Hipotecas para paralizar subastas

 

 

 

¿Existen las hipotecas para paralizar subastas? Por supuesto que las hay, ahora bien solo las podrás encontrar en los préstamos de capital privado.

Las hipotecas destinadas a paralizar subastas siempre han existido lo que ocurre es que muy pocos clientes pueden hacer uso de las mismas en la práctica.

Una cosa es la teoría y otra muy diferente es la realidad donde en muy pocas operaciones hay margen para poder iniciar la tramitación de una de estas hipotecas.

¿Cual es la utilidad de las hipotecas para paralizar subastas?

Pues su utilidad es tal cual la que indica su nombre, son hipotecas que permiten al cliente poder cancelar una deuda que está resultando en la subasta de su bien inmueble ya sea hacienda, seguridad social, una entidad bancaria u otros.

 

Por suerte la subasta no es algo que ocurra de la noche a la mañana, en primer lugar se tendrá que producir un embargo y de ahí hasta que se subasta el bien inmueble los clientes suelen tener tiempo de sobra para buscar una solución eficaz.

El problema siendo además un error grave por parte de los clientes es que normalmente se quedan parados sin hacer nada hasta que faltan semanas para realizar la misma.

Hasta que llega una subasta pueden pasar casi 12 meses, ¿Te parece normal que el cliente solo acuda al capital privado cuando solo quedan un par de semanas habiendo tenido meses y meses por delante?

Normal no es siendo un error mayor todavía cuando hemos visto operaciones viables que desde Grupo Avanza podríamos haber encontrado solución pero por falta de tiempo al final no pudimos hacer nada.

Desde nuestro punto de vista una subasta es una operación igual que cualquier otra, es cierto que tiene sus particularidades y no todas las financieras quieren entrar en este tipo de operaciones pero lo que es seguro es que podemos intentarlo.

A continuación voy a incluir los factores que las financieras suelen tener en cuenta a la hora de analizar una de estas operaciones, como veras hay una serie de diferencias con respecto a los préstamos habituales entre otras cosas porque aquí el cliente viene ya de una deuda impagada.

Partiendo del hecho de que a las financieras lo que menos les interesa es que sus clientes les dejen deudas impagadas no nos podemos extrañar que algunas se queden al margen cuando hablamos de estas operaciones.

❶ El cliente viene ya de un impago con lo que su situación financiera será considerada como mala.

Un cliente inmerso en una subasta es un cliente que no ha podido pagar alguna deuda (banco, otra hipoteca, seguridad social, hacienda, proveedores) con lo que se puede entender que la financiera aquí tenga mayor precaución a la hora de presentar oferta de financiación.

Así como en otro tipo de operaciones la financiera no entra en detalle acerca de la situación financiera de los clientes cuando se trata de paralizar una subasta las cosas cambian. Vinos de Granada

En estas situaciones la financiera querrá saber el motivo de la subasta para así entender en qué situación se encuentra su cliente.

Porque claro, de nada sirve aprobar un préstamo y paralizar una subasta si luego resulta que el nuevo préstamo hipotecario tampoco podrá hacerlo frente el cliente resultando en otro embargo y subasta en el futuro.

Por tanto si la financiera considera que existe una alta probabilidad de impago con la firma del nuevo préstamo es evidente que aunque haya margen para poder hacer la operación no entrara.

Te pongo un ejemplo claro para que lo entiendas.

Vicente estaba pagando hace años una hipoteca por la que pagaba 500€/mes.

Los últimos meses no ha podido hacer frente a la hipoteca por encontrarse en paro y puede pagar dicha cantidad, acude al capital privado y aunque hay margen (por valor de tasación) para hacer la operación la financiera le rechaza la operación.

Se la rechaza porque la hipoteca de capital privado tiene una cuota mensual de 650€.

Aplicando el sentido común si Vicente ha tenido problemas para poder pagar una hipoteca de 500€ es seguro que la hipoteca de 650€ mes tampoco podrá pagarla.

❷ ¿El cliente ha solventado su situación financiera?

Puede pasar que el cliente sufriera una subasta de algún bien por no pagar una serie de deudas durante un tiempo en la cual tuvo problemas económicos.

A lo mejor estos problemas financieros ya los tiene resueltos y lo que necesita el cliente es solo una cantidad de dinero para poder cancelar la subasta de su bien.

❸ ¿Cual es el valor de tasación del inmueble y cuál es la deuda que tiene?

Esta es la primera pregunta que cualquier financiera que haga préstamos para paralizar subastas te hara.

Se necesita saber pues en base a eso la financiera detecta si puede o no continuar con la operación.

El importe de la deuda tiene que estar por debajo del 35% del valor de tasación a ser posible, en caso contrario es más que probable que ninguna financiera te realice el préstamo para cancelar la deuda a no ser que tú pongas la diferencia.

Si el inmueble vale 100 y tienes una deuda por importe de 40 000€ es posible la financiera te apruebe alrededor de unos 30-35 000€ teniendo que aportar tú la diferencia para cancelar la subasta.

Estos tres pues serian los factores fundamentales a la hora de analizar si se puede o no realizar una de estas hipotecas para paralizar subastas.

Analista en préstamos rápidos y préstamos urgentes

Hipotecas para paralizar subastas

Hipotecas para paralizar subastas

¿Existen las hipotecas para paralizar subastas? Por supuesto que las hay, ahora bien solo las podrás encontrar en los préstamos de capital privado.

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2024-02-21

 

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