Como financiera dedicada entre otras cosas a la tramitación de hipotecas privadas llamadas también préstamos de capital privado nos hemos dado cuenta de que hay clientes que no tienen clara la diferencia entre una hipoteca privada y una hipoteca inversa.
Como podrás ver a continuación no tienen nada que ver la una con la otra, de ahí que hoy desde Avanza vayamos a explicar algunas de las diferencias más notorias entre estos dos productos financieros.
¿Qué es una hipoteca inversa?
La hipoteca inversa es una forma de financiación que como su propio nombre indica es justo lo contrario a la hipoteca tradicional. Es decir, en la hipoteca tradicional lo habitual es que el cliente consiga un préstamo de dinero que le concede la entidad financiera para después el cliente ir liquidando las cuotas mes a mes.
Lo habitual al tramitar una hipoteca es que se utilice para comprar un bien inmueble, por necesidades de liquidez….
Por otro lado en la hipoteca inversa el cliente que realiza la tramitación es propietario de un bien inmueble el cual lo que quiere es utilizarlo para obtener a cambio liquidez, con una diferencia importante, generalmente en la hipoteca inversa el cliente va obteniendo una renta mes a mes, es decir, actúa justo de manera diferente al de la hipoteca tradicional.
En la hipoteca inversa la entidad bancaria/aseguradora es la que va a estar pagando al cliente mes a mes una renta de ahí que podamos entender que tipo de personas suelen hacer uso de este tipo de hipoteca.
¿Quien suele tramitar hipotecas inversas?
Lo habitual es que sean utilizadas por personas mayores de 65 años los cuales tienen un inmueble libre de cargas al mismo tiempo que quieren aumentar su nivel de vida.
Te vamos a poner un ejemplo para que veas la utilidad que suelen tener estas hipotecas inversas.
Julián es un hombre de 65 años el cual tiene una pensión de 500€/mes, algo bastante pequeña y más teniendo en cuenta que vive en Madrid, una ciudad que no se puede considerar precisamente como barata. Julián tiene un inmueble libre de cargas en Madrid pero ni quiere desprenderse del inmueble ni tampoco quiere conseguir un préstamo en base a este aval ya que en base a sus ingresos considera que es muy posible primero que le salga denegado o en segundo caso que no vaya a poder pagarlo.
Así pues descubre la opción de la hipoteca inversa siendo esta una forma factible a la vez que interesante para él.
¿Por qué?
Pues porque la entidad bancaria que le aprueba la operación básicamente lo que hace a la firma es primero adelantarle una parte del precio del inmueble y posteriormente le va ingresando a Julián mes a mes dinero en su cuenta, una cantidad que claro esta habrá sido previamente pactada.Te recomendamos PremiosOffline
Además Julián puede seguir viviendo en el inmueble con lo cual ha conseguido dos cosas:
– Consigue aumentar su nivel de vida ya que aumentan sus ingresos. Si antes solo ganaba 500€/mes por la pensión, si la cuota que le da la entidad bancaria asciende a 600€ si sumamos 500+600=1100€/mes. Julián ha mejorado su nivel de vida.
-Puede seguir viviendo en el inmueble ya que tiene el usufructo. De nada serviría esta operación si el cliente no pudiera seguir viviendo en dicho inmueble, esa es la fuerza de esta operación, que aparte de aumentar el nivel de vida del cliente el mismo puede seguir viviendo en la propiedad.
¿Qué es una hipoteca privada?
Una hipoteca privada es un tipo de préstamo muy parecida a la hipoteca tradicional solo que en este caso quien hace el préstamo no es una entidad bancaria de las que todos conocemos sino que es una entidad privada.
En cuanto a todo lo demás es muy similar, eso si, las hipotecas privadas son más caras que las bancarias entre otras cosas porque las privadas se suelen utilizar en casos que la vía bancaria rechaza.(Salir del asnef, agrupación de préstamos, liquidez urgente, paralizar embargos y subastas, prestamos sin nomina…)
La principal diferencia a parte del coste entre la hipoteca bancaria y la privada es que así como las hipotecas bancarias se suelen utilizar para comprar inmuebles, en las hipotecas privadas no se puede solicitar ese dinero para comprar un inmueble a no ser que presentemos un aval diferente en la operación.
Dicho de otra manera, el inmueble de la compra no será hipotecado en la hipoteca privada, sino que tendrá que utilizarse un aval diferente.
Ejemplo:
María quiere conseguir un préstamo para comprarse un inmueble pero la vía bancaria se lo rechaza con lo que acude a la financiera privada. María no tiene ningún inmueble a su nombre con el que avalar por lo que ella lo que quiere es comprar un inmueble con el dinero de la financiera privada siendo ese inmueble el que sirve como aval.
Resultado: Operación rechazada.
Si por el contrario María tiene un segundo inmueble con el que puede conseguir el dinero que necesita, se tramita el «préstamo liquidez» por parte de la financiera y en caso de aprobarse María ya tiene el dinero que necesita para comprar la propiedad.
Hay clientes que piensan que la hipoteca inversa sirve para comprar un inmueble y encima luego quieren tramitarlo por la vía privada, cuando primero en la hipoteca inversa has de ser ya el propietario del inmueble y segundo que las hipotecas privadas no pueden tramitarse para comprar inmuebles.
Esperemos que con esta aclaración los futuros clientes ya tengan claro que tipos de operaciones pueden tramitar.
Analista en Préstamos Rápidos
Confusión entre las hipotecas privadas y las hipotecas inversa
Como financiera dedicada entre otras cosas a la tramitación de hipotecas privadas llamadas también préstamos de capital privado nos hemos dado cuenta de que
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2025-03-12