¿Tienes deudas con la administración del estado? ¿Debes dinero a hacienda o seguridad social?
Si este es tu caso a continuación en Grupo Avanza como financiera vamos a escribir un artículo explicando las diferentes opciones que tienes como cliente a la hora de conseguir financiación en estas situaciones.
Que no es algo fácil hay que decir, para empezar porque la mayoría de entidades bancarias y entidades financieras no aceptaran tramitar financiación cuando su cliente adeude alguna cantidad a alguna de estas administraciones.
Hasta se podría decir que es peor tener deudas con hacienda o deudas con la seguridad social antes que estar incluido en alguna lista de morosidad como puede ser el asnef.
Desde nuestro punto de vista esto no es que tenga mucho sentido en algunas ocasiones aunque si podemos entender la forma de actuar de dichas financieras.
Aquí lo que piensa el banco es lo siguiente:
Si este cliente debe dinero a hacienda o seguridad social ¿Por qué no me iba dejar a deber a mi también?
Y es lógico , casi todos los clientes que tienen deudas con alguno de estos organismos suelen tener problemas a la hora de poder acceder a la financiación.
No solo eso, al ser el estado su acreedor también se encontraran con muchos de los problemas indirectos como pueden ser los embargos en sus bienes, nominas, ingresos…
Aquí nadie se salva , incluso las empresas y autónomos que no tienen ingresos fijos en forma de nomina suelen tener dichos embargos encima.
Esto es debido a que hacienda y seguridad social al ser el estado tiene una serie de mecanismos con los que no cuenta ningún otro acreedor.
Esto le permite realizar prácticas de hasta incluso avisar a los clientes de las empresas deudoras diciéndoles que los ingresos tendrán que ingresárselos directamente al estado en lugar de a la empresa deudora por las deudas generadas con la administración.
Te pongo un ejemplo real pero con nombres inventados:
La empresa «Tengo deudas con hacienda SL» ha sufrido una mala racha teniendo deudas con el estado por valor de unos 20 000€.
Pues bien, la empresa en este momento es insolvente con lo que no hay nada que embargar.
¿Qué es lo que hace el estado en estos casos?
Pues como tiene la información de la empresa que está facilitando en las declaraciones trimestrales, declaraciones anuales…lo que hace es enviar una carta a los proveedores/clientes de la empresa deudora diciendo que todos los pagos que tengan que realizar a la empresa «Tengo deudas con hacienda SL» se los hagan directamente a ellos en lugar de al deudor para así liquidar la deuda.
Hasta ahí llega hacienda, con eso lo decimos todo.
En el caso de asalariados no es algo tan problemático pues lo que hacen es ni más ni menos que embargar la nomina del cliente y ya está.
¿Que alternativas hay al embargo con hacienda o seguridad social?
Si quieres evitar el embargo de dichos organismos sobre ti o sobre tu persona hay una serie de alternativas que puedes realizar en el sistema.
Una de las más habituales antes incluso de solicitar financiación externa es la de solicitar aplazamientos en el pago.
Esto es algo que la mayoría de asesores recomiendan hacer a sus clientes, ahora bien, estos tienen que saber que esto no se puede hacer de continuo ni puede durar siempre, tendrá un plazo determinado para poder hacer esto.
También decir que de nada sirve aplazar el pago si resulta que dentro de tres meses tampoco vas a poder realizar el pago de la deuda.
La ventaja de los aplazamientos de pago es que permite a los clientes el poder ganar tiempo en búsqueda de alguna solución eficaz que resuelva sus problemas financieros y económicos.
Por ejemplo, si tienes que pagar una deuda de 20 000€ a hacienda por el IVA repercutido de tu empresa y tienes que hacerlo antes de 5 días seguramente la opción del aplazamiento sea la ideal porque así tienes más de 5 días para buscar una solución a tu problema.
A partir de aquí la búsqueda de financiación ya tendría que ser vuestro primer objetivo.
¿Préstamos para cancelar deudas con hacienda y seguridad social?
Este tipo de financiación existe en el mercado, ahora bien, no es ni mucho menos fácil de conseguir ya que entre otras cosas no todas las financieras tramitan estos préstamos.
Aquí nuestro consejo es que acudas directamente a las llamadas como financieras privadas pues son estas las que ofrecen préstamos para cancelar deudas de todo tipo, también las de hacienda y seguridad social.
Nosotros de hecho en Grupo Avanza tenemos un crédito el cual llamamos «préstamo cancelación deudas» el cual sirve entre otras cosas para esto.
¿Cuál es el problema?
Pues que son préstamos con aval, es decir, aquí los clientes no podrán tramitar dicha financiación sin aportar en ningún momento algún aval a la operación.
Por regla general el aval habitual es el bien inmueble pues permite al cliente poder conseguir mayores importes de financiación y lo que es más importante, en las mejores condiciones posibles.
Aunque también tenemos préstamos en donde son otras las garantías utilizadas (vehículos, barcos…) no hay duda de que el mejor préstamo es el realizado sobre inmuebles.
¿Cómo se cancelan deudas con hacienda y seguridad social?
Realmente no es complicado. Una vez que como cliente tienes el préstamo aprobado lo siguiente que tienes que hacer es pedir que tu acreedor (hacienda o seguridad social) te emita una carta de pago en la cual se haga constar la deuda que debes y lo que hay que hacer para cancelarla.
En esa misma carta de pago se indicara una cuenta donde ingresar el dinero para cancelar dicha deuda y así dar por finalizada la misma.
Deciros también que es posible que esta carta os lo pida la financiera en el estudio del préstamo, no al finalizar la misma con lo que es conveniente tenerla preparada.
Analista en Préstamos rápidos y préstamos urgentes
En Grupo Avanza como financiera que tiene todo tipo de préstamos rápidos siendo uno de ellos el préstamo para cancelar deudas con hacienda a continuación te vamos a explicar no solo las características de este crédito sino que además te vamos a explicar el procedimiento que se sigue.
Porque como siempre venimos diciendo cada préstamo es diferente al anterior, aunque todos sean tramitados por la misma financiera muchas veces no tienen nada que ver un tipo de financiación con otra.
El ejemplo más claro lo vamos a ver con el préstamo para cancelar deudas con hacienda ya que este se lleva de una manera diferente al esto.
Comenzaremos diciendo que esta financiación se encuentra en el apartado de los préstamos con aval, es decir, se trata de un préstamo de capital privado en el cual quien solicita la financiación tiene que aportar un aval en forma de inmueble, vehículo, barco para que pueda ser tramitado.
Ya no es que digamos que tiene que aportar aval para que sea aprobado, no, estamos diciendo que para que pueda ser tramitado el cliente tiene que aportar aval.
Si el cliente no dispone de ese aval intentando conseguir un préstamo para cancelar deudas con el estado sin aval de por medio directamente saldrá denegado, es decir, ni siquiera pasara a estudio.
Esta ya de por sí es la primera diferencia entre algunos préstamos sin aval que tenemos también para resolver casos complicados y el préstamo cuando el acreedor es hacienda.
Así como tenemos un préstamo con asnef sin aval en donde no se pide al cliente aval por el contrario este mismo producto no lo tenemos para cuando el deudor es la hacienda pública.
Sintiéndolo mucho aquí el cliente para poder tramitar el préstamo cancelación de deudas tendrá que aportar algunos de los avales aceptados por la financiera.
Una vez dicho esto ya nos podemos imaginar como un porcentaje importante de los clientes que piden la financiación ya no podrá tener acceso a la misma.
No obstante decirte que tienes que analizar exactamente tu situación con respecto la deuda con hacienda.
Lo comento porque hemos visto casos donde una empresa debe dinero a hacienda, el administrador de la misma intenta conseguir un préstamo sin aval resultando denegada no dándose cuenta que a lo mejor en lugar de pedir el préstamo a nombre de la sociedad podría hacerlo él a nivel personal.
El administrador de la sociedad casi con toda seguridad no tiene deudas con hacienda con lo que es posible que en este caso si pudiéramos tramitar alguno de los préstamos personales sin aval que tenemos en el mercado, al menos siempre que cumpla con las condiciones como para que pueda ser tramitado.
Ahora bien, no esperes que sea la financiera quien te plantee todas las opciones que tienes, eres tu como cliente quien tiene que proponer ideas y formulas para obtener la financiación ya que nuestros agentes financieros no pueden estar explicando todas las opciones de las que disponen los clientes por teléfono, más todavía cuando tienen esa información explicada en las pagina webs (en articulos como el de hoy por ejemplo)
¿Porque el préstamo para cancelar deudas con hacienda no es fácil tramitarlo?
Como hemos dicho en primer lugar por la ausencia de avales del cliente, pero no es la única razón, hacienda no es un acreedor cualquiera, es el peor acreedor que sin lugar a dudas puede tener el deudor. Me explico.
Hacienda tiene tal infraestructura y capacidad de embargo que sabe que en la mayoría de los casos cuando quiere embargar a alguien conseguirá hacerlo, quizás no hoy, ni mañana pero si en el futuro.
Y claro, la financiera lo que entiende con esto es que si realiza un préstamo a esta persona y luego por lo que sea también resulta impagado no podrá embargar de manera sencilla ya que hacienda tendrá prioridad en los cobros. Moniteurs pc - critiques
Y hacienda siempre tiene prioridad en los cobros dando igual si se ha realizado el préstamo antes o después de que surja la deuda con el organismo público.
No solo eso, hacienda embarga sin tan siquiera avisar a sus deudores de ahí que haya que una diferente vara de medir según si es una financiera u otro tipo de acreedor en la reclamación de deudas a cuando es el estado quien lo hace.
¿Qué procedimiento se sigue en las deudas con hacienda?
Una vez la financiera ha estudiado la operación del cliente resultando esta aprobada y si el cliente desea firmar el préstamo se inicia el proceso para la firma. Aquí no bastara con ir a notaria a firmar el préstamo y ya, no , antes de nada habrá que comunicarse con hacienda para cancelar las deudas del cliente.
No es complicado hacerlo todo sea dicho, aquí el deudor lo que tiene que hacer es ponerse en contacto con hacienda en la delegación más cercana a su localidad (si es una sociedad lo hará telemáticamente) y solicitar que le emitan una carta de pago.
¿Qué es una carta de pago?
Una carta de pago es una hoja en la cual hacienda hará constar las deudas que tiene el cliente en esa fecha concreta indicando también donde ingresar el dinero (número de cuenta) para así dar la deuda por finalizada.
Con esta carta nosotros como financiera a la hora de realizar el préstamo en lugar de darle el dinero al cliente ingresaremos directamente en la cuenta de la administración eliminando así la deuda que tenía el cliente con ellos.
A partir de aquí y una vez firmado el préstamo los proceso siguiente son los mismos que los de cualquier otro préstamo.
Analista en Préstamos rápidos
Teniendo en cuenta la situación de crisis económica por la que han atravesado tanto empresas como particulares y siguen atravesando hoy, en Avanza lo que nos gustaría es explicar algunas de las deudas que por desgracia se originan de manera habitual en nuestro país, siendo una de ellas las deudas con hacienda y con la seguridad social.
¿Porque son unas de las deudas más habituales?
Básicamente son unas deudas que por desgracias se suelen repetir en muchos clientes pues es muy fácil deber a alguno de estos dos organismos públicos. Siempre y cuando estemos dados de alta en algún sitio y paguemos impuestos ya con eso podemos generar deudas con ellos.
Por ejemplo las empresas cada trimestre tienen que presentar las declaraciones trimestrales del IVA, retenciones…si por alguna de esas no podemos pagar esos impuestos podemos o bien conseguir un aplazamiento (el cual es temporal o tiene unos límites) o bien que acabe el tema en impago. Es bastante habitual que las empresas por ejemplo generen deudas con hacienda por el IVA devengado, es decir, empresas que facturan (venden con un IVA repercutido) pero luego por una razón u otra se les olvida pagarlo a la hacienda.
Bueno, realmente no es que se les olvide pagarlo, lo que pasa es que muchos empresarios usan ese IVA para pagar nominas, proveedores…y al final si no se ha sido previsor en ocasiones pasa que no hay más dinero en la empresa con la que luego liquidar los impuestos.
Con la seguridad social en cambio las deudas suelen generarse por la seguridad social de los empleados de la empresa o incluso por la seguridad social del autónomo. El autónomo por ejemplo ya sea actuando como persona física o bien como administrador de una sociedad tiene que soportar unos costes de autónomos (que además hay que decir no son nada baratos siendo España uno de los países con mayor gasto para el autónomo) le vaya bien el negocio o le vaya mal.
No solo eso, incluso en los comienzos del empresario en los que se supone la empresa no vende nada también está obligado a hacer frente a los pagos en la seguridad social. Esto si lo comparamos con cualquier otro país moderno vemos como España no es un país hecho para emprender, más bien todo lo contrario.
¿Qué hacer cuando hay un embargo con hacienda y seguridad social?
Lo primero de todo, tenemos que entender que hay dos tipos de embargos. Esta por un lado el embargo que se le practica al deudor pero en el cual el organismo público no consigue absolutamente nada ( existe un embargo pero en la práctica no se embarga nada) y está el embargo en la que al producirse si que se traduce esto en un embargo de bienes reales.
Según la situación en la que no encontremos tendremos un tipo de embargo u otro, porque es evidente que si no tenemos trabajo, ni tampoco tenemos bienes a nuestro nombre es muy difícil por no decir imposible que ninguno de estos organismos nos embarguen nada. Ahora, una cosa es que no nos embarguen ahora y otra muy diferentes es que no nos puedan embargar en el futuro, pues pueden hacerlo.
Es por ello que desde Grupo Avanza siempre hemos recomendado cancelar las deudas con hacienda y seguridad social lo antes posible evitando cuanto antes que nos apliquen recargos por no pagar a tiempo…
¿Cómo podemos cancelar las deudas con hacienda y seguridad social?
Lo más normal es intentar buscar un préstamo pues es evidente que si el deudor contara con fondos propios hablar de todo esto al final no sería necesario pues seguramente la deuda no se habría ni originado.
Dicho esto lo que suelen hacer la mayoría de clientes es buscar un préstamo para cancelar deudas siendo los préstamos de capital privado la mejor opción para eliminar o dar solución a estos problemas.
Es cierto que este tipo de préstamos rápidos son más caros que los préstamos hipotecarios tramitados por banco pero en cambio conseguimos dinero en situaciones en las que el banco te dice no.
Préstamos personales sin aval para cancelar deudas con hacienda y seguridad social no se tramitan, al menos nosotros pero por lo que hemos visto en el mercado no hay ninguna otra empresa /entidad privada que también los tramite actualmente.
Además, si nos han embargado algún bien este préstamo privado es la solución menos mala, pues aunque es más caro por lo menos nos quitamos el embargo de encima( embargo que además hay que mencionar puede dar lugar a subasta en un plazo breve de tiempo)
Si por el contrario como cliente no quieres tramitar un préstamo rápido lo mejor es que intentes negociar directamente con el organismo que te ha puesto el embargo para que no lo lleven a subasta. Si lo llevan a subasta tienes que tener en cuenta que el tiempo de respuesta que te van a dejar es bastante pequeño con lo que tendrás poco margen para tomar cualquier decisión.
A partir de ahí y con esta información tú decides que opción es la que más te interesa llevar a cabo.
Analista en Préstamos Rápidos
Deudas con intereses vs deuda sin intereses
Como hemos visto en el anterior artículo el cual hablamos de la deuda financiera de los clubes de futbol en España, a continuación nos gustaría explicar en detalle alguna de las diferencias existentes entre la deuda financiera y el resto de deuda.
Deuda Financiera: Es aquella deuda que devenga intereses, es decir, la habitual en los préstamos, créditos, leasing…
Deuda no Financiera: Esta deuda la diferencia con la anterior es que no devenga intereses.
Dentro de aquí puede haber muchos tipos de deudas, deudas con hacienda, deudas con seguridad social, deudas con proveedores…
Lo primero que sin duda alguna muchos preguntarían es ¿Que deuda es mejor?
La respuesta, no hay ni mejor ni peor, depende de nuestra situación. Me explico.
A primera vista es siempre mejor tener deuda corriente que no financiera ya que la primera evidentemente al contar con intereses tiene un menor coste.
No obstante esto es relativo, la deuda no financiera puede tener un mayor coste según cada caso.
Por ejemplo, la deuda con hacienda, seguridad social o incluso con proveedores puede tener gastos, intereses… por no pagar la deuda en su plazo establecido.
¿Entonces porque es posible que sea mejor la deuda financiera en algunas ocasiones?
El mejor ejemplo le tenemos en el leasing y en el renting.
El leasing es deuda financiera mientras que el renting es solo deuda para la empresa.
Son 2 medios de financiación distintos por el cual una empresa puede obtener un bien sin pagar por el de manera inmediata.
El leasing se articula como un préstamo y su mayor ventaja reside a nivel fiscal, razón de cual muchas empresas lo prefiere al renting (deuda no financiera).
El renting en cambio aunque no es préstamo tiene la misma utilidad ya que funciona como un alquiler (se alquila el bien)
Un buen ejemplo es este, pero en la práctica hay multitud de otros. La cuestión es elegir que deuda nos conviene en función del momento.
Problemas con hacienda
Es habitual que algunos de nuestros clientes soliciten los préstamos para hacer frente a las deudas que tienen con hacienda. Normalmente las deudas surgen y los propios deudores no son conscientes de la misma hasta pasado un tiempo. Es aquí cuando el cliente nos solicita un préstamo para cancelar las deudas que pudiera tener con hacienda evitando de esa manera cualquier embargo que pudiera surgir con posterioridad.
Deudas con Hacienda
Si este es tu caso a continuación en Grupo Avanza como financiera vamos a escribir un artículo explicando las diferentes opciones que tienes como cliente a l
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2024-09-02