Embargos Préstamo

 

 

 

A continuación desde Avanza te vamos a explicar cómo puedes paralizar una subasta de un bien inmueble al tiempo que además mejoras en mucho tu situación financiera.

La razón por la cual queremos explicar esto es porque actualmente estamos gestionando varios préstamos en los que es necesario paralizar un embargo y posterior subasta del bien y queremos mostrarte como si se hacen las cosas bien la situación del cliente da un vuelco completamente.

Antes de nada conviene aclarar que no todas aquellas personas que están atravesando un situación de este tipo (embargo o subasta de su bien inmueble) son aptos para poder tramitar este préstamo.

¿Qué requisitos son necesarios en la tramitación del préstamo para paralizar un embargo/subasta del bien?

 

Lo primero que se tiene que ver es la valoración del inmueble que está sufriendo dicho embargo en relación a la deuda que está originando la ejecución.

 Si la deuda que está provocando el embargo y posterior subasta del bien es una hipoteca bancaria lo primero que tendremos que hacer como clientes es ver el importe de la hipoteca en comparación con el valor REAL del inmueble.

Ninguna empresa de capital privado podrá hacer nada si el importe de la hipoteca supera el 35% aproximadamente de la tasación de la propiedad, esto lo que significa es que si estas sufriendo un embargo de un bien inmueble y la hipoteca supera este porcentaje tendrás que buscar otra opción diferente al de la financiación privada.

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Ejemplo: Si tu inmueble está siendo embargado por valor de 70 000€ y el valor de tu inmueble vale unos 100 000€ no habrá margen para poder hacer nada aquí dentro.

Añadir también que en los préstamos de capital privado si el inmueble ya pertenece a la entidad bancaria, decir que aunque el porcentaje sea inferior o igual a ese 35% ya no se puede hacer nada.

Lo dejamos claro porque se han dado casos de personas que por no actuar convenientemente cuando podían haberlo hecho (antes de que se subastara el inmueble) han acabado por perder el inmueble y luego darse cuenta de que lo podían haber paralizado fácilmente con un préstamo privado.

¿Préstamos para paralizar embargos y subastas?

Si los hay, de hecho es de lo que te estamos hablando aquí.

Según nuestra opinión hay varias formas de paralizar una subasta de manera eficaz a través de un préstamo, ahora bien, si el nuevo préstamo que usamos para cancelar dichas deudas no lo adaptamos a nuestra situación de nada servirá.

¿Por qué decimos que de nada servirá?

Pues porque poco sentido tiene el cambiar un préstamo impagado por otro que puede acabar también en impago y las cosas como son, una persona que tiene en ese momento un préstamo impagado si no se adapta el nuevo crédito muy bien a su situación financiera las posibilidades de que acabe de nuevo en impago son altas.

Es por ello que en nuestra opinión en situaciones como estas lo que solemos recomendar desde Avanza son los préstamos a vencimiento los cuales además están muy ligados a la futura venta del inmueble.

 

Nuestro préstamo «Liquidez hasta venta» por ejemplo es un préstamo ideal para resolver situaciones de ese tipo ya que en un porcentaje alto de las veces quien paraliza una subasta busca luego vender su inmueble a precio de mercado sin el inconveniente de la ejecución.

Pongamos que Lucia está sufriendo un embargo por valor de 50 000€ y su inmueble está valorado en 200 000€. El préstamo hipotecario bancario lleva ya impagado desde hace 9 meses con lo que falta poco para que el banco acabe por subastar el inmueble.

Por la vía del préstamo de toda la vida con cuotas mensuales aunque sea a través de un préstamo de capital privado la operación sale rechazada porque ninguna financiera suele aceptar operaciones en donde el cliente busca cancelar una hipoteca bancaria impagada (si no ha podido pagar la hipoteca bancaria, una hipoteca privada la cual es más cara ¿cómo lo va a hacer?)

Por tanto lo que se plantea aquí es un préstamo a vencimiento en el cual el cliente puede cancelar la deuda que está provocando la subasta dando al cliente tiempo para vender su inmueble con tranquilidad, a precio de mercado o al precio que considere oportuno.

Este préstamo a vencimiento además se puede renovar año a año pagando intereses con lo que en caso de que como cliente no hubiéramos vendido el inmueble al finalizar el año siempre podríamos renovar el préstamo otro año más, y así sucesivamente.

No obstante en la practica si el cliente tiene el inmueble a la venta a un precio razonable la misma suele cerrarse sin excesivas complicaciones.

¿Has visto de donde a donde ha pasado el cliente?

De estar en una situación tal de tener el inmueble a punto de que lo subasten donde no es quien decide el precio de venta de su propiedad a tener tiempo (mínimo 1 año) para poder vender su inmueble al precio de mercado que el desee.

¿Y si el cliente no tiene intención de vender su inmueble?

También hay préstamos rápidos que se adaptan a su situación aunque estos ya serán préstamos con cuotas mensuales de ahí que sea muy importante adaptarla a  la situación financiera de quien pide el préstamo.

Mientras que por porcentaje el préstamo de capital privado pueda entrar no tenemos por qué preocuparnos en la tramitación de estos créditos rápidos.

Analista en Préstamos Rápidos

En el artículo que hoy escribimos en Avanza lo que nos gustaría explicar es el procedimiento que suelen seguir cuando embargan las financieras dedicadas a prestar dinero mediante préstamos rápidos, préstamos sobre coche, préstamos personales, préstamos al consumo con el objetivo de que el cliente sepa el procedimiento que se suele seguir en estos casos.

Como veras a continuación nada tiene que ver el procedimiento que se sigue por el impago de un préstamo personal que el impago de un préstamo hipotecario…pues todos ellos son préstamos diferentes los unos de los otros.

Procedimiento en el embargo por préstamos impagados

Para hacer esto más sencillo vamos a explicar por puntos como se embarga según el tipo de préstamo que tengamos firmado. Dicho esto empezamos con la explicación. Recordamos que en este articulo vamos a hablar sobre como actúan cuando ya está en fase de embargo, pues claro está, todas las financieras antes de llegar a  este punto avisan al deudor, intentan negociar con el…

 

Impagos préstamos personales: Siendo este uno de los préstamos rápidos mas populares en el mercado al no ser necesario aportar ningún tipo de aval es normal que sea el préstamo con mayor volumen de impagados. La razón por la cual es el préstamo con mayor tasa de morosidad es simple, por un lado se debe a que como hemos dicho es un préstamo con volúmenes de contratación altos y en segundo lugar se debe a la no presencia de aval.

No obstante y por lo que hemos podido observar hay clientes que no entienden las consecuencias del impago de un préstamo sin aval. Lo primero que piensan es que en el préstamo personal el banco o entidad financiera solo podrá reclamar personalmente al deudor, es decir, solo podrá actuar sobre nomina, ingreso, cuentas corrientes…cuando no es el caso, si el deudor tiene bienes a su nombre también son aptos para el embargo.

Así pues la financiera cuando sufre algún impago lo primero que hace es ver en su expediente con que bienes contaba el deudor para una vez hecho esto y según el importe de la deuda proceder al embargo.

Lo normal es que el deudor tenga ingresos en forma de nomina /pensión superiores a 1000€ con lo que en principio el banco no sufre demasiado. A pesar de haber nomina por medio lo primero que siempre intentan es embargar cuentas corrientes pues es lo mas fácil de convertir en dinero (es dinero disponible en la cuenta del deudor).

Después siguen con ingresos de la nomina /pensión para acabar con el embargo de bienes inmuebles incluso si es necesario. SeriesLista.com - Programas de TV, Series, Guía de episodios.

Hay clientes que no se lo creen, pero el impago de un préstamo personal puede dar lugar al embargo de un bien inmueble.

Nosotros por ejemplo hemos recibido algún cliente que había impagado un préstamo personal de su banco y nos solicitaba un préstamo de capital privado para quitar el embargo de su propiedad.

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Impagos en préstamos sobre coche: Aquí no hay mucho que decir. La entidad financiera si ha hecho un préstamo sobe coche lo normal es que embargue en primer lugar el vehículo que sirvió como aval. No obstante, hay que decir que hay varios tipos de préstamo sobre vehículo. Esta por un lado el préstamo que tramita una financiera para financiar la compra de un vehiculo al cliente, y esta por otro lado los préstamos sobre coche en donde el cliente usa un vehículo de su propiedad sin cargas para garantizar el préstamo.

En el primer caso la financiera embarga el vehículo solicitando al cliente la devolución del mismo, en caso de no aportarlo lo habitual es que la financiera denuncie al deudor.

En los segundos casos es diferente. Generalmente estas financieras dan dos opciones, préstamos dejando el vehículo en depósito y préstamos en donde el cliente puede seguir circulando con el vehículo.

 

Cuando el vehículo esta en depósito no hay nada más que hacer, la financiera se adjudica el vehículo pudiendo venderlo…puede hacer lo que quiera pues el vehículo ya les pertenece.

Por el contrario cuando el préstamo que se hace es un préstamo en donde el cliente puede seguir circulando con el pasa lo mismo que en el primer caso, la financiera denuncia al deudor.

Advertimos del riesgo que corre el deudor de en caso de impago intentar vender el vehículo con un embargo encima , es decir, sin haber cancelado la deuda.

Impago de hipoteca: Es una situación que por desgracia se ha dado en situaciones de crisis como las que estamos pero es algo que se puede dar también.

Ya sea un préstamo hipotecario firmado para comprar una casa o bien una hipoteca firmada para obtener dinero el procedimiento que se sigue es el mismo, ejecución hipotecaria.

 No solo eso, en caso de que la financiera con el embargo y subasta del bien no cobre el 100% de la totalidad de la deuda (se ha dado en bastantes casos sobre todo cuando el banco embarga un bien por encima de su valor de mercado)es habitual que también una vez subastado el inmueble reclame la deuda intentando embargar nominas/pensión o cuentas del deudor.

De ahí que se diga que puede pasar que el banco te subaste el inmueble y a pesar de eso sigas debiéndole dinero al banco. Es factible que esto pase.

Aunque hay otros tipos de préstamos hemos explicado solo el procedimiento de embargo de los más habituales, espero que os sea de utilidad.

Analista en Préstamos Rápidos

Entre las deudas que una persona/empresa puede tener están los préstamos, siendo estas una de las deudas que nunca interesa dejar a deber junto con la deudas con hacienda y seguridad social.

¿Porque los préstamos generan tantos problemas cuando son impagados?

Básicamente porque las entidades financieras (principalmente bancos) que son los que lo tramitan tienen muchas facilidades para conseguir luego el cobro sea de una manera o de otra. Y es que cuando decimos que no pagar un préstamo tiene muchas consecuencias negativas lo decimos con razón, a continuación te vamos a decir algunas de ellas:

❶ Nos pueden meter en los llamados registros de morosidad. Estos registros son potencialmente peligrosos desde el punto de vista de nuestra economía. Incluso a aquellas personas que normalmente no tienen por qué afectarles la inclusión en estos registros al comprar todo al contado y no requerir financiación se pueden ver perjudicados. Pueden surgir imprevistos que provoquen que si necesitemos financiación (un problema familiar, un problema de tesorería en la empresa…) con lo que evitar estas listas siempre es importante aunque en el corto plazo no estemos pensando en solicitar financiación.

Recordar también que los bancos no tardan nada en meternos dentro de algunas de estas listas, y lo hacen porque saben los inconvenientes que van a provocar en nosotros la inclusión aquí dentro. Quien está en una de esta listas tiene dificultades para casi todo, abrir una cuenta corriente, obtener una nueva línea de teléfono y eso sin contar el acceso a otros préstamos.

Por esta razón siempre recomendamos que si podemos evitarlo hagamos frente a la deuda aunque no estemos de acuerdo en el pago. ¿Qué queremos decir con esto?

 

Muchas deudas que acaban en asnef son facturas telefónicas que han sido mal emitidas, con errores y en consecuencia el cliente no paga pensando en que hace lo correcto, cuando lo que debería de hacer es primero pagar y entonces si reclamar el error.

¿Nunca has recibido una factura que sabias se trataba  de un error (por ejemplo un servicio dado de baja)? Incluso esas facturas hay que pagarlas al momento, después ya reclamaremos.

❷ El problema no está solo en el asnef. Imagínate que al final no has pagado el préstamo, aunque la deuda haya prescrito y no te la puedan reclamar ni tampoco figures ya en ningún registro de los antes mencionados, las entidades financieras incluyen en sus listas particulares a las personas que han dejado a deber algún préstamo. La razón por la que hacen esto es para saber que la persona aunque no se encuentre en el asnef en su día impago un préstamo. Funcionan como listas negras en sus bases de datos.

Y eso en el mejor de los casos si a prescrito.

❸ Recobro de la deuda mediante empresa de recobro: Muchos bancos pasados unos años desde el impago si ven que no van a cobrar el préstamo directamente venden la deuda a una empresa de recobro que será la encargada de cobrar la misma.  A partir de ahí si somos deudores tendremos que aguantar multitud de llamadas reclamando el pago con los problemas que esto genera. Y repito, no tiene porque ser llamadas, las empresas de recobro pueden emplear todos los medios legales de los que disponen para cobrar la deuda, ya sea acudir en persona a reclamar la deuda, envió de cartas, llamadas telefónicas…

Normalmente estas empresas que compran deuda bancaria se caracterizan por ser grandes fondos extranjeros dedicados a comprar deuda bancaria con grandes quitas para luego recuperar la inversión recobrando esas deudas. Teniendo en cuenta que compran deudas con quitas superiores al 95% no es de extrañar el modelo de negocio que tienen.

Aunque solo consiguieran cobrar un 10-15% del total de la deuda ya se convertiría en un modelo de negocio muy rentable para ellos. En muchos casos además aunque de primeras no consigan cobrar la deuda del deudor no tienen más que esperar.

Pongamos un ejemplo en donde explicaremos el proceso que se seguirá:

Pep en su día dejo a deber un préstamo de una tarjeta de crédito que ascendía a la cantidad de 2000€. Este préstamo lleva más de 3 años impagados y hace poco el banco junto con otros tres mil préstamos fue vendido a una empresa de recobro alemana.

La empresa de recobro Alemana intentara en primer lugar alcanzar un acuerdo con el deudor ya sea con un pago total/parcial de la deuda por la vía amistosa. Esto se hace con el envió de una carta al deudor recordando al mismo que la deuda todavía sigue vigente e instando al pago de la misma.

En caso de que no se obtenga resultado ni vean voluntad de pago empezaran las llamadas que desgraciadamente para el deudor son muchas. Aquí también intentan la vía de la negociación aunque en ocasiones hemos visto empresas mal gestionadas que no realizan una gestión del cobro buena habiendo de todo…

Si la empresa tampoco ha conseguido resultado en la mayoría de las ocasiones se sigue la vía judicial y se espera a obtener resultados.

El problema de los prestamos es que si nos fijamos en la letras pequeña podemos seguir debiéndoles durante mucho tiempo, con lo que si acuden a la vía judicial cobraran tarde o temprano y más si se trata de deudas de pequeño importe.

¿Estás de acuerdo con nosotros en las consecuencias del impago? Danos tu opinión.

Analista en Préstamos Rapidos

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2024-03-10

 

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