Aun no siendo algo habitual en Avanza hoy queremos dar una serie de consejos para tener finanzas sanas.
Porque no podemos olvidar una cosa, muchas veces la solicitud de crédito viene motivada por la falta de esta.
Quien no tiene una situación financiera saneada puede recurrir con mayor facilidad que otra a la financiación.
Porque claro, los préstamos pueden ser usados con la idea de reestructurar un problema financiero.
Lo ideal por supuesto seria no tener que recurrir a ello pero no siempre es posible.
A veces surgen imprevistos que incluso las personas más previsoras no podrían haber planificado.
Sin mencionar el hecho de que hay otras necesidades financieras por las cuales alguien puede querer firmar un crédito.
Ahora, de lo que no cabe duda es de los beneficios que genera tener unas finanzas personales saneadas.
De esta manera desde nuestra asesoría financiera queremos darte varios consejos que seguro te pueden ayudar en el día a día.
¿Cómo tener unas finanzas saneadas?
Seguro que muchos de vosotros nos hacéis esta pregunta a diario.
Por lo que hemos podido comprobar gran parte de la respuesta a esta pregunta tiene que ver con la planificación.
Es decir, aquellos que realizan una planificación financiera correcta son los que mejor lo suelen tener.
Normal por otro lado ya que si lo tienen planificado esto lo que significa es que pueden tomar decisiones con tiempo.
La clave de la planificación es que antes de que sur¡a el problema/imprevisto ya se tiene la solución preparada.
Y si algo nos ha demostrado el sector financiero es que tomar decisiones con tiempo puede jugar a vuestro favor.
No solo porque tenéis más tiempo para encontrar soluciones sino porque además podéis adaptarla mejor a vuestras necesidades.
El ejemplo que solemos poner aquí es el que vemos se repite de manera habitual en la financiación empresarial.
¿Sabes que las empresas necesitan financiar su circulante de manera habitual?
Pues bien, aquellos empresarios que habían planificado la necesidad de crédito antes de que surgiera obtienen mejores resultados.
Primero porque pueden buscar con tiempo la financiación que necesita su empresa y segundo porque gracias a no tener prisa pueden obtener las mejores condiciones.
No es lo mismo solicitar un crédito cuando solo tienes de margen 2 días que cuando tienes 2 meses, ¿A qué no?
Las prisas siempre juegan en contra de aquellos que piden dinero.
Lo mismo pasa con los particulares, si tienen tiempo para buscar la financiación siempre acaban por contratar el mejor producto disponible.
Además de la planificación que otros consejos damos para tener las finanzas saneadas
¿Por qué es buena idea?
Lo es porque nunca sabes cuándo puedes necesitar hacer uso de la financiación.
El tener conocimiento financiero te puede ayudar en un futuro a saber escoger la financiación que necesitas.
En España uno de los problemas existentes es que la población no suelen tener unos conocimientos financieros aceptables.
Para la mayoría esta información es aburrida y sin valor.
Luego pasa que necesitan echar mano de un crédito o algún producto similar y la mayoría se encuentran con que no saben por dónde tirar.
Informarte de manera previa acerca de dichos productos o servicios te puede ayudar a maximizar los resultados
No solo cuando necesitas firmar un crédito por cierto.
Las finanzas van mucho más allá de la firma de préstamos personales o hipotecas.
Podemos también hablar de cuentas bancarias, fondos de inversión…
Es una de las cosas más importantes si cuentas con algún ahorro.
No lo dejes parado sin generar ningún beneficio económico, inviértelo de manera que pueda generarte beneficio.
Aunque sea una inversión de poca rentabilidad, siempre es mejor eso que tenerlo parado sin generar ningún beneficio económico.
Uno de los mejores consejos para tener unas buenas finanzas personales es saber invertir tu dinero.
Por supuesto el modelo de inversión que escojas dependerá del tipo de inversor que seas.
Conservador, equilibrado o arriesgado son las opciones posibles.
Es una de las opciones que siempre tienes, la de ahorrar a través de los gastos que generas.
Si ya estas pagando por algo es posible encuentres un servicio similar por el que pagues menos.
Conseguir un ahorro financiero puede ser igual de importante que saber invertir el dinero que tienes
Para ello puedes hacer uso del siguiente punto.
Sin embargo, nuestra experiencia nos ha demostrado que también depende de la opción que escojas porque no todas son iguales.
Por ejemplo, en el sector financiero los comparadores de préstamos no son reales.
No sirven para ahorrar dinero sino que en la práctica se usan como plataformas de publicidad.
Por el contrario en sectores como el asegurador o el de las telecomunicaciones si tienen comparadores efectivos.
Esta más que demostrado que quien realiza compras en grupo se puede ahorrar dinero con respecto a los que compran en solitario.
Este punto está relacionado con el del ahorro pues si consigues ahorrar dinero lo más probable es que al final tengas este colchón.
La idea que se persigue con esto es que puedas tener un dinero ahorrado al que poder echar mano en situaciones especiales.
Este dinero no aconsejamos que se invierta ni mucho menos pues está hecho para cubrir imprevistos.
Lo positivo de esto es que con esto no siempre tendremos que hacer uso de la financiación.
Es sin duda uno de los puntos más importantes y que no todos tienen en cuenta.
Tener alguna deuda impagada puede generar muchos inconvenientes
Desde la inclusión en listados de morosos como ASNEF hasta el incremento de la deuda.
Es más, el principal problema de tener deudas impagadas es que esta irá en aumento.
Una deuda de 500€ se puede pasar a 1000€ de aquí a poco tiempo de ahí que sea necesario tomar acción.
Que la falta de tiempo no sea escusa para no poder controlar tus finanzas.
Hoy día hay muchas Fintech las cuales ponen en el mercado programas y aplicaciones que te permiten controlar tus finanzas al 100%.
Con ello pierdes poco tiempo en llevar dicho control gestionando de la mejor manera posible tu dinero.
9. Planificación financiera: Lo comentado antes
10: Deja que profesionales del sector te asesoren a nivel financiero.
Estos serian los consejos que podemos daros para así tener unas finanzas personales sanas.
Desde Grupo Avanza como empresa que siempre ha asesorado en las finanzas personales queremos mostrar algunas de las áreas de asesoramiento.
Porque la gente muchas veces cree que desde nuestra web únicamente tratamos lo que son los créditos y no es así.
Cierto es que lo que más hacemos es mostrar las características y condiciones de los diferentes préstamos existentes pero no es lo único.
A eso tenemos que sumar la asesoría que damos en muchas otras materias siendo algo que sabemos valoran nuestros clientes.
De hecho podemos incluso decir que muchos de los artículos que escribimos hoy en día lo hacemos pensando en ellos.
Si vemos que un artículo puede ser de interés y útil para nuestros lectores es justo lo que hacemos.
Hace poco por ejemplo escribimos un artículo acerca de las hipotecas titulizadas.
Lo hicimos porque varios clientes nos habían consultado que eran este tipo de préstamos hipotecarios.
En lugar de dar una contestación individual y privada a cada una de estas personas creemos que es mejor idea dejarlo plasmado en un artículo.
De esta manera futuras personas que quieran resolver su duda podrán encontrarla directamente en la web.
¿Por qué son importantes las finanzas personales en el sector?
Nosotros siempre hemos dicho que tener una buena organización de las finanzas de cada uno es necesario.
Lo es no solo ya si quieres optimizar tus recursos financieros sino también por si quieres limitar el riesgo.
Porque la gestión crediticia es solo una de las partes del sector financiero.
Cuando hablamos del sector finanzas la firma de préstamos es solo una de las muchas cosas de las que se puede hablar.
Podemos hablar del tema inversiones, de la planificación financiera, ahorro….
Al final los clientes tienen que ver que les resulta más importante según cada situación.
De lo que no cabe duda es que contar con una buena asesoría financiera puede marcar la diferencia.
Que es por cierto una de las razones por las cuales hace años lanzamos nuestro servicio de asesoría financiera de pago.
Se trata este de un servicio personalizado en donde los clientes obtienen asesoramiento personalizado.
Que no es el mismo tipo de asesoramiento que reciben ahora los clientes en la tramitación de préstamos.
Una cosa es que los agentes financieros te puedan asesorar de los créditos comercializados en nuestra empresa y otra diferente es que te asesoren sobre cualquier materia.Te recomendamos Salarios y Sueldos medios 2023
Ahí está la diferencia.
En la asesoría gratuita en Avanza limitamos la asesoría a nuestros préstamos rápidos.
En la de pago hablamos de todo.
Y no solo de créditos, también de inversiones, gestión financiera, planificación….
De hecho suelen ser las empresas las primeras interesadas en contratar uno de estos servicios.
El ahorro siempre es importante cuando hablamos de finanzas
La mayoría de webs que hablan acerca de las finanzas personales siempre tienen el ahorro como un tema principal.
Y en parte les entendemos pues es algo que “vende”.
Hablar del ahorro siempre puede traer visitas al ser algo que puede interesar tanto a particulares como empresas.
Sin embargo lo que hemos podido comprobar es que la mayoría de estos consejos son básicos.
Es decir, podemos incluso afirmar que se trata de consejos de sentido común.
¿Qué hay del tema de las inversiones, porque tenemos que recurrir a webs especializadas?
Generalmente en el sector finanzas este apartado suele darse en webs especializadas.
Es difícil ver una web que hable acerca del ahorro y al mismo tiempo tenga una sección de inversiones.
Gran parte de las webs acerca de finanzas e inversiones que vemos están especializadas en ofrecer asesoría patrimonial.
La mayoría en bolsa siendo la compraventa de acciones su principal asunto.
Pocas veces veras a webs de este tipo recomendar otras inversiones fuera de las tradicionales.
Y no será que no hay inversiones rentables y seguras en el mercado siendo algo que hemos visto.
Invertir en capital privado por ejemplo es hoy en día una de las inversiones seguras y que mayor rentabilidad están dando.
Por el contrario aquellos que buscan inversiones arriesgadas la compraventa de empresas podrían ser de su interés sin ningún género de dudas.
Consejos que damos en Grupo Avanza en la gestión financiera
Al final nuestro consejo ira enfocado según lo que esté buscando cada cliente.
Por ejemplo, no es igual querer buscar asesoría porque deseas invertir dinero que si buscas un crédito.
Habrá páginas webs en donde podrás resolver tus dudas en el mismo sitio pero no será algo habitual.
En nuestro caso por ejemplo el tema de las inversiones no lo solemos tratar salvo con la inversión privada.
Si buscas asesoría para invertir en bolsa o similares desde aquí no os podríamos ayudar.
También es importante acudir a empresas especializadas en ofrecer aquello que buscáis.
Por ejemplo, en el sector de los créditos rápidos hay muchas webs de este tipo que ni son financieras ni tramitan ningún préstamo.
Con esto lo que quiero decir es que es importante escoger muy bien donde hacéis la tramitación o solicitud.
Así pues y si buscáis asesoría en finanzas personales desde Avanza os podemos ayudar.
Si habéis estado buscando negociar con vuestra entidad bancaria es posible que hayas oído hablar acerca de Agencia Negociadora.
En el artículo de hoy desde nuestra empresa queremos hablar acerca de esta agencia de intermediación siendo poco conocida en nuestro país.
Decir antes de nada que esta no es una financiera como tal, me explico, no prestan dinero.
La labor de Agencia Negociadora es la de actuar como intermediaria financiera encargándose de negociar así como buscar soluciones a los problemas de los clientes.
Esta empresa está enfocada a la negociación bancaria así como a la firma de préstamos hipotecarios.
Agencia negociadora y tipos de operaciones que oferta
Como hemos dicho al principio esta empresa lo que hace es negociar con las entidades bancarias para así conseguir los mejores resultados.
Es una de las opciones que de hecho desde aquí solemos recomendar cuando los clientes lo que necesitan es renegociar algo con su entidad bancaria.
Nosotros en Grupo Avanza esa gestión no la realizamos al estar especializados en la firma de capital privado, si en cambio Agencia negociadora.
Dentro de los productos que ofrece es la reunificación de deudas o agrupación los que son más conocidos.
No obstante no son los únicos ni mucho menos, dentro de sus tarifas ofrece la posibilidad de contratar otros servicios.
❶Reunificación de deudas: Es sin duda el producto más conocido de la empresa al ser de los más tramitados.
Se trata de una financiación en donde aquí los clientes lo que buscan es agrupar o reunificar todas las deudas que tienen en una sola.
Y es una operación que no es fácil de preparar ni mucho menos de ahí que contar con la ayuda de profesionales pueda ser una buena opción.
Generalmente quien plantea una reunificación de préstamos lo hace por dos principales motivos.
Por un lado lo que está buscando es ahorrar dinero en la cuota mensual y en segundo lugar juntar todas las deudas en una.
El problema con el que se encuentran los clientes es que las entidades bancarias no lo suelen poner fácil en la reunificación de deudas.
Es algo que hemos tratado otras veces desde nuestra empresa.
La agrupación o reunificación como consiste en cancelar los préstamos antiguos por uno nuevo es habitual que la financiera no quiera llevar esta operativa.
A los bancos no les gusta cancelar los créditos de otras entidades financieras.
Agencia Negociadora por el contrario gracias a los acuerdos que tiene con diversas entidades bancarias puede plantear esta opción sin problema.
Eso sí, para poder acudir a esta empresa para que negocie por vosotros con los bancos tenéis que tener una situación financiera buena.
No podemos recomendar acudir a Agencia Negociadora si estas en asnef, no tenéis ingresos o tenéis una situación económica poco estable.
Al trabajar con bancos los requisitos impuestos por la entidad como os podéis imaginar son los que son.
❷Hipoteca para la compra de inmuebles: Si tienes pensado solicitar un préstamo hipotecario para la compra de un inmueble Agencia Negociadora os puede ayudar.
Gracias a sus acuerdos con más de 30 entidades bancarias esta os puede ofrecer en un solo sitio las diferentes opciones que tenéis.
Digamos que es una manera de ahorrar tiempo, en lugar de acudir a cada una de estas entidades para ver las condiciones y viabilidad del préstamo podéis hacerlo de esta forma.
❸Subrogación de préstamo hipotecario: Digamos que tienes una hipoteca con una entidad bancaria y quieres cambiar de banco.
La opción de la subrogación hipotecaria puede ser la solución ideal para ti.
Como muchas personas no saben cómo llevar estas gestiones lo podéis externalizar en esta agencia intermediaria al ser experta en esto.
❹ Hipoteca puente para la compra de un inmueble: Es la operativa que se recomienda cuando el cliente quiere comprar un inmueble pero ya tiene uno a la venta.
Pongamos que Ana tiene un inmueble en Madrid y quiere comprar una propiedad en Valencia.
Con la hipoteca puente lo que hace es firmar un crédito hipotecario para comprar el inmueble de Valencia al tiempo que vende el de Madrid.
Una vez vende el inmueble de Madrid se liquida la hipoteca, por esa razón es que se llama hipoteca puente.
Básicamente porque se trata de un crédito en donde se supone el cliente hará la cancelación del mismo en poco tiempo.
❺Ampliación de la hipoteca: Por experiencia es de las operaciones más complicadas de sacar adelante más cuando es un banco quien lo tiene que hacer.
La viabilidad de esta operación depende de dos factores,
¿Qué hipoteca le queda al inmueble y qué valor tiene la propiedad?
Ventajas de negociar con bancos a través de Agencia Negociadora
Al ser una agencia intermediaria dedicada de manera profesional a negociar con entidades las posibilidades de éxito aumentan de manera importante.
Es lo mismo que cuando decimos que en la firma de préstamos gestionarlo todo a través de asesores financieros (aunque sean de pago) os ayudara a obtener mejores resultados.
Porque es la realidad y está más que demostrado en el sector financiero.
En el caso de Agencia Negociadora sucede exactamente lo mismo.
¿Qué coste tiene contratar con Agencia Negociadora?
Tal como dejamos claro al principio es una agencia intermediaria y no una financiera.
En consecuencia el coste será la comisión que esta os cobre en caso de éxito de la operación.
El beneficio de esta empresa son las comisiones que sus clientes les pagan en caso de conseguir lo que estaban buscando.
Agencia negociadora opiniones
Desde nuestro punto de vista son una buena opción cuando lo que queremos es negociar el producto bancario.
Esto lo que significa es que para poder tener buenos resultados con esta empresa deberemos de cumplir los requisitos habituales de las entidades bancarias que son:
Como al final es una entidad bancaria quien presta el dinero y no Agencia Negociadora son los requisitos de los bancos los que hay que cumplir.
Ahorrar Dinero
Aun no siendo algo habitual en Avanza hoy queremos dar una serie de consejos para tener finanzas sanas.
cripto
es
2025-03-27