Mejores Préstamos Personales en 2023 - 2024

 

 

 

Si quieres financiar un proyecto rápidamente, o necesitas dinero urgente, el préstamo personal es una excelente solución. Sin embargo, encontrar un préstamo personal con una tasa de interés baja, tarifas bajas y términos que se ajusten a su presupuesto requiere tiempo y persistencia.

 

Puede ahorrar energía : he revisado las diversas ofertas de préstamos personales para enumerar los 5 mejores del mercado. Entre los criterios de selección, encontrarás la flexibilidad del crédito, la flexibilidad de las condiciones de entrada y suscripción, así como la competitividad de las tarifas.

Mi primera opción es FLOA Bank, que te permite beneficiarte de un préstamo personal sin prueba y sin obligación de abrir una cuenta bancaria. Sigue leyendo para descubrir todas las condiciones y características de los mejores préstamos personales del año así como nuestros consejos para hacer tu elección.

Índice


Las 5 mejores ofertas de préstamos personales

FLOA Bank — Elija un préstamo personal flexible sin costo adicional

El préstamo personal de FLOA Bank es un préstamo no asignado que no requiere prueba de uso.  Por tanto, puedes pedir prestado entre 3.000€ y 50.000€ para financiar cualquier proyecto, e incluso varios proyectos a la vez, en un plazo de amortización que oscila entre los 6 y los 84 meses. Este es un préstamo accesible  sin tarifas de procesamiento. No es necesario que abra una cuenta bancaria en FLOA Bank para obtener un préstamo personal.

 

Además, las cuotas mensuales del préstamo personal son flexibles y ajustables sin costo adicional. Es posible aprovechar una modulación y una interrupción de los reembolsos si se encuentra con una dificultad temporal. FLOA Bank lo autoriza a reajustar sus pagos mensuales en cualquier momento y le permite cambiar hasta 3 pagos mensuales por año. Para ello, simplemente contacte a su asesor para hacerle saber su situación financiera. Este te ofrecerá un aplazamiento total o parcial en función de tus recursos y del capital que te quede por devolver.

Además de las condiciones flexibles, aprecio especialmente que la solicitud, suscripción y gestión del préstamo de FLOA Bank se realice completamente en línea .  La herramienta de simulación es simple y transparente. En unos pocos clics, la organización muestra información precisa sobre los costos y características de su préstamo personal. Realizas tu solicitud y recibes en principio una respuesta inmediata , subes tus justificantes y firmas tu contrato de forma electrónica. Finalmente, la gestión de su préstamo personal se realiza a través del área de clientes de FLOA Bank.

Si lamentablemente FLOA Bank no otorga préstamos a personas en situación de prohibición bancaria, exhibe tasas entre las más competitivas del mercado . El banco en línea aplica una TAE (Tasa Efectiva Anual Anual) fija desde el 0,2%, que puede variar según la duración del préstamo y la naturaleza del proyecto.

Solicitar un préstamo personal de FLOA Bank

 

Younited Credit : aproveche un préstamo personal instantáneo a tasas bajas

Lo que más me gusta de Younited Credit es que puedes sacar un préstamo personal el mismo día . Efectivamente, siempre que pidas un préstamo inferior o igual a 3.000€ y utilices el agregador bancario, la entidad te da una respuesta definitiva inmediata. Si tu crédito es superior a 3.000 €, obtienes una respuesta definitiva del establecimiento en 24 horas.  

Por lo tanto, todos los trámites se realizan en línea, lo que representa un ahorro de energía considerable. Durante la simulación, Younited Credit te ofrece varias opciones en cuanto al monto de tus cuotas mensuales, lo que te permite elegir la que más te convenga. Además, la organización ha implementado un conector seguro que te permite sincronizar tu cuenta bancaria y proporcionar los documentos necesarios a Younited Credit en unos pocos clics.

La otra ventaja significativa del préstamo personal de Younited Credit es que no hay tarifas ocultas.  Las tarifas de servicios de la organización, que son mínimas, están incluidas en la tasa de tu crédito. Al realizar una simulación de préstamo, descubrí que el desglose de los costos de crédito entre intereses y cargos por servicio se muestra claramente en su oferta . Por ponerte un ejemplo, si pides prestado 8.000€ a 36 meses, el tipo propuesto es del 4,92% y los gastos de servicio, incluidos en este tipo, son de 69,48€.

El préstamo personal Younited Credit no requiere ninguna prueba de uso de los fondos porque es un crédito no asignado. Incluso si este último es de difícil acceso para personas en una situación financiera difícil o precaria, es posible pedir prestado hasta 50.000 € en un período de 6 a 84 meses. Las tasas aplicadas varían entre el 0,05% y el 10,99% según el plazo de devolución y la cantidad prestada.

Simular un préstamo personal de Younited Credit

Cofidis — Financia varios proyectos con un préstamo personal

El préstamo personal Cofidis es una buena solución si quieres pedir prestado más de 3.000€. De hecho, por debajo de esta cantidad, el establecimiento solo ofrece un crédito revolvente. El techo del préstamo está limitado a 35.000 €, que es inferior a la mayoría de los establecimientos de la competencia que llegan hasta los 50.000 €, pero el crédito no se ve afectado sea cual sea tu proyecto.

Así, es posible financiar varios proyectos con un único préstamo personal Cofidis .  Esto puede ser la compra de equipos, un viaje, realizar trabajos en su apartamento o incluso la compra de un automóvil. Los tipos de interés no varían según la naturaleza del proyecto, por lo que te beneficias de la mejor tasa que te ofrece Cofidis.

Los trámites para suscribir un préstamo personal se hacen por internet a excepción del envío de los justificantes que se debe hacer por correo, lo cual lamento. Por otro lado, Cofidis te envía una respuesta inmediata en principio durante la simulación. Una vez aceptado tu expediente, Cofidis te envía los fondos en 48 horas a tu cuenta bancaria.

 

Todos los préstamos personales de Cofidis están sujetos a una TAE fija competitiva. La tarifa de la llamada es del 0,5% y observo que las tarifas no varían mucho, incluso si el período de reembolso es largo . Por ejemplo, realicé una simulación para un préstamo personal de 8.000€ en un plazo de 60 meses. La organización ofrece una APR fija de 4.91%  y no hay tarifas de solicitud.

Solicitar un préstamo personal Cofidis

Cetelem — Paga mensualidades reducidas los primeros 6 meses

El préstamo personal Cetelem ofrece una gran flexibilidad. Te permite pagar cuotas mensuales reducidas durante los primeros 6 meses de repago de tu préstamo . Cetelem también ha añadido una opción de “niveles”, que puedes seleccionar al contratar el préstamo. Con él, sus primeros pagos mensuales se pueden reducir en un 50%. Sin embargo, esto significa que los pagos mensuales después de 6 meses serán más altos, pero permanecerán fijos hasta el final del contrato.

Además, Cetelem ofrece un préstamo personal con un techo alto: 75.000 €. Al ser un crédito no asignado, es una excelente solución para financiar un gran proyecto personal o incluso varios proyectos, como una gira mundial y equipos de cómputo. Según el importe y la duración de tu préstamo, te beneficias de una TAE fija entre el 1,9% y el 21,03%.

En cuanto a los trámites, agradezco que se realicen en pocos minutos totalmente online . Todo lo que tienes que hacer es realizar la simulación de préstamo y completar tu solicitud de crédito. El contrato de préstamo se firma electrónicamente y sus documentos de respaldo se pueden escanear, lo que representa un ahorro de tiempo considerable. En principio, recibirá una respuesta inmediata de Cetelem, luego una respuesta final como máximo 72 horas después de recibir su expediente completo.

Simular un préstamo personal Cetelem

Orange Bank : solicite un préstamo personal hoy, utilícelo más tarde

Orange Bank ofrece un préstamo personal muy accesible.  No es necesario abrir una cuenta bancaria para solicitar un préstamo personal. Puedes acceder si tienes entre 18 y 80 años, vives en España y tienes ingresos regulares.

En cuanto a las características, el préstamo personal de Orange Bank tiene la ventaja de ser muy flexible. Puede liberar sus fondos dentro de los 8 días, 15 días o en cualquier momento dentro de los 6 meses posteriores a la firma de su contrato . Una vez transcurridos los 6 meses, el préstamo se cancela automáticamente si no has solicitado la transferencia de fondos.

La oferta de préstamos personales del neobanco se divide en dos. El préstamo personal en efectivo te permite pedir prestado hasta 50.000 € sin justificar el uso de los fondos, y los préstamos personales para coche y trabajo son créditos asignados con un límite máximo de 75.000 €. La ventaja de tener un crédito asignado para financiar un vehículo o una obra es que te beneficias de una tasa más baja.

 

Al realizar algunas simulaciones de préstamos personales en Orange Bank, observo que las tasas indicadas son competitivas pero que siguen siendo indicativas. De hecho, me parece lamentable que Orange Bank muestre una tasa «desde». La tasa real precisa solo se indica al recibir la oferta de préstamo, y esto es diferente de la simulación en línea. Si la diferencia de tasas es decepcionante, la tasa de interés final propuesta en mi oferta de préstamo de Orange Bank está en el promedio del mercado.

Solicitar un préstamo personal de Orange Bank

Comparativa: Los 5 mejores préstamos personales de 2023


Organizaciones Creciente ABR Duración  Suscripción
Banco FLOA 3.000 € a 50.000 € 0,2% a 10,54% 6 a 84 meses 100% en línea
Crédito Younited 1.000 € a 50.000 € 0,05% a 10,99% 6 a 84 meses 100% en línea
Cofidis 3.000 € a 35.000 € 0,5% a 21,14% 6 a 84 meses Solicite en línea y luego envíe el archivo por correo
Cetelem 3.000 € a 75.000 € 1,9% a 21,03% 6 a 84 meses 100% en línea
Orange 1.000 € a 50.000 € 0,5% a 15,90% 12 a 84 meses 100% en línea

Guía rápida: ¿Cómo solicitar un préstamo personal en 3 pasos?

  1. Seleccione una organización de préstamo. 
    Recomiendo FLOA Bank que ofrece un préstamo personal flexible sin costo alguno.
  2. Completa tu expediente. 
    Complete el formulario de solicitud y adjunte los documentos de respaldo necesarios. Luego envíe su archivo, ya sea directamente a través del sitio web del prestamista o por correo.
  3. Recibe tu préstamo personal. 
    Acepta los términos de tu contrato, recibe tus fondos y utiliza tu préstamo personal para llevar a cabo tus proyectos.

5 consejos para elegir tu préstamo personal

Lo primero que compararás a la hora de buscar un préstamo personal es la TAE, lo ideal es que esta tasa sea lo más baja posible. Efectivamente, aquí es donde tienes que empezar, pero no es el único criterio a tener en cuenta. Aunque estés buscando una solución rápida y fácil, un error al elegir tu préstamo personal puede perjudicar tus finanzas personales. Estos son mis consejos para evitar esto.

1. Compara en un simulador de préstamos

Es la forma más precisa de encontrar la mejor tasa y asegurar futuros pagos mensuales. De hecho, esta herramienta en línea le permite comparar libremente muchos préstamos en unos pocos clics y obtener un primer resultado instantáneo. También se ponen a su disposición varios simuladores de forma gratuita y sin ningún compromiso por su parte. Tal es el caso del simulador FLOA Bank , que te permite conocer los detalles precisos (TAE, cuotas mensuales) de tu préstamo en tan solo unos minutos.

 

2. Elige una tarifa fija

El préstamo personal a tipo fijo es una opción segura. Sus pagos mensuales serán fijos por la duración de su préstamo, y sabrá de antemano el costo total de su préstamo.

Por el contrario, el préstamo personal a tipo variable no te garantiza un tipo de interés estable durante todo el plazo de devolución . Fluctúa según las condiciones del mercado y puede cambiar en cualquier momento. Con una tasa variable, no tienes la posibilidad de saber el costo final de tu préstamo.

Si deseas pedir prestado un importe inferior a 3.000€, varios establecimientos te ofrecerán un crédito revolvente. Este tipo de crédito está sujeto a una tasa variable y presenta un riesgo de sobreendeudamiento. Por ello, te recomiendo que te asegures de que sea cual sea la cantidad, el préstamo que te ofrecen sea a tipo fijo , como es el caso de Younited Credit por ejemplo.

3. Establece plazos cortos

El plazo del préstamo es el tiempo que tiene para pagar el monto total adeudado. Muchas personas eligen un plazo de préstamo más largo para reducir sus pagos mensuales. Sin embargo, cuanto más largo sea el plazo de su préstamo, más intereses pagará y mayor será el costo de su préstamo .

Tomemos el ejemplo de un préstamo personal de 30.000€ con un tipo de interés del 7%:

  • Si amortizas el préstamo en 5 años, pagarás unas cuotas mensuales de 594,04 euros. Al final del préstamo habrás devuelto un total de 35.642,2 euros.
  • Si amortizas el préstamo en 9 años, pagarás unas cuotas mensuales de 375,19 euros. Al final del préstamo habrás devuelto un total de 40.520,37 euros.

La diferencia es significativa; casi 5.000€. Si las largas duraciones son menos molestas para una hipoteca, el préstamo personal tiene todo el interés de ser reembolsado en un período más corto, entre un máximo de 2 y 4 años.

4. Busque un préstamo personal con tarifas reducidas

Otra característica esencial de un buen préstamo personal es la ausencia de comisiones o comisiones muy bajas . De hecho, cuando busca el mejor préstamo, puede haber costos ocultos asociados con él.

Suponga que un prestamista le da una tasa de interés baja, pero le cobra tarifas adicionales si desea cambiar o ajustar su pago mensual, o cancelar su préstamo antes de tiempo. En última instancia, este préstamo puede costar más que un préstamo con una tasa de interés ligeramente más alta pero sin cargos. Los mejores prestamistas no cobran tarifas de solicitud y mantienen otras tarifas,  como las tarifas de prepago y las tarifas de pago atrasado, al mínimo.

5. Consulta todas las condiciones de tu préstamo personal

Su contrato de préstamo personal contiene toda la información esencial y las condiciones relacionadas con su préstamo, que no se mencionan durante la simulación. Obviamente allí encontrarás el monto y la duración de tu préstamo, el modo de uso elegido para el capital, las cuotas mensuales que pagarás, la TAE y los costos. Las condiciones de pago de las cuotas mensuales también están escritas en el contrato.

Como es difícil predecir el futuro, es importante conocer las condiciones para el ajuste del préstamo o el reembolso anticipado. Comprueba que esta información te conviene antes de firmar tu contrato de préstamo personal.

 

Después de firmar el contrato, puede cambiar de opinión observando un período de desistimiento de 14 días naturales. A continuación, deberá notificar a la institución de crédito por correo certificado y devolver el préstamo completo.

Sacar un préstamo personal de FLOA Bank

Conclusión

Elegir un préstamo personal que se adapte a tus necesidades puede resultar tedioso, pues las ofertas y tasas son similares. La clave del éxito es interesarse por los detalles, características y condiciones de los préstamos personales que se ofrecen.  Criterios como la flexibilidad del préstamo y la facilidad para obtenerlo gracias a trámites simplificados son fundamentales. Tenga en cuenta que el mejor préstamo personal es el que combina una tasa de interés baja, plazos de pago razonables y tarifas bajas.

Mi selección de las 5 mejores ofertas de préstamos personales del año es un excelente punto de partida para ayudarte a tomar la decisión correcta. Entre estas organizaciones de préstamos, FLOA Bank  se destaca al brindarle el beneficio de un préstamo personal flexible sin costo adicional . La banca online ofrece transparencia de costes adicionales y simplifica los trámites gracias a una interfaz intuitiva.

Preguntas frecuentes

¿Cómo funciona un préstamo personal?

Un préstamo personal es un crédito “sin restricciones” que te permite utilizar libremente la cantidad prestada sin tener que justificar su uso. Por lo tanto, la cantidad que pides prestada en un préstamo personal no está vinculada a la compra específica de un bien de consumo (automóvil, moto, bienes inmuebles, etc.) o un servicio (trabajo, viaje, etc.). A diferencia de los créditos «cedidos», el préstamo personal no está sujeto a la presentación de factura. Sin embargo, tiene un tope de 75.000 €.

La devolución de un préstamo personal se realiza en cuotas mensuales. La duración del préstamo, estipulada en el contrato, es variable dependiendo del monto del préstamo y de su capacidad financiera. Las cuotas mensuales tienen en cuenta el importe total del préstamo y su duración, la TAE (Tasa Anual Efectiva Global) así como el seguro (opcional), si lo tienes suscrito.

¿Cómo obtener un préstamo personal rápidamente?

Para obtener un préstamo personal rápidamente, elija una organización de préstamos que ofrezca procedimientos 100% en línea. Muchos establecimientos, como Younited Credit , ofrecen la posibilidad de pedir prestado a distancia.

Comienza haciendo una simulación, luego completa el formulario de solicitud de préstamo personal. Cargue sus documentos y recibos escaneados directamente en el sitio web del prestamista, y el prestamista le proporcionará un contrato de préstamo que puede firmar electrónicamente. Dependiendo de la cantidad de documentos solicitados, los fondos pueden liberarse dentro de las 48 horas.

 

¿Cuáles son las condiciones para obtener un préstamo personal?

Para obtener un préstamo personal, debe ser mayor de edad, residir en España a efectos fiscales y físicos, y proporcionar prueba de ingresos regulares. Debe compilar un archivo completo para enviar a la organización prestamista  con los siguientes documentos:

  • un documento de identidad válido (documento de identidad, pasaporte, permiso de residencia);
  • comprobante de domicilio (recibo de luz o agua);
  • comprobante de ingresos (recibos de sueldo, notificación de impuestos);
  • extractos bancarios (opcional, dependiendo del prestamista);
  • declaraciones de impuestos (opcional, dependiendo del prestamista).

Algunas entidades de crédito, queriendo protegerse frente a posibles impagos, exigen que contrates un seguro de deudor en el momento de tu solicitud. Esto es legalmente opcional pero garantiza la cobertura total o parcial de los pagos de préstamos personales debidos en caso de circunstancias especiales. Estas circunstancias incluyen la pérdida del empleo, la incapacidad permanente, la pérdida total e irreversible de la autonomía o la muerte.

¿Cómo calcular la tasa de un préstamo personal?

La mejor manera de calcular la tasa de su préstamo personal es usar  calculadoras de préstamos. Están disponibles en línea de forma gratuita por instituciones de crédito como FLOA Bank .

Las tasas de los préstamos personales las fijan libremente las entidades bancarias en función de varios factores: la política de préstamo del banco o financiera donde se gestiona, el tipo de financiación solicitada (préstamo rápido, minicrédito, etc.), tu perfil financiero, el importe prestado o el propósito de la financiación.

Aunque se establece libremente, esta tasa nunca puede exceder la tasa de desgaste. Este último lo define la Banque de France sobre la base de índices de referencia como el OAT (Obligations Assimilables au Trésor).

¿Qué incluye la TAE en un préstamo personal?

La Tasa Anual Efectiva (TAE) Global permite conocer con exactitud el coste real de la operación en un periodo anual.  Este es un punto de referencia que se utiliza como indicador del costo real de los préstamos a tasa fija: cuanto más bajo es, mejor es el préstamo para usted. Para un préstamo personal, la APR incluye (total o parcialmente) los siguientes elementos:

  • la tasa nominal;
  • tasa de solicitud;
  • comisiones adeudadas/pagadas a terceros intermediarios involucrados en la concesión del préstamo;
  • tarifas de apertura de cuenta;
  • tarifas de mantenimiento de cuenta;
  • cargos relacionados con el uso de un medio de pago;
  • el costo de las garantías obligatorias;

A diferencia de la tasa de interés nominal, la APR es un índice que da una imagen más real del costo de un préstamo . Sin embargo,  no debe ser el único criterio a la hora de elegir tu préstamo personal.

Nos leemos en los comentarios con los mejores préstamos personales en enero, febrero, marzo, abril, mayo, junio, julio, agosto, septiembre, octubre, noviembre y diciembre de 2023.

Te espero en 2024 con los mejores créditos personales en 2024.





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