La verdad sobre la consolidación de deudas

Prestamos y Finanzas en tiempos de crisis Todo sobre prestamos, finanzas y criptomonedas en tiempos de crisis economica, que son, como funcionan, trucos, guias, consejos...

 

Usted está en la parte inferior cuando se trata de tarjetas de crédito, préstamos para estudiantes o créditos para automóviles. El pago mínimo mensual no ayudará a reducir su deuda. Algunas cosas deben cambiar y usted está considerando la consolidación de deudas debido a la tentación de pagar fácilmente y la promesa de tasas de interés bajas.

La verdad sobre la consolidación de deudas

La verdad es que los préstamos de consolidación de deudas y las empresas de liquidación de deudas no pueden ayudarlo a eliminar una gran cantidad de deudas. De hecho, debido a la llamada consolidación, terminas pagando más y manteniendo la deuda por períodos de tiempo más largos. Verifique los hechos antes de fusionarse o trabajar con una empresa de asentamiento.

Antes de consolidar la deuda, debe comprender las siguientes cosas principales:

  • La consolidación de deuda es un préstamo de refinanciamiento con un período de amortización extendido.
  • Extender el período de pago significa que tendrá deudas más largas.
  • Cuando se fusiona, no siempre se garantizan tasas de interés más bajas.
  • La consolidación de deuda no significa la eliminación de la deuda.
  • La consolidación de deuda es diferente a la liquidación de deudas.

¿Qué es la consolidación de deudas?

La consolidación de deuda es la combinación de varias deudas no garantizadas (préstamos personales, tarjetas de crédito, facturas médicas) en una factura mensual con la ilusión de tasas de interés más bajas, pagos mensuales más bajos y un plan de alivio de la deuda (deuda simplificada).

Pero este es el trato: la consolidación de deuda promete una cosa, pero ofrece otra. Es por eso que debe omitir la consolidación de deudas y elegir seguir un plan que pueda ayudarlo a ganar dinero:

Cuando consolidas, no hay garantía de que tu tasa de interés sea más baja.

La tasa de interés de un préstamo de consolidación de deuda generalmente la determina el prestamista o acreedor y depende de su comportamiento de pago anterior y su puntaje crediticio. Incluso si es elegible para un préstamo a bajo interés, no hay garantía de que las tasas de interés se mantengan bajas. Pero seamos honestos: su tasa de interés no es el problema principal. Tus hábitos de consumo son el problema.

La tasa de interés más baja en los préstamos de consolidación de deudas pueden cambiar.

Esto se aplica en particular a la consolidación de deudas mediante transferencias de saldo de tarjetas de crédito. Las tasas de interés atractivamente bajas suelen ser una promoción introductoria, solo por un período de tiempo fijo. Con el tiempo, la proporción aumentará.

Consolidar tus cuentas significa que estarás endeudado por más tiempo

En casi todos los casos, el monto de su reembolso se reducirá debido a que se extendió el plazo de su préstamo. La cláusula diferida significa pago diferido. ¡Su objetivo debe ser salir de sus deudas lo antes posible!

La consolidación de deudas no significa la eliminación de las deudas.

Simplemente está reestructurando su deuda, no la está eliminando. No necesita reprogramar la deuda, necesita reformar la deuda.

Tu comportamiento con el dinero no cambia

En la mayoría de los casos, después de que alguien consolida una deuda, la deuda volverá a crecer. ¿Por qué? No tiene un plan de juego para pagar en efectivo y reducir el gasto. En otras palabras, no ha desarrollado buenos hábitos de gestión financiera para deshacerse de las deudas y acumular riqueza. Su comportamiento no ha cambiado, por lo que es probable que vuelva a endeudarse. Korean Beauty - 👸 💋 Descubre todo sobre el ritual de belleza coreana y los mejores productos de cosmetica coreana del mercado Korean Beauty

¿Cómo funciona la consolidación de deudas realmente?

Suponga que tiene una deuda no garantizada de $ 30 000. La deuda incluye un préstamo a dos años de US $ 10.000 con una tasa de interés del 12% y un préstamo a cuatro años de US $ 20.000 con una tasa de interés del 10%. El pago mensual de su primer préstamo es de $ 517 y el pago de su segundo préstamo es de $ 583. Esto significa que el pago mensual total es de $ 1,100.

Consulta a una empresa que promete reducir su pago a $ 640 por mes a una tasa de interés del 9% negociando con los acreedores y combinando los dos préstamos en uno. Suena genial, ¿verdad? ¿Quién no quiere pagar $ 460 menos al mes?

Si esto no es lo suficientemente malo, incluso con una tasa de interés más baja del 9%, terminará gastando $ 46,080 para pagar el nuevo préstamo, en comparación con el préstamo original de $ 40,392. Esto significa que su “pago mínimo” ha aumentado en $ 5,688.

¿Cuál es la diferencia entre la consolidación de deudas y la liquidación de deudas?

Aunque estos términos a menudo se usan indistintamente, existe una gran diferencia entre consolidación de deudas y liquidación de deudas.

Ya hemos hablado de la consolidación: este es un préstamo que transfiere múltiples deudas no garantizadas en un solo pagaré. La liquidación de deudas es diferente. La liquidación de deudas significa que contrata a una empresa para que negocie con sus acreedores para pagar menos de lo que debe.

Las empresas de liquidación de deudas también cobran tarifas por sus “servicios”. En la mayoría de los casos, la tarifa de liquidación es de entre US $ 1500 y US $ 3500. Las empresas fraudulentas de liquidación de deudas a menudo les dicen a los clientes que dejen de pagar sus deudas y, en cambio, paguen a la empresa. Una vez que se anuncian sus tarifas, prometen negociar con sus acreedores y liquidar su factura. Suena genial, ¿verdad? Bueno, las compañías de liquidación de deudas generalmente no lo ayudarán a pagar sus deudas después de tomar su dinero. ¡Lo harán adicto a los cargos por pagos atrasados ​​y los intereses adicionales sobre las deudas que prometieron para ayudarlo a pagar!

La forma más rápida de salir de las deudas

Cuando consolide deudas o trabaje con una empresa de liquidación de deudas, solo se ocupará de los síntomas de un problema de dinero y nunca comprenderá primero la razón por la que está en problemas. No es necesario consolidar las facturas, debe eliminarlas. Para hacer esto, ¡debe cambiar la forma en que ve la deuda! Dave Ramsey dijo: “El 80% de las finanzas personales es comportamiento, y solo el 20% está informado”. Incluso si sus elecciones resultan en una gran cantidad de deudas, ¡tiene la capacidad de correr! Solo necesitas el plan correcto.

La solución no es rápida, ni vendrá en forma de tasas de interés más altas, otro préstamo o liquidación de deudas. ¡La solución requiere que se arremangue, haga un plan para su dinero y tome medidas! ¿Cuál es la recompensa por tu arduo trabajo? ¡Libre de deudas!

Top 20