Amortizar Hipoteca

 

 

 

Tanto en la firma de hipotecas como de préstamos personales puede haber una comisión por cancelación anticipada.

Hoy desde la web queremos tratar este tema dando además nuestra opinión acerca de la misma.

Porque aunque como tal no es una comisión financiera que podemos decir sea grande hay que tener en cuenta todo lo demás.

Sobre todo la tenemos que valorar si queremos firmar un préstamo a largo plazo pero tenemos previsto hacer la cancelación en poco tiempo.

En estas situaciones siempre será mejor buscar un plazo diferente para con ello reducir en la medida de lo posible el gasto por comisión anticipada.

En caso de no poder evitar la misma a continuación te vamos a explicar en qué cosiste y como funciona.

 

¿Qué es la comisión por cancelación anticipada en la firma de hipotecas?

Básicamente se trata de una comisión impuesta por la financiera en donde se te cobra por cancelar antes de tiempo su crédito.

Es la comisión más pequeña que suelen poner las entidades pudiendo estar entre el 0,25 y el 1,5%.

De hecho, los bancos son los que aplican mayor comisión por cancelación en la firma de sus préstamos.

 

Es habitual que en la firma de un préstamo hipotecario bancario esta comisión suela estar entre el 1 y el 1,5%.

Por el contrario en las de capital privado esta comisión por cancelación suele rondar el 0,25 y el 0,5%.

Muchas veces incluso se pone una comisión diferente según el plazo de cancelación.

En las financieras de capital privado es habitual que se reduzca esta comisión el cabo de un tiempo.

Por ejemplo, te puedes encontrar con hipotecas con comisiones de cancelación del 0,5% en los primeros 6 meses y del 0,25 a partir del mes 7.

No obstante y en nuestra opinión al ser un porcentaje tan pequeño su influencia en la firma de un crédito es mínima.

¿Por qué se pone esta comisión por amortizar un préstamo antes de tiempo?

Señalar también que esta comisión se pone tanto en la amortización total como en la parcial.

Es decir, si quieres cancelar un préstamo es muy posible te apliquen la comisión aunque no hagas una cancelación total.

Al menos es algo que vemos prácticamente siempre en las hipotecas no tanto en los préstamos personales.

La pregunta que nos hacen muchas personas es el porqué se pone esta comisión en el sector.

Casi siempre tiene que ver con los gastos de gestión así como por el inversor.

Firmar un préstamo hipotecario a 10 años para que luego se cancele en un 1 año no gusta.

Sobre todo a los inversores y prestamistas siendo quienes firman estos préstamos en el capital privado.

Como compensación establecen estas comisiones de forma que obtengan una rentabilidad si el cliente cancela de manera anticipada su préstamo.

Para ellos la firma de una hipoteca es una inversión, con lo cual si habían firmado una hipoteca a 10 años al 12% y se cancela en 1 año pierden 9 años de inversión.

En consecuencia ponen esta comisión como forma de compensar la pérdida de rentabilidad.

Los bancos actúan de igual modo solo que desde el punto de vista suyo interno pues son quienes directamente firman los créditos.

No siempre aconsejamos la amortización anticipada de un crédito

Aunque existe la creencia en el sector financiero de que siempre conviene amortizar un préstamo esto no es cierto.

 

En esta sección de hecho te vamos a mostrar algunas de las razones por las cuales no conviene amortizar.

Aunque tengas el dinero para cancelar totalmente el crédito quizás sea mejor opción seguir pagando el mismo.

Entre algunas de estas razones podemos señalar las siguientes:

Si cancelas el préstamo dejaras de tener dichos beneficios siendo de esta forma una peor operación el cancelar el crédito.

En lugar de usarlo para cancelar un préstamo puedes invertirlo y generar una mayor rentabilidad.

Hay más motivos aunque estos dos son en mi opinión los principales.

¿Como podemos amortizar una hipoteca de forma anticipada?

Ya sea una amortización total o parcial la gestión es sencilla.

Lo que tendréis que hacer es en primer lugar informar a la empresa acreedora de vuestra intención de cancelar el crédito.

Es necesario ya que si queréis hacer una cancelación total deberéis de hacer a la misma en notaria.

No solo eso, una vez firmada la cancelación del préstamo hipotecario tendréis que hacer la cancelación registral.

Y para poder hacer todo esto tenéis que pedir a la entidad financiera la carta de pago.

Dicha carta de pago es un documento en el cual se establece la cantidad de dinero que se necesita para cancelar un préstamo.

Suele venir con una fecha límite a partir de la cual el importe será diferente.

La emiten todas las financieras (muchas cobran por emitirla) siendo también algo a tratar en otro artículo.

Aun con todo no es nada complicado cancelar un crédito hipotecario

Si deseáis cancelar pero solo parcialmente solo tendréis que avisar a la entidad vuestra intención de llevarlo a cabo.

Nada más, como puedes ver las gestiones que se siguen en la cancelación son fáciles.

Y con esto no tenemos nada más que añadir acerca de la comisión por cancelación anticipada.

Espero que con este artículo entendáis mejor su funcionamiento, sus usos y sobre todo, cuando merece o no las pena hacerlo.

Cuando firmamos un préstamo hipotecario siempre está la posibilidad de amortizar hipoteca.

En este artículo desde préstamos-rapidos.es nos gustaría mostrar algunas de las ventajas existentes al hacerlo.

También queremos mostrar sus inconvenientes pues en toda acción financiera hay cosas positivas y negativas. Todo sobre animales

Buscamos con este articulo ayudar a todas aquellas personas que estan pensando si en amortizar o no su crédito hipotecario teniendo dudas acerca de este tema.

Con el artículo en cuestión esperamos que podáis tomar la mejor decisión financiera.

Dejar claro que no hay decisión mejor que otra, según la situación financiera y económica de cada una habrá mejores opciones que otras.

Amortizar hipoteca ¿En qué consiste la amortización del crédito?

Es el proceso en donde un cliente titular de un préstamo hipotecario cancela parcialmente la cantidad adeudada disminuyendo de esa manera la deuda existente.

Mediante la amortización podemos decir que los clientes ahorran dinero ya que las cuotas mensuales a pagar se reducen por la cantidad amortizada.

 

Normalmente cuando una persona amortiza un crédito lo hace con fondos propios nunca a través de otro crédito.

Algo que por otro lado no tiene sentido.

Si quieres cancelar una hipoteca a través de otra nueva financiación es para hacerlo totalmente no a un menor porcentaje.

  • ¿Cuándo es posible amortizar hipoteca?
  • Por poder podéis hacerlo cuando consideréis.

    Muchas veces la amortización del crédito se hace sobre todo en épocas donde el tipo de interés aumenta de manera considerable.

    En estas situaciones amortizar el préstamo hipotecario puede ser una buena idea para con ello ahorrar.

    Por el contrario en periodos como los de hoy en donde el Euribor esta en mínimos amortizar no tiene sentido.

    Al menos en nuestra opinión ya que los créditos hipotecarios de hoy firmados por banco son realmente baratos.

    Quienes hayan firmado una hipoteca hace poco tiempo se están beneficiando de tipos negativos con lo que el ahorro es más alto que nunca.

    Amortizar por tanto justo en este momento cuando el Euribor esta en mínimos históricos no lo vemos una buena noticia.

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    Otra cosa es que en lugar de querer amortizar una hipoteca bancaria quieras amortizar un préstamo hipotecario privado.

    Esta situación es diferente ya que en los préstamos de capital privado no se firman los créditos teniendo en cuenta el Euribor.

    Cuando de lo que hablamos es de amortizar una hipoteca privada aquí el Euribor no influye ya que los intereses aplicados son los mismos.

    De igual modo, los clientes pueden amortizar la hipoteca en el momento que quieran.

    Gastos en la amortizacion de préstamos hipotecarios

  • Comisiones por amortizar un préstamo hipotecario
  • Lo habitual en el sector financiero es que las entidades financieras apliquen comisiones por amortizar de manera anticipada el crédito.

    No obstante aquí también hay muchas diferencias entre bancos y empresas de capital privado.

    Mientras que los bancos siempre ponen estas comisiones (se puede negociar con ellos todo sea dicho) en el capital privado esta comisión solo la aplican al principio.

    Es habitual que las financieras privadas pongan comisiones por cancelación o amortización si sus clientes cancelan el préstamo en los primeros 6 meses o 1 año.

    Las hay que esta comisión la aplican tanto en las amortizaciones parciales como en las totales.

    Es decir, la financiera siempre quiere que sus inversores cobren todos los intereses pactados el primer año.

    En los bancos por el contrario esta comisión en caso de existir no desaparece.

    Lo que si podéis hacer como clientes es negociar con la entidad de manera previa a firmar el préstamo la cancelación de la comisión.

  • Ventajas de amortizar de manera anticipada un préstamo hipotecario
  • Teniendo en cuenta cómo funcionan los créditos hipotecarios amortizar un préstamo antes de tiempo supone conseguir un ahorro.

    La cuota mensual a pagar sale entre otras cosas por el tipo de interés aplicado.

    Y claro, no es lo mismo aplicar un tipo de interés digamos del 10% sobre 100 000€ que sobre 70 000€.

    Esa diferencia de 30 000€ se traslada al final en un ahorro en la cuota mensual que disfruta el cliente.

    Los tipos de interés se aplican siempre sobre el capital pendiente y en consecuencia el ahorro se puede obtener de manera sencilla.

    No hay otra razón para amortizar un crédito hipotecario realmente salvo por el tema del ahorro.

    Por eso es que cuando los tipos de interés suben (Euribor) las personas se esfuerzan en hacer amortizaciones.

    Para con ello soportar mejor la subida de la cuota mensual.

  • Inconvenientes de la amortización:
  • No podemos negar que del mismo modo amortizar un préstamo hipotecario tiene sus ventajas también tendrá sus inconvenientes.

    Y el inconveniente en ese sentido es claro, aquí las personas se descapitalizan para con ello amortizar parte del crédito.

    El problema de hacer esto es que si por lo que sea luego surge otra necesidad financiera ya no tendrán fondos propios a los que echar mano.

    Cuando esto pasa es frecuente que las personas tengan de nuevo que volver a pedir otro crédito.

    Algo que por cierto hemos visto más de una vez.

    Personas que destinan todo el dinero que tienen para amortizar no teniendo más ahorro.

    Al cabo de un tiempo surge un imprevisto teniendo que volver a pedir prestado al carecer de recursos propios con los que poder hacer frente.

    Ese es el inconveniente de amortizar un préstamo hipotecario, que tenemos que destinar fondos propios al hacerlo.

    Tampoco nos podemos olvidar del coste de oportunidad existente al destinar el ahorro a amortizar hipoteca y no a otra cosa más rentable.

    Analista en préstamos rápidos y préstamos urgentes

    Amortizar Hipoteca

    Tanto en la firma de hipotecas como de préstamos personales puede haber una comisión por cancelación anticipada.

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    2024-03-17

     

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