da tanto en las entidades bancarias como en las financieras de capital privado.
Sí que es verdad que cada una tiene sus condiciones para permitir la cancelación antes de tiempo pero esta opción siempre será válida.
Ejemplo: Jorge ha firmado hace 1 año un préstamo de capital privado por valor de 20 000€. El tipo de interés que está pagando asciende a un 10% anual y el plazo firmado asciende a los 10 años.
De repente y de manera inesperada cobra unos 50 000€ por una herencia planteándose en consecuencia cancelar el préstamo antes de hora.
Lo que antes no podía hacer (cancelar el préstamo) ahora si puede hacerlo de ahí que se plantee si cancelar el préstamo firmado con la empresa de capital privado y asi ahorrar dinero.
Porque eso es lo que hará Jorge, se estará ahorrando el tipo de interés de la financiera siendo este del 10% anual lo cual explica el porqué tiene sentido llevar a cabo estas operaciones.
No obstante aquí Jorge no debe plantear la operación solo en base al ahorro, debe hacerlo teniendo en cuenta toda su situación financiera. Trucos y guías de videojuegos
Me explico, de nada sirve que Jorge cancele esos 20 000€ nada más cobrar la herencia si al cabo de 6 meses va a necesitar de nuevo financiación.
Es por eso que cuando un cliente quiere llevar a cabo una cancelación anticipada de su préstamo siempre les recomendemos lo mismo, planificación financiera.
¿Tiene coste la amortización anticipada del préstamo?
Si lo tiene, tanto la parcial como la total.
¿Sabes porque tiene coste el cancelar el préstamo de manera total o parcial antes de hora?
Es debido a que la financiera si permite cancelar el préstamo de manera anticipada sin cobrar ningún dinero estará perdiendo unos ingresos que tenía pensado cobrar.
Cuando una financiera firma un préstamo esta lo hace fijando un plazo determinado sabiendo en consecuencia el beneficio que espera obtener bajo la forma de tipos de interés.
En el ejemplo que hemos puesto antes de Jorge aquí la financiera espera cobrar un 10% de interés anual durante 10 años, si luego resulta que Jorge quiere cancelar el préstamo al año es evidente que estará perdiendo 9 años de intereses que tenia pensado cobrar.
Aun a pesar de esto, al menos por la vía del capital privado no es habitual que se apliquen comisiones por cancelación anticipada siempre que el cliente cancele la financiación pasado el primer año.
Solo en caso de que el cliente quiera cancelar su préstamo antes de llegar al año de vida es más que probable se le cobren estas comisiones.
Por el contrario en la financiación bancaria lo habitual si es cobrar esta comisión por cancelación antes de hora, tanto en los préstamos hipotecarios como en los préstamos personales.
Otra de las razones que argumentan las financieras tanto privadas como bancarias para cobrar esta comisión es que implica un trabajo por parte del personal de las financieras que no estaba previsto.
Al querer cancelar un préstamo de manera anticipada los gestores y asesores de la financiera tienen que perder tiempo preparando la documentación y en definitiva en gestionar la operación lo cual se traduce en coste para la empresa.
En consecuencia esta lo que hace es trasladar este coste al cliente mediante las comisiones que se aplican en ambas cancelaciones.
¿Las comisiones de cancelación anticipada parcial y total se pueden negociar?
Es posible intentar negociarlas con la entidad aunque solo a partir de cierto año.
En las empresas de capital privado por ejemplo intentar quitar esta comisión durante el primer año es casi imposible, lo que si podrás intentar es reducir el porcentaje aplicado en la comisión.
Analista en préstamos rápidos y préstamos urgentes
Cancelación anticipada del préstamo
Todos aquellos clientes que tienen ya firmado un préstamo es posible alguna vez se hayan planteado el cancelar de manera anticipada su préstamo.
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2024-11-15
