Hablemos de préstamos complicados ¿Cuales son?

 

 

 

¿Qué queremos decir con préstamos complicados? Nuestra intención aquí es explicar lo que según nuestra empresa creemos que son los préstamos más complicados de sacar adelante en la actualidad. Para ello explicaremos de la mejor manera posible las razones que hacen de cada uno de estos préstamos un autentico campo de batalla durante su tramitación. Tramitarlos no solo no es fácil sino que suele llevar detrás gran tiempo de estudio en la operación por parte de aquellos que lo tramitan , normalmente gestores e intermediarios dedicados al sector financiero.

Dicho esto y tras esta pequeña introducción, vamos a hablar sobre cada uno de estos préstamos:

Préstamos personales con asnef: Uno de los préstamos y situaciones que más nos demandan nuestros clientes. En la mayoría de las ocasiones que alguien realiza una solicitud lo que busca en primera instancia (y más si es la primera vez que realiza la solicitud) es conseguir un préstamo sin aval, es decir, un crédito en el cual para poder conseguirlo no tenga que aportar ningún aval ya sea este inmueble o vehículo.

 

En muchas ocasiones pasa que quien realiza la solicitud de financiación se encuentra incluido en alguna de estas listas de morosidad (asnef, rai, experian, equifax) con lo que esto puede perjudicarle de manera importante la solicitud de dinero.

Generalmente las entidades financieras como son bancos, entidades de crédito suelen rechazar a todos aquellos clientes que se encuentran en estas listas de morosidad. Aunque en nuestra opinión es un sin sentido la realidad es que estas entidades tienen por norma no prestar dinero si se encuentran aquí dentro. Antes de la crisis es cierto que todavía quedaba alguna financiera que trabaja préstamos personales incluso con asnef pero poco a poco fueron disminuyendo su oferta hasta quedarse en nada.

También estaba la opción del prestamista privado el cual puede hacer préstamos personales incluso en asnef sin aportar aval, ahora bien, teniendo en cuenta la situación del mercado y la experiencia de muchos de ellos( impagos) la mayoría dejaron de prestar bajo este modelo y se pasaron todos a los préstamos con aval, pues aunque da menos rentabilidad aporta mayor seguridad en su inversión.

Los prestamistas privados que funcionan bajo este modelo son los mismos que te encuentras en plataformas de financiación de particulares, los inversores o prestamistas son aquellos que prestan bajo una determinadas condiciones financiando generalmente a otro particular.

Préstamos para paralizar subastas: Esta es otra de las situaciones en las que tramitar un préstamo de este tipo suele ser bastante dificultoso tanto por la gestión que tiene que realizarse como por la viabilidad de la operación. En primer lugar la primera razón por la cual estas operaciones suelen ser difíciles de sacar es porque el inmueble no vale lo suficiente como para que exista margen y poder actuar sobre el mismo.

Para explicar mejor esto pondremos un ejemplo bastante claro:

-Antonio tiene in inmueble el cual sale a subasta de aquí a un par de meses. Sale a subasta por una deuda con la seguridad social por importe de unos 30 000€. El inmueble está libre de cargas y se encuentra valorado en unos 200 000€. Todo sobre Hoteles

En este caso, si Antonio acudiera a nosotros a solventar el problema el mismo estaría solventado en apenas un par de días.

¿Cómo se solventa la situación?

Muy fácil. Haciendo un nuevo préstamo sobre el inmueble que salía a subasta eliminando como no la deuda con la seguridad social.

-Pepe tiene una deuda con un proveedor el cual le embargo en su momento y ahora su inmueble sale a subasta. El inmueble está valorado en unos 100 000€ y la subasta sale por el valor de la deuda, unos 70 000€.

Por mucho que Pepe acuda a nuestra empresa a intentar solventar e problema, a no ser que Pepe aporte un segundo aval que de suficiente garantía el préstamo saldrá rechazado.

En esta operación,. todo depende del valor del inmueble en relación a la deuda que tiene.

❸ Préstamos con un nivel de endeudamiento alto: Esta es otra de las razones por las cuales se suelen denegar bastantes créditos, ahora bien, hay que decir que este factor solo influye en los PRESTAMOS SIN AVAL, también llamados préstamos personales.

El factor del endeudamiento en los préstamos privados o préstamos con aval no se tiene en cuenta por lo que aunque tengamos sobre el papel un nivel de deuda importante esto no tiene por qué afectar a la viabilidad de nuestra operación.

❹ Falsedad en la documentación: Aunque este no es un tipo de préstamo vamos a incluir este factor como uno de los más importantes a la hora de rechazar operaciones de crédito. Este factor puede estar presente en cualquier operación de financiación ya sea un micro préstamo, un préstamo personal o un préstamo de capital privado.

Siempre, que una entidad financiera descubre algún dato falso aportado por el cliente la operación se rechaza automáticamente sin decirle directamente al cliente la razón del rechazo.

Puede pasar que se rechace una operación de crédito por este motivo y el cliente piense que ha sido por el asnef, ingresos… sin saber que es debido a la documentación presentada.

No solo eso, según la financiera a la que hagamos esto puede pasar que entremos a formar parte de una lista negra, en la cual, directamente nos denegaran la solicitud de financiación sin ni tan siquiera estudiarnos el crédito.

Pondremos un ejemplo real en una operación de préstamo con aval:

El cliente nos aporta un aval que según el esta valorado en unos 300 000€, aporta una tasación «falsa», que hace mención a ese valor. La valoración real estaría en unos 40 000€, y aunque a lo mejor se le podía haber ofrecido algún producto (aunque el importe no fuera el que el solicitara) directamente se rechazo la operación. Y aquí todas las financieras sin excepción actúan igual, si descubren algún documento o dato falso cierran el expediente por la posibilidad de que haya más datos erróneos.

Analista en Préstamos rápidos

 

 

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¿Qué queremos decir con préstamos complicados? Nuestra intención aquí es explicar lo que según nuestra empresa creemos que son los préstamos más compli

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2024-03-15

 

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