Endeudamiento empresas y como afecta

 

 

 

Los que tenemos empresa o bien somos autónomos estamos acostumbrados a escuchar como el nivel de endeudamiento en la empresa puede afectar a la capacidad de financiación que tenemos, es por eso desde Grupo Avanza te queremos dar nuestra opinión sobre este tema.

Por tanto si eres empresa ya sea bajo personalidad jurídica o bien actuando como persona física seguramente te interese este articulo a pesar de que puede no tengas la idea de solicitar financiación en el corto plazo.

Lo comento porque este tipo de cosas es bueno siempre conocerlas pues más tarde o más temprano casi todos los negocios suelen necesitar financiación.

¿Qué es el endeudamiento en una empresa?

El endeudamiento de empresas son todas aquellas obligaciones que una empresa está obligada a cumplir tanto con entidades bancarias como con proveedores y demás personas.

 

El ratio que se suele utilizar para medir el ratio de endeudamiento de la empresa es el ratio Deuda / Ebitda.

Para quien no sepa lo que es el Ebitda decirle que muestra la rentabilidad del negocio.

Es decir, una vez cogemos todos los ingresos y le reducimos los gastos así como el pago de impuestos es lo que le queda de beneficio a la empresa.

El EBITDA es muy importante para calcular el valor que tiene una empresa y por ejemplo en las financieras para saber el tipo de empresa que tiene en frente.

¿El endeudamiento de una empresa es malo?

No tiene porque serlo, el problema viene como siempre cuando la empresa se ha sobre endeudado pudiendo tener problemas a la hora de hacer la devolución del préstamo.

Pasa exactamente lo mismo en los préstamos para personas físicas, es decir en los préstamos para particulares lo que pasa es que se mira de una manera diferente y es más fácil de calcular.

Con los particulares el ratio de endeudamiento es más fácil de calcular pues incluyen muchas menos cosas, tan fácil como coger los ingresos del solicitante al tiempo que lo comparamos con los préstamos que ya tiene firmados y lo que está pagando cada mes.

Por ejemplo un cliente con 1000€ de ingresos pero con préstamos por los que paga 500€ es una persona que desde nuestro punto de vista no tiene margen para solicitar un nuevo préstamo personal.

De hecho en una situación financiera como esta nuestros agentes financieros por endeudamiento solo le podrían llegar a tramitar dos tipos de préstamos, los microprestamos los cuales no tienen en cuenta el endeudamiento de la persona y que tienen un plazo de devolución realmente corto o bien pasarte ya a los préstamos con aval.

Con esto lo que quiero decir es que tener un nivel de deuda es aceptable e incluso en muchos casos bueno.

¿Alguna vez has escuchado lo de, me sale mejor pedir financiación por temas fiscales?

Y es muy habitual todo sea dicho, no solo por parte de las empresas sino también de los particulares.

Una persona que dispone de 300 000€ para comprarse una casa le puede venir mejor en lugar de comprar la casa con el dinero que ya dispone directamente pedir un préstamo a  la entidad bancaria para con ello adquirirla. Tramites en Ecuador

No es que no pueda comprar el inmueble por sí mismo, sino que le puede salir rentable hacerlo a  través de un préstamo por ventajas fiscales.

En las empresas pasa exactamente lo mismo, un buen ejemplo lo tenemos en la tramitación del leasing financiero.

El leasing por ejemplo es un producto de financiación tramitado por bancos que permite a las empresas poder adquirir bienes en forma de préstamo con unas ventajas fiscales muy por encima a las del renting siendo este la competencia directa del leasing.

No obstante así como el leasing afecta a la capacidad de endeudamiento de la empresa por el contrario el renting no lo hará al considerarse esto como gasto en el balance.

¿Entiendes lo que quiero decir?

La deuda en una empresa no es mala pero siempre y cuando esté controlada para que no afecte a nuestra capacidad de financiación en el largo plazo.

Uno de los mayores errores de los empresarios es endeudar demasiado sus negocios sin darse cuenta que a lo mejor no están llevando una buena planificación financiera empresarial.

Muchos de los cierres de empresa se deben a esto, a una mala planificación financiera, es por ello que en Grupo Avanza siempre hemos recomendado el uso de asesores financieros y si puede ser incluso tener un departamento de dirección financiera en los negocios.

También decir que el nivel de endeudamiento no es el mismo en  cada tipo de empresa.

Hay empresas como por ejemplo pueden ser las empresas de la construcción donde el volumen de deuda en relación al EBITDA suele ser muy alto ,esto es debido a las grandes inversiones que tienen que realizar para desarrollar sus negocios.

Todas aquellas empresas que se encuentran en sectores que requieren grandes inversiones lo habitual es que tengan un nivel de endeudamiento superior al habitual.

En el punto contrario nos encontramos generalmente a las empresas de servicios las cuales suelen tener un mínimo nivel de endeudamiento al no necesitar tener que hacer inversiones empresariales fuertes.

Conclusión, la deuda en la empresa es algo frecuente pues casi todas en algún momento necesitan solicitar un préstamo para empresas ya sea para destinarlo a inversión o bien para cubrir circulante.

Además, no todas emplean la financiación porque no tengan recursos sino que a veces les interesa solicitar préstamos con la idea de reducir el pago de impuestos como vemos continuamente en las grandes empresas de nuestro país las cuales tienen una estructura de capital basada en la deuda.

Por último añadir que si tienes pensando solicitar financiación en el corto plazo antes deberías ver el nivel de endeudamiento de tu empresa para en base a eso tomar las medidas oportunas.

Analista en préstamos rápidos y préstamos urgentes

Endeudamiento empresas y como afecta

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2024-02-27

 

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