Cancelar hipoteca con capital privado

 

 

 

Entre las gestiones que puede hacer un cliente en la tramitación de un préstamo de capital privado está la de cancelar una hipoteca mediante dicha financiación.

Una vez dicho esto desde Grupo Avanza nos gustaría dar nuestra opinión acerca de cuando conviene y cuando no cancelar una hipoteca con capital privado, sobre todo cuando estamos hablando de que es una hipoteca bancaria lo que se desea cancelar.

Porque aunque este tipo de crédito tiene ventajas en la cancelación de hipotecas no siempre es una buena idea hacer uso de ellas.

Si hablamos de que se trata de una hipoteca privada lo que se desea cancelar ya es otra cosa aunque como veras aquí también hay una serie de inconvenientes.

 

Así pues desde nuestra financiera te vamos a dar nuestra opinión sobre cuando debes y cuando no cancelar un préstamo hipotecario a través de esta financiación.

¿Que hipoteca es la que se pretende cancelar, bancaria o privada?

Esto es lo primero que se tiene que tener en cuenta pues la opinión varía en cada caso.

❶ ¿Cancelar un préstamo privado con otro de capital privado?

Tiene sentido esta forma de actuar solo en determinados casos.

De hecho os podríamos decir que es hasta una operación bastante frecuente por parte de los clientes aunque hay que hacer un buen uso de la misma.

Generalmente cuando un cliente tiene que cancelar una hipoteca privada por otro préstamo del mismo tipo esto sucede por dos razones, primero porque a lo mejor el cliente tiene problemas para poder abonar la hipoteca que ya tiene o bien porque el cliente se da cuenta que tenía que haber solicitado más cantidad.

Esas dos son las razones principales por la cual un cliente puede necesitar cancelar una de estos préstamos hipotecarios antes de tiempo.

No obstante y si os digo mi opinión la primera razón, la de no poder pagar la hipoteca que tiene firmada casi siempre se da por una mala previsión por parte del cliente.

Es decir, el cliente lo que no puede hacer es firmar uno de estos préstamos y al poco tiempo tener problemas para pagar el mismo sin motivo alguno.

Porque si hay algún tipo de justificación como puede ser una perdida repentina del puesto de trabajo o algo por el estilo pues de alguna manera se puede justificar, pero un cliente que dice puede pagar y ya el primer mes no paga es evidente que algo extraño hay detrás.

¿Cuantas veces hemos dicho en Grupo Avanza que es mejor no firmar un préstamo a firmarlo sabiendo que luego no vamos a poder pagarlo?

Las financieras privadas incluidas Grupo Avanza suelen hacer el estudio casi siempre según lo que les dice el cliente, si este les dice que puede pagar sin problema esta cuota ¿Hay alguna razón para no creerle?

Por cosas como esta las financieras cada vez piden más la presentación de ingresos pues muchas se han dado cuenta como los clientes afirman cosas irreales con tal de conseguir el dinero aun sabiendo que luego no van a poder pagarlo.

Es un problema al que se enfrentan sobre todo estas empresas privadas al no requerir normalmente la presencia de nomina, pensión, en definitiva de ingresos para poder iniciar la tramitación. Mundo Gore

Como las financieras se han encontrado en situaciones de este tipo y teniendo en cuenta que lo último que quieren es sufrir un impago es lógico pensar que cada vez más se pidan ingresos demostrables.

Solo en determinadas operaciones y por deseo expreso del cliente se puede intentar hacer la tramitación sin contar con los mismos.

Ahora mismo por ejemplo en Grupo Avanza le estamos gestionando una operación a una cliente que nos dice tiene una empresa pero no está dada de alta y factura unos 2000-3000€ al mes.

Esta clienta nos dice que puede pagar sobre los 500€ al mes y es algo en lo que vamos a trabajar.

Por supuesto no hay garantía de que luego podamos conseguir aquello que necesita la cliente pero desde luego lo intentaremos dentro de nuestras posibilidades.

En cuanto a lo de quedarse corto de financiación lo que suele suceder es que el cliente al poco tiempo de haber firmado un préstamo tenga que solicitar luego más cantidad y además en otra financiera.

Generalmente las financieras no suelen admitir a sus clientes el poder ampliar el préstamo una vez firmado por lo que al cliente le tocaría acudir a una segunda financiera a solicitar un nuevo préstamo.

¿Cual es el problema de hacer esto?

El problema es que al tener que firmar un nuevo préstamo esto implica volver a pagar una comisión de apertura, de intermediación, gastos de notario, registro, gestoría….

Por eso a los clientes los solemos insistir tanto en la importancia de poner el importe que necesitan, ni más ni menos para evitar que esto les pase.

Y si te pasa no te queda otra que aceptar la situación.

❷ ¿Cancelar un préstamos bancario con capital privado?

Teniendo en cuenta que las hipotecas bancarias tienen mejores condiciones que los préstamos privados,

¿Porque un cliente iba a querer cancelar un préstamo bancario por uno de estos?

Aunque no lo creas también tienen sus razones siendo lo que vamos a explicar ahora.

Una de estas es la que tiene que ver con tener la hipoteca impagada.

Si tienes la hipoteca bancaria impagada si puede tener sentido cancelarla con otra hipoteca siempre que sepas que la nueva la puedas pagar.

Es frecuente de hecho en estas situaciones cambiar una en la cual el cliente esta pagando mensualmente la cuota por una en donde el cliente paga a vencimiento.

El cliente puede ser un autónomo que al no tener ingresos estables no puede hacer frente todos los meses a la cuota pero sin embargo si pueda pagar al final del año el conjunto. ¿Entiendes?

Luego hay otra razón que es la misma que la vista anteriormente.

Puede pasar que el cliente necesite más cantidad de dinero no permitiendo su entidad bancaria ampliarle la hipoteca.

En estas situaciones el cliente solo puede hacer dos cosas, plantear la operación en segunda carga / segundo rango o bien directamente cancelar con el nuevo préstamo la primera hipoteca.

Otra cosa no será posible.

Analista en Préstamos rápidos y préstamos urgentes

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2024-03-17

 

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