Solicitud Préstamo

 

 

 

A veces es necesario solicitar un crédito

Hay personas y entidades las cuales dicen que nunca tienen pensado solicitar un préstamo, que no lo necesitan y que para eso ya ni tiene capital propio.

Bien, aunque parece una decisión correcta (que se podría debatir igualmente en cuestiones fiscales) si una empresa/particular dispone de dinero, ¿para qué lo va a pedir prestado?

Ahí esa persona tiene toda la razón del mundo sin embargo la experiencia demuestra que la vida da muchas vueltas, lo que hoy puede ser, mañana puede no serlo.

En nuestra empresa por ejemplo hemos visto casos de constructores a los cuales las cosas les iban muy bien y después con la crisis han tenido que cerrar sus negocios, tramitar un concurso de acreedores (con el coste que eso tiene) y para ello tuvieron que solicitar un préstamo.

 

La utilidad del préstamo es incuestionable, permite obtener financiación cuando el cliente así lo necesita. Esta necesidad puede venir por la compra de un inmueble, por una necesidad de liquidez urgentes o por circunstancias personales o empresariales como la del constructor.

No es normal cerrarnos de golpe ante alternativas que nos ofrece el sector financiero como es el de la financiación, que solo es eso, una alternativa más.

Por ello, desde nuestro Grupo aconsejamos tanto a particulares como empresas el poco a poco ir conociendo mejor los productos y servicios financieros que nos va ofreciend0o el mercado aunque no tengamos en mente usarlos. La razón es muy simple, aunque no pretendas utilizarlo hoy puede que mañana sea la solución a tu problema, e igualmente a todo esto hay un dicho tremendamente cierto, el saber no ocupa lugar.

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Obten la información necesaria para determinar que préstamo es viable

¿Alguna vez has hecho una solicitud de préstamo? ¿Qué es lo primero que te han preguntado? ¿Te han preguntado por el asnef, rai? ¿Tienes nomina?

Si te ha pasado alguna vez esto no te preocupes, es perfectamente normal.

Lo realmente importante es que proporciones la información correcta durante la tramitación, eso es vital, cualquier información errónea puede ser vista por la entidad financiera como un intento de ocultar información, algo que a nadie le gusta.

Es por ello que antes de realizar la solicitud de préstamo (algo que cuesta tiempo y muchísimas veces dinero a la entidad financiera) aconsejamos al cliente que se informe previamente acerca de su situación financiera (importante saber si estamos en asnef y el importe por el que estamos) para que de esta manera no se pierda tiempo en la operación.

Además, la propia entidad financiera le intentara ofrecer los diferentes tipos de préstamos a los que puede optar en función de lo que usted le ha dicho, con lo que si luego resulta que empiezan a analizar la viabilidad de una operación de crédito en base a la información proporcionada por usted y luego no esta no es correcta, es muy posible que la entidad no quiera tramitarle ningún otro tipo de préstamo.

Lo ideal, es que antes de hacer cualquier cosa analice su situación, se informe de la misma y con esa información en la mano entonces ya decida qué tipo de financiación buscar.

 

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Situación financiera,laboral y económica en la tramitación

Todo aquel que solicita un préstamo debe conocer al 100% su situación financiera, no solo eso, debe conocer (aunque ello lo entendemos como obvio) su situación laboral y económica para poder expone al analista (que nos tramita la operación) su situación al detalle.

Es importante conocer la situación financiera del cliente para saber:

❶ Si está incluido en algún registro de morosidad (asnef, rai)

❷ Si tiene otros préstamos. Es importante tener en cuenta la CIRBE.

También hay que considerar la situación laboral del cliente:

❶Necesitamos saber si el cliente dispone o no de ingresos, y bajo qué forma (nomina, B…)

Por último la situación económica también nos dice mucho aunque es aspectos más generales. Estas 3 cuestiones son importantes a la hora de tramitar una operación de préstamo ya que en base a esto el gestor podrá determinar qué tipo de operación más se ajusta a nuestras necesidades y en consecuencia podremos tener más opciones de conseguir la financiación solicitada.

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Documentación/cosas a preparar antes de solicitar el préstamo

A continuación desde nuestra empresa nos gustaría exponerte alguna de las cuestiones que deberías tener en cuenta al solicitar un préstamo a tu entidad, ya sea banco o empresa privada.

-Ante cualquier entidad lo primero a hacer es explicar el motivo de la financiación, es decir, el motivo por el cual solicitamos el préstamo. Es muy importante no mentir en esta cuestión ya que es posible que el banco nos pida demostrarlo. En ese sentido acudir a la financiación privada es mejor ya que no te piden explicaciones.

-Saber si estamos en asnef, rai. Seria recomendable antes de acudir al banco saber si estamos en asnef/rai. La razón es la perdida de tiempo. Si sabemos con anterioridad si estamos incluidos en algún registro de morosidad sabremos a que banco acudir.

Muchos de los bancos existentes en España no tramitan operaciones si el cliente esta en registros de morosidad, de esta manera si sabemos esto podremos ahorrarnos ese desplazamiento y de paso, evitar hacerle perder tiempo al del banco.

-Contar con toda la documentación ¿Tiene sentido solicitar un préstamo y que no este la documentación preparada? La respuesta es no. Evidentemente siempre puede haber algo que nos falte, pero el grueso de la documentación debería de estar completa.

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Consejos a la hora de solicitar un préstamo

Las razones por las cuales una operación de financiación ya sea empresarial o particular es rechazada suelen ser varias. Desde aquí nos gustaría mostrar alguna de las razones habituales  a la hora de denegar una operación, ¿Por qué? Entre otras cosas para evitar que cometáis errores a la hora de solicitar un crédito.

Estos consejos, son principalmente para aquellos que solicitan el crédito por la vía bancaria.

1: Contar con toda la información. Es importante que nosotros sepamos con certeza nuestra situación económica, financiera, laboral ya que el banco nos lo va a preguntar. No saber que responder ante el banco ante cualquiera de estas preguntas que a todos nos parecen obvias conocerlas da a entender dejadez, algo que no suele gustar.

Ejemplo: No saber si cobramos 700€ o 1000€ por el tema de pagas extra…

2: Decir la verdad. De nada sirve decir que no están en ningún registro de morosidad si va ha ser de las primeras cosas que miren. Además al hacer esto pierdes oportunidades ya que todos los bancos no funcionan igual con el asnef, muchos son comprensivos en esos temas, sobre todo si se trata de importes pequeños/medianos. El mentir en cambio, nos cierra todas las puertas ante cualquier entidad.

3: Falsear documentación. ¿Le has solicitado a tu jefe que te suba el sueldo los siguientes meses para que puedas solicitar el préstamo? Error. Si piensas que el banco solo te va a pedir eso cometes un error.  Además tu mismo te estás perjudicando con esto ya que el banco hace el análisis pensando en tu capacidad de pago, si el banco ve que tienes capacidad pero en base a unos ingresos de 2000€ y cobras 1000€, es probable que acabes en impago. Y eso va a ser mucho peor, tanto en el corto como en el largo plazo.

4: No tener relación con la entidad. Si vas a solicitar un préstamo, primero intentalo en la entidad en donde tienes tus cosas domiciliadas. Ahora mismo casi ningún banco tramita operaciones de este tipo si no es ya cliente.A no ser que se haga vía intermediario

5: Mover la operación. A nadie le gusta, ya sea financiación bancaria o privada. No debes jugar a tres bandas al mismo tiempo. No da buena sensación, tienes que ir con la seguridad al banco que vayas de que eres un buen cliente para ellos, si vas a varias  entidades al mismo tiempo da la sensación de: “como es probable que me lo denieguen en muchos sitios, al ir a mas sitios tengo más probabilidades”. ERROR.

Además ten en cuenta una cosa, cada vez que un banco comprueba si estas en asnef…que todos lo hacen queda reflejado en tu ficha, con lo que al ir a varios sitios la segunda entidad que haga la comprobación vera que la primera entidad hizo hace poco una comprobación. En pocas palabras, se pueden enterar fácilmente que estas solicitando préstamos en varios sitios.

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Hay personas y entidades las cuales dicen que nunca tienen pensado solicitar un préstamo, que no lo necesitan y que para eso ya ni tiene capital propio. A vec

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2024-03-12

 

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