Una duda frecuente por parte de emprendedores y empresarios es la de saber los diferentes préstamos que se le pueden otorgar a una empresa.
En Grupo Avanza como siempre hacemos vamos a intentar darte una serie de consejos acerca de cómo conseguir esto así como diferentes opciones de préstamo para empresa que actualmente hay en el mercado.
Es importante aclarar que hablamos de diferentes préstamos para empresa, algunos serán tramitados por la vía privada mientras que otros lo serán por el capital bancario o incluso capital público.
La ventaja que tienen las empresas siendo algo que no te dicen muchas veces cuando se habla del sector financiero es que las empresas aunque disponen de una menor oferta financiera sin embargo tienen una mejor calidad en los créditos que pueden conseguir.
Los particulares tienen más oferta pero en cambio es de peor calidad.
En el caso de las empresas estas tienen justo lo contrario, menor oferta pero de mayor calidad.
El aumento de la calidad sobre todo lo consiguen gracias a la aparición de determinadas entidades de carácter público las cuales si pueden llegar a financiar a pymes y negocios en nuestro país.
Opción de las que carecen los particulares siendo solo posible siendo empresa.
¿Que préstamos para empresa se pueden conseguir en España?
No hay una solo una opción, hay varias y además muy diferentes entre sí.
Empezaremos por la que creo como más importante de todas siendo la opción del préstamo público a través del ENISA.
Esta es la opción recomendada cuando de lo que estamos hablando es de préstamos para emprendedores sobre todo.
Las empresas ya existentes y en funcionamiento pueden también conseguir esta opción pero no es tan frecuente como la que vemos con los emprendedores.
El ENISA es una entidad de carácter público que se creó en su día con la intención de ayudar a los emprendedores a conseguir la financiación que necesitaban.
Dicho esto suele tener unos requisitos bastante altos siendo el principal de todos el proyecto de negocio que presenta el emprendedor.
Porque la financiera en si no va a exigir avales, lo que exigirá por el contrario son otras garantías como son el proyecto de negocio.
¡Es justo lo que estaba buscando, un préstamo que financie en base al proyecto!
Es lo que muchos estaréis pensando ahora mismo.
Sin embargo no es tan fácil, no lo es porque la mayoría de proyectos empresariales quedan en nada.
El gran problema del ENISA en mi opinión es la tasa de fracaso pues más del 99% de las solicitudes que les llegan al final no consiguen pasar el filtro.
Porque no es acudir a Enisa y pedir un préstamo, no, lo que tienes que hacer de manera previa es presentar tu proyecto con tu plan de negocio, viabilidad y demás para ver si asi te admiten como posible solicitante.
Por ejemplo, si presentas un proyecto de negocio en donde tu idea es crear una inmobiliaria lo más probable es que ni siquiera pase la operación a estudio. Korean Beauty
De hecho una de las cosas que suele decir Enisa para filtrar a los emprendedores es que solo financian proyectos innovadores y con una alta inversión en i+d.
Es por eso que vemos que al final el tipo de empresas que suelen ser financiadas por esta entidad pública suelen ser negocios tecnológicos y con un alto grado de innovación.
Todo el resto de opciones como pueden ser los negocios tradicionales de siempre no es un tipo de entidad al que tengan que acudir.
Enisa funciona a través de los préstamos participativos siendo una de las mejores opciones para cualquier empresa.
Un préstamo participativo es aquel en donde la empresa tiene que pagar el crédito según la marcha del negocio.
Si la empresa va bien los tipos de interés son más altos que si la empresa va mal.
Enisa participa también como socia en el negocio siendo un tipo de crédito diferente al financiero de toda la vida.
En caso de querer conocer más acerca de los préstamos participativos te aconsejamos leas el artículo que escribimos acerca de este producto.
Y al igual que el ENISA tenemos otra serie de préstamos similares menos conocidos pero muy interesantes.
Fuera de lo que es la opción de los préstamos participativos tenemos otra serie de créditos como pueden ser los financieros de siempre.
Aquí tenemos que diferenciar entre los préstamos bancarios, los préstamos entre particulares y los préstamos en donde de alguna manera participa el estado.
Préstamos para empresa privados y bancarios
Al hablar de estos últimos hablaríamos con total seguridad de los préstamos ICO siendo una opción financiera con mejores condiciones que los préstamos normales debido a la subvención del estado pero siendo tratados como préstamos financieros.
Las líneas ICO no son subvenciones ni préstamos participativos, son préstamos con las mismas obligaciones de siempre solo que con mejores condiciones, esa es la diferencia.
Tras los préstamos subvencionados o con participación pública tenemos los préstamos financieros de bancos y demás entidades financieras.
Lo que suelo recomendar de manera general es tramitar los préstamos por banco cuando de lo que hablamos es de emprendedores y empresas.
Suelen tener más préstamos para empresas a través de diferentes opciones como pueden ser las pólizas de créditos, las líneas de descuento….
La opción de las financieras de capital privado puede ser también una opción aunque solo para casos puntuales al ser préstamos más caros.
Todo depende de la necesidad que tenga cada uno así como de la situación que tenga.
Si la situación del cliente no es la mejor o incluso le sale denegado por banco los préstamos de capital privado serán con total seguridad su mejor opción.
Analista en préstamos rápidos y préstamos urgentes
Préstamos que pueden otorgar a empresa
Una duda frecuente por parte de emprendedores y empresarios es la de saber los diferentes préstamos que se le pueden otorgar a una empresa.
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2024-08-15
