Aunque desde Grupo Avanza ya hemos explicado más de una vez los errores habituales que suelen cometer los clientes en la tramitación de préstamos, en el artículo de hoy lo que queremos es profundizar en los errores habituales que cometen las empresas ya sean pymes/empresas de tamaño medio, grande o autónomos. Como comprobareis a continuación algunos de estos errores se repiten tanto a nivel particular como en el empresarial, sin embargo hay otro tipo de errores que solo los podemos ver en la empresa.
Y eso es justo lo que vamos a hacer ahora,
Errores cuando es una empresa la que solicita la financiación
❶ Empresas con facturación en b o ventas sin declarar: Esto no es algo que solo se dé en empresas pues cuando es un particular quien necesita un préstamo rápido también suele ser habitual que pase esto. Es decir, la empresa tiene unos niveles de facturación legales pero al mismo tiempo dice facturar más cantidad pero sin declarar. Esto a la financiera no le importara lo mas mínimo entre otras cosas porque el estudio de visibilidad lo hará teniendo en cuenta solo los ingresos que pueda justificar no teniendo en cuenta por tanto otros ingresos en b , sin declarar.
Este es el primer error que suelen cometer las empresas ya que hay empresarios que prácticamente el 70-80% de su facturación no la declaran ante la hacienda pública, y luego pasa que cuando van a una financiera a tramitar préstamos rápidos no tienen suficiente capacidad económica para poder demostrar la devolución del préstamo. Se da sobre todo en sectores donde son pequeños autónomos los que realizan trabajos manuales, pintores, cerrajeros….ya que las empresas aunque es posible tengan una parte en b este porcentaje suele ser mucho menor.
Por poner un ejemplo real me acuerdo de una empresaria que nos hizo una solicitud y decía que ganaba unos 2000€ /mes en su negocio, sin embargo, antes de pedirle la documentación ya nos advirtió que casi todo lo hacía en negro /sin declarar aunque según ella podía demostrar que efectivamente estaba cobrando esos 2000€/mes (con extractos bancarios). Una vez solicitada la documentación resulta que en la declaración de la renta los ingresos no eran ni un 30% de la facturación que ella aseguraba tener, en consecuencia con esos bajos niveles de ingresos la operación se rechazo a pesar de que ella demostró que si cobraba realmente los 2000€/mes.
La razón por la cual un banco/financiera o establecimiento financiero de crédito solo tiene en cuenta los ingresos demostrables es porque en caso de que se produzca un impago y se tenga que embargar los ingresos en caso de préstamos personales es lo que sirve como aval, por tanto, los ingresos en B al no ser legales ni conocerse no se podrán embargar por la financiera de ahí que no los tengan en cuenta.
❷ Endeudamiento elevado de la empresa: Hay casos en los que el endeudamiento no se puede evitar per sin embargo ves otros en los cuales el endeudamiento se podía haber evitado con un buen asesoramiento financiero simplemente escogiendo otro producto financiero… Este es otro de los errores habituales, la mala elección de otros productos de financiación previos a este.
Muchos clientes no desean asesoramiento financiero en su empresa y como no luego lo pagan caro en la solicitud de financiación. Eso es así. Puede gustar mas o menos pero al final las decisiones que toma el empresario siempre tiene sus consecuencias.
Hemos recibido operaciones en las que una empresa solicita financiación y aunque podría aprobarse el crédito sin problema debido a un endeudamiento elevado al final se rechaza la operación. Y el «endeudamiento elevado» se puede evitar de muchas maneras, es cuestión de saber elegir los productos financieros adecuados según lo que tenemos previsto hacer para que luego esto no nos afecte.
Te vamos a poner un ejemplo REAL aunque los nombres serán inventados.
Carmen necesita para su empresa 30 000€ en forma de préstamo personal para su empresa, en principio la operación desde el punto de vista de la financiera se ve bien ya que cuenta con ingresos, solvencia… haciendo parecer la operación viable. Sin embargo resulta que hace 3 meses Carmen solicito un leasing para su empresa ( se considera un préstamo en el balance de la empresa) afectando a su nivel de endeudamiento.
Carmen ya tenía previsto antes incluso de solicitar el leasing que 3 meses después iba a solicitar otro crédito por valor de 30 000€, sin embargo este error al final le ha salido caro al denegarle la financiera los 30 000€ por endeudamiento.
¿Cómo se podía haber evitado esto?
Muy fácil, si la empresa cuenta con asesor financiero este si sabe que Carmen luego va a pedir un préstamo de 30 000€ en lugar de contratar un leasing contrata un producto similar «Renting» con la única diferencia de que este no afecta al nivel de deuda de la empresa ya que no se considera préstamo. Mientras que con el renting a Carmen le aprueban el crédito con el leasing se lo rechazan.
❸ Impedimentos a la hora de obtener la información solicitada por la financiera: A las empresas no les gusta enviar demasiada documentación a la financiera cuando solicitan un crédito. Piensan que con la documentación base ya es suficiente y hoy más que nunca teniendo en cuenta que en términos de financiación las empresas son el peor cliente para la banca está claro se va a pedir muchísima documentación.
No solo eso, también se exige que avalen personalmente tanto socios como administradores. Salvo en empresas consolidadas que además suelen ser grandes empresas, en el resto (pymes) aunque sea bajo la forma de sociedad limitada se exige la firma personal de los socios y personas que intervienen en el negocio.
Esto significa que el banco tiene más avales, por un lado la empresa y por otro las personas a nivel personal. El error que comete el empresario es pensar que no tiene que avalar personalmente ya que antes no se hacía , sin entender que esto ahora se hace así porque es la nueva política por parte de las financiera.
Los siguientes errores habituales los dejaremos para la segunda parte, no queremos hacer artículos demasiado extensos.
Analista en Préstamos Rápidos
Errores que cometen las empresas al solicitar financiación
Aunque desde Grupo Avanza ya hemos explicado más de una vez los errores habituales que suelen cometer los clientes en la tramitación de préstamos, en el art
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2024-11-23
