Préstamos Particulares

 

 

 

Si hay una moda en España es la de la financiación entre particulares siendo varios los motivos para explicar esto.

Algunos de los cuales son erróneos de ahí que en Grupo Avanza vayamos a escribir un artículo acerca de esto.

Decir también que la financiación entre personas no es en ningún caso un nuevo tipo de préstamo ya que lleva existiendo desde hace años.

Antes incluso de la existencia de entidades bancarias y demás financieras tal como las conocemos ahora ya existían estos préstamos particulares.

Financiación entre particulares, ¿En qué consiste este tipo de financiación?

Es una financiación en donde quien presta el dinero no es una entidad bancaria como tal sino que es un particular o incluso una empresa.

 

Por esa razón se la llama de esa forma, ya que normalmente no es una financiera dedicada de manera profesional a firmar créditos quien lo hace.

No obstante con esto no queremos decir que no sea una financiación profesional pues si lo es cuando están por medio las empresas de capital privado.

Normalmente la financiación entre particulares suele ser gestionada por financieras privadas formadas por gestores financieros que son los que llevan a cabo dichas operaciones.

Es evidente que un prestamista particular por sí solo no puede ser quien se encargue de hacer todas estas gestiones.

Os digo más, no es para nada recomendable que sea así como se hagan las cosas.

A pesar de que las intenciones de los prestamistas particulares suelen ser buenas no podemos olvidarnos de que es gente cuya actividad es otra.

Y como es lógico no podemos delegar en una persona la cual no conoce el sector financiero para que sea él quien se encargue de todo esto.

En consecuencia y como es evidente será en las financieras particulares en donde recomendamos hacer cualquier tipo de gestión.

¿Por qué las financieras entre particulares están de moda?

En nuestra opinión no es una cosa de ahora sino que desde hace años dichas empresas van ganando en popularidad.

Lo que pasa es que antes a estas empresas únicamente se las consideraba como una alternativa de financiación cuando el banco fallaba siendo además necesario aportar garantías.

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A medida que han ido surgiendo nuevas empresas en el mercado la gente ha dejado de considerar a las financieras de esta forma.

Saben que muchas de ellas además de tramitar con aval también habilitan la posibilidad de poder firmar créditos personales sin aval.

Lo que antes en muchas de las financieras no era posible ahora por el contrario si lo es.

Hace 15 años prácticamente la poca oferta que podíamos ver aquí dentro era solo de préstamos con garantía.

No había financieras privadas que ofertaran préstamos personales al no ser un tipo de solicitud frecuente en el sector.

También porque los clientes era a los bancos adonde acudían y no a estas financieras.

Ahora por el contrario vemos cada vez una mayor oferta en la financiación particular.

Los clientes cada vez conocen mejor el funcionamiento de los préstamos entre particulares siendo conscientes de sus numerosas ventajas.

 

Incluso muchas veces la oferta que vemos dentro de las empresas se hace de manera personalizada.

Lo podemos ver por ejemplo en los préstamos p2p y en el Crowdlending siendo dos de las opciones que vemos en las financieras particulares.

Dicha financiación suele estar destinada de manera concreta hacia emprendedores los cuales buscan financiación para sus futuros negocios.

Y al igual que vemos en los créditos p2p igual sucede en otra serie de préstamos entre personas.

Antes lo que sucedía al ser poca la oferta es que los préstamos podían ser usados para diferentes tipos de situaciones.

Ahora esto ya no es necesario al haber una importante cantidad de préstamos los cuales se crearon con la idea de solventar situaciones concretas.

Préstamos para emprendedores, préstamos para salir del asnef, para agrupar créditos, para refinanciar deudas, liquidez urgente….

Prácticamente todas las necesidades financieras que pueden tener los clientes pueden ser satisfechas a través de esta financiación.

Viabilidad en las financieras entre personas

Que en el sector podamos ver una gran cantidad de oferta de créditos no significa que sea fácil poder acceder a ellos.

La gente que no conoce el sector cree que conseguir un crédito particular es fácil.

Y no lo es de igual modo que sucede en otras empresas estos también tienen motivos para salir denegados.

La diferencia entre las financieras particulares y el resto son las variables que cada una de ellas usa para analizar la viabilidad del crédito.

Por eso vemos como a través de esta financiación podemos conseguir dinero que por banco no sería una opción.

Igual puede pasar al revés, por banco podemos obtener financiación mientras que a través de una de estas empresas no conseguirlo.

Aun con todo, y pese a los requisitos que estos préstamos tienen si se puede decir que son más sencillos de conseguir, y sobre todo, más rápidos.

Eso sí se puede afirmar sin ningún tipo de duda, los préstamos entre particulares suelen ser créditos rápidos.

No hay mucho más que podamos decir acerca de la financiación entre particulares.

Analista en préstamos rápidos y préstamos urgentes

A raíz del último artículo en donde mencionamos como hay personas que dicen “busco prestamista particular” hay otros que van más allá y dicen “necesito prestamista serio”.

¿Cuál es la diferencia entre ambos tipos de personas si los dos están buscando a prestamistas particulares?

La diferencia es que aquel que solo busca un prestamista lo más probable es que no tenga experiencia en el sector financiero, por el contrario aquel otro que necesita un prestamista serio conoce algo mejor el sector.

Hoy en Grupo Avanza te vamos a dar una serie de recomendaciones si necesitas un prestamista serio.

¿Por qué se habla de prestamistas serios en la búsqueda de financiación?

¿Acaso es que hay prestamistas privados que no sean considerados de esta manera?

Si los hay siendo lo que vamos a tratar a continuación.

Decir por cierto antes de continuar que si quieres hacer la tramitación con Grupo Avanza puedes hacerlo al contar con prestamistas particulares (listado de empresas de dinero online), ahora bien, solo trabajamos en España (además somos comparador financiero, no financiera)

 

Tenemos que insistir en esto pues todas las semanas recibimos solicitudes de financiación de todas las partes del mundo y no es posible.

Nuestra empresa solo trabaja en España al estar aquí situada.

Eso no quita para que no puedas leer nuestros artículos y asesorarte igualmente de manera gratuita.

¿Qué quieren decir los clientes cuando dicen necesito un prestamista serio?

Lo que están diciendo es que están buscando algunos prestamistas que se dediquen de manera profesional a prestar dinero de manera legal.

Es aquí donde surgen los problemas ya que al menos en España cualquier persona puede dedicarse a prestar dinero.

Ya sea una empresa o un particular, cualquiera puede ofrecer préstamos rápidos en nuestro país.

En nuestra opinión es un problema más que una ventaja ya que esto provoca una gran cantidad de confusiones todos los días.

No solo generan problemas para los clientes que necesitan dinero también para las mismas empresas.

Las financieras de capital privado por ejemplo ¿Cómo crees que trabajan?

Eso es, lo hacen con los prestamistas particulares o inversores siendo estos los que acaban firmando los créditos.

En consecuencia ellas también se ven con la problemática de entablar algún tipo de relación con unos prestamistas “poco serios”.

Nos ha pasado a todas las financieras en algún momento, sobre todo si la financiera está empezando y aun no tiene experiencia en la captación de inversores.

Con los años las empresas al final se dan cuenta de que siempre es mejor tratar con pocos prestamistas que tienen demostrada su profesionalidad que buscar a nuevos que no sabes cómo van a trabajar.

Los clientes deberían de hacer exactamente lo mismo más ahora que podemos ver a miles de prestamistas de dinero en nuestro país.

Al estar creciendo las alternativas de financiación en nuestro país podemos ver gran cantidad de nuevas financieras e intermediarios ofreciendo estos préstamos particulares.

Esto puede parecer algo muy positivo (mayor oferta) pero también tiene en esto su lado negativo.

No solo es eso, el problema de los préstamos poco serios al final lo sufrimos el resto de financieras de manera directa o indirecta.

Por eso también en Grupo Avanza hace tiempo que hemos dejado de trabajar con nuevos prestamistas de dinero y financieras colaboradoras.

Preferimos centrarnos en aquellas personas y entidades que sabemos son serias en la firma de créditos que aceptar trabajar con nuevas empresas.

Que si, perderemos muchas oportunidades para hacer negocio con empresas serias pero la experiencia nos ha demostrado que esto no se puede saber hasta que se firma una operación.

La única manera para saber si una empresa colaboradora o un inversor son o no serios es firmando algún préstamo con ellos.

Solo de esta manera se puede saber si el prestamista merece o no la pena.

Y claro, como sabemos cómo funciona el sector de la financiación por eso hacemos tanto hincapié en realizar los préstamos entre particulares a través de financieras privadas.

 

Con empresas formadas por asesores financieros y las cuales puedan operar ofreciendo préstamos urgentes de manera legal.

¿Los prestamistas particulares que actúan por su cuenta pueden ser serios?

Pueden serlo pero de normal precisamente son estos prestamistas los que causan problemas en el sector del capital privado.

En el artículo de ayer explicamos como muchos de estos inversores particulares trabajan por su cuenta porque las financieras no admiten trabajar con ellos.

¿Por qué las financieras no quieren trabajar con todos los inversores o prestamistas particulares que se anuncian como tal en España?

Pues por lo que tiene que ver el artículo de hoy, por la seriedad de estos.

Últimos consejos en la búsqueda de prestamistas serios

Si buscas seriedad en la firma de préstamos más que centrarte en prestamistas buscaras empresas de capital privado.

Son estas las que cuentan con dichos prestamistas estando formadas por asesores financieros.

Muchas se anuncian como prestamistas aunque realmente se trata de financieras privadas.

Una vez tienes claro esto lo siguiente tendría que ser conocer la oferta financiera de cada una de estas empresas.

Aunque lo habitual es que los prestamistas de dinero solo firmen préstamos con garantías hay otras que si pueden hacer préstamos sin aval.

Entre esas cuantas esta Grupo Avanza aunque los préstamos personales que veras (a través de la lista de financieras online) son de pequeño importe.

Tampoco son usados para resolver situaciones complicadas siendo más bien usados para liquidez urgente.

Por supuesto, pese a ser prestamistas y por tanto ser una alternativa de financiación más sencilla que la bancaria esto nunca te garantiza la obtención de financiación. ¿QUÉ SARTÉN COMPRAR? Comparativa, precios y análisis de LAS MEJORES SARTENES

La operación puede pasar a estudio y luego salir denegada siendo miles los motivos para ello.

Con esto lo que digo es que a pesar de que los créditos ofertados por los prestamistas sean más fáciles estos también deniegan las operaciones.

Espero que con este articulo hayamos podido responder a la gente que se dice a si misma necesito prestamista serio.

Analista en préstamos rápidos y préstamos urgentes

Teniendo en cuenta la cada vez mayor importancia de los préstamos entre particulares es seguro que habrás oído hablar acerca de los créditos p2p.

Los préstamos p2p o peer tú peer es un tipo de financiación entre personas.

Además en los últimos artículos hemos hablado precisamente acerca de esta financiación mostrando su importancia en el mercado.

En ese sentido tenemos que decir que los créditos p2p se ofertan en el mercado de muchas maneras.

Una cosa son las plataformas financieras dedicadas al crowdlending estando centradas en financiar sobre todo ideas y empresas y por el otro tenemos a las financieras privadas.

Puede parecer lo mismo anunciándose ambas de la misma manera pero son dos tipos de empresas completamente diferentes.

No solo la empresa que los oferta es diferente, también lo son las características de cada uno de estos créditos.

Créditos p2p y características

Hablamos de una financiación realizada entre personas con lo que no podemos pensar que los requisitos serán los mismos al de otras entidades bancarias.

 

Ahora bien, tampoco debemos de pensar que por ser particulares o personas las que nos prestan el dinero lo van a hacer bajo cualquier circunstancia.

No es el caso, aunque son personas quienes prestan el dinero la mayoría de ellos funcionan a través de empresas dedicadas a la concesión de créditos.

Son estas las que al final acaban poniendo las condiciones de cada uno sus préstamos.

Y lo que es seguro es que estas empresas no financian a cualquier persona.

De la misma forma que hacen el resto de financieras y entidades bancarias habrá clientes que se queden sin poder acceder a la financiación.

Lo que sí es algo positivo es el hecho de que estas empresas suelen ser más flexibles al analizar las operaciones.

Esto explica porque las financieras privadas tienen entre su oferta préstamos con asnef, créditos para cancelar deudas, préstamos que sirven para agrupar deudas….

Es algo que se repite en el mercado privado, ver como a través de los préstamos p2p las financieras se ha especializado en préstamos difíciles.

¿Qué son los préstamos difíciles para nosotros?

Son todas aquellas operaciones financieras que por una razón u otra no es fácil sacar adelante a través de la financiación.

Por ejemplo la presencia del algún registro de morosidad suele ser un problema en la búsqueda de dinero.

En consecuencia nosotros a los créditos con asnef los llamaremos de esta manera.

Otra de las características habituales de esta financiación y que está relacionada con la antes vista es aquella relacionada con el coste.

Tramitar uno de estos créditos es seguro tendrá un mayor coste que gestionar uno bancario.

Esta diferencia de coste se puede ver en los tipos de interés, en las comisiones y demás.

En definitiva, es un préstamo más caro que aquellos que se pueden conseguir por banco.

La diferencia de coste entre cada uno de estos créditos al final dependerá de la financiación firmada.

No es lo mismo comparar préstamos personales privados con los bancarios que ponemos para comparar hipotecas.

En los préstamos sin aval la diferencia suele ser mayor a la vista si comparamos hipotecas privadas y bancarias.

También tiene mucho que ver en el coste existente en estos préstamos la rapidez con la que se tramitan.

De todas las opciones de financiación que hay en el mercado son estos créditos p2p los considerados como préstamos rápidos.

Si te pones a pensar en cada uno de los créditos particulares que hay aquí dentro veras que se tramitan de manera más rápida.

Los 10 préstamos más rápidos de todo el mercado por lo menos 9 pertenecen a la financiación particular.

Por cierto, no sé si te has dado cuenta de que al hablar de créditos p2p también hablamos de capital privado, financiación privada o préstamos privados, es así porque todo es lo mismo.

A esta financiación se la llama de manera diferente pero es la misma, préstamos entre personas.

¿Por qué los créditos p2p son más flexibles que los préstamos bancarios?

Seguramente es debido al hecho de que una parte importante de las financieras existentes solo firman con aval.

Encontrar préstamos personales p2p no es algo fácil de conseguir.

Da igual que vayas a través de plataformas financieras, intermediarias financieras o directamente empresas de capital privado, no es fácil.

 

Es así porque las personas o inversores que son los que al final prestan el dinero no están muy por la labor de hacerlo.

Que no os quepa la menor duda de que si la financiera cuenta con inversores que firman sin aval esto luego lo trasladan a su oferta.

Si no se ofertan préstamos sin aval es por dos razones, porque la financiera no cuenta con inversores para ello o bien porque no les interesa.

¿No les interesa firmar préstamos p2p sin aval?

A muchas puede no interesarles no siendo además algo tan raro como pueda parecer.

Los créditos personales suelen llevar una gestión mucho más lenta haciendo por tanto que la rentabilidad sea inferior a la vista en los préstamos con aval.

Siendo además el personal de la financiera quien se encarga de decidir que operaciones tramitan y cuáles no se puede entender.

Decir por último que los créditos p2p seguirán creciendo mientras que el sistema financiero así lo permita.

Ya no es solo una alternativa de financiación, ahora mismo los créditos p2p son incluso la primera opción para muchos.

Analista en préstamos rápidos y préstamos urgentes

¿Conoces la labor de los inversores en los créditos particulares?

¿Por qué a los prestamistas particulares también llamados como inversores privados no se les ve prácticamente nunca?

A veces incluso en la firma del préstamo siendo ellos quienes prestan el dinero ni siquiera aparecen siendo otras las personas quienes firman por ellos.

¿Sabes por qué pasa esto en los créditos particulares?

En caso de no saberlo no te preocupes pues aquí te vamos a explicar algunas de las razones de por qué pasa esto.

Decir eso si que cuando hablamos de inversores estamos hablando de aquellas personas que aportan el dinero en los préstamos particulares.

Si estas tramitando la financiación a través de alguna de estas financieras privadas es seguro que quien presta el dinero será una de estas personas.

Es así como trabajan las empresas de capital privado, es a través de los prestamistas de dinero como acaban realizando los créditos.

Por eso todas ellas se esfuerzan en intentar captar inversores, para así poder dar salida a mayor cantidad de operaciones.

Algo que además agradecen los mismos clientes pues cuanta mayor sea la cantidad de inversores dispuestos a prestar mayor será la oferta existente.

¿Cómo crees que las financieras privadas acaban lanzando nuevos préstamos particulares?

Lo hacen porque consiguen la entrada de nuevos inversores privados o que algunos de los ya existentes decidan firmar un tipo de crédito que antes no realizaban.

Te pongo un ejemplo.

Empresa cuenta con más de 1000 inversores pero ninguno de ellos está dispuesto a tramitar préstamos personales con asnef.

Si el cliente aporta una garantía como aval no hay problema para poder conseguir ese crédito con aval, por el contrario sin aval nadie está dispuesto a hacerlo.

Llega un día y varios de estos inversores cambian de opinión decidiendo empezar a prestar sin aval con asnef.

¿Qué es lo que hará la financiera en una situación como esta?

Lo que hará será empezar a ofrecer préstamos sin aval con asnef ya que ahora si cuenta con los inversores que necesita para poder sacar adelante las operaciones.

 

También es verdad que muchas de las financieras privadas que vemos en el mercado ni tan siquiera se preocupan lo más mínimo.

Hay empresas que aunque pudieran prestar sin aval ni siquiera se lo plantean estando centradas en un solo tipo de financiación, normalmente los préstamos hipotecarios.

¿Entiendes ahora la importancia de los inversores privados en las financieras particulares?

Ahora que sabemos esto la pregunta que os haréis muchos es ¿Que es lo que hacen estos inversores a parte de prestar el dinero?

Realmente no hacen mucho más, hay que tener en cuenta que la mayoría son solo eso, inversores.

No son personas dedicadas al sector de la financiación, la mayoría ni tan siquiera conocen el mercado viendo limitado su trabajo a la firma del préstamo.

A los inversores lo que les interesa es la rentabilidad de su inversión, no quieren tener que hacer papeleo ni ninguna otra gestión.

Solo quieren firmar el préstamo y obtener la rentabilidad pactada por los tipos de interés.

Eso es lo que la mayoría están buscando cuando firman estos préstamos entre personas.

Los encargados de llevar a cabo toda la gestión de la operación son los asesores financieros que son los que controlan estas intermediarias financieras.

Ellos son los encargados de estudiar las operaciones de crédito analizando las mismas de manera que se reduzca lo máximo posible el riesgo de impago que por defecto existe en cualquier préstamo.

Además es lo recomendable, siempre tienes que delegar en las personas que conocen el sector.

Esto también explica el porqué los prestamistas independientes que trabajan por su cuenta suelen sufrir una tasa de impagos mucho más alta.

No solo la sufren ellos por cierto, también sus clientes los cuales al acudir a ellos pensando que iban a ahorrar al final ha pasado todo lo contrario.

Porque los asesores financieros en ningún caso encarecen el coste del préstamo como piensan algunos clientes, el coste es el mismo, la diferencia está en que parte de la rentabilidad del inversor se la lleva este.

Desde el punto de vista del cliente no hay un mayor incremento de coste por firmar  a través de intermediaria financiera.

¿Cuándo aparecen los inversores privados?

En caso de que aparezcan en algún momento todos lo hacen en la firma del préstamo en notaria.

No obstante esto tampoco se da en todas las ocasiones.

Algunos de estos inversores ni siquiera quieren tener que aparecer en notaria de ahí que apoderen a terceras personas para que sean ellas las encargadas de todo.

Es decir, inversores que firman por poderes notariales para así no tener que acudir a notaria.

Normalmente este poder quien lo firma es una persona de la intermediaria financiera siendo él quien finalmente acaba firmando la operación en nombre del inversor.

Esta forma de operar la vemos sobre todo con los inversores particulares profesionales y que realizan decenas de operaciones en todo el año.

La mayoría tienen sus actividades y profesiones no queriendo tener que dedicar ni un minuto a esta inversión.

Es por eso que invierten a través de financieras privadas e intermediarias financieras, porque externalizan su trabajo en ellas.

Concluimos por tanto que la labor de los inversores en los créditos particulares es la de prestar el dinero.

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Si hay una moda en España es la de la financiación entre particulares siendo varios los motivos para explicar esto.

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2024-03-15

 

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