La pignoración es una operación financiera en la que quien pide prestado el dinero entrega al banco / financiera que le está tramitando el crédito bienes o derechos que pudiera tener en propiedad para de esa manera garantizar el pago del préstamo. En ese sentido, se trata de una pignoración cuando la persona lo que entrega en garantía es un bien o bienes (acciones de empresa, una inversión que tiene a su nombre..) por el contrario, cuando lo que entrega como aval es dinero, esto es lugar de llamarse pignoración se le llamara fianza.
Y es que a la hora de tramitar los préstamos rápidos con aval no siempre la financiera exige como aval un bien inmobiliario ni un vehículo para conceder el crédito, de hecho existen otros muchos tipos de garantías que un solicitante de dinero puede utilizar cuando quiere conseguir dinero.
Ahora bien, estas otras garantías hay que decir suelen ser aceptadas por otras entidades financieras tipo banco, caja..es decir, lo que son las llamadas financieras tradicionales ya que las empresas de capital privado (préstamos capital privado) con este tipo de garantías es cierto que no trabajan. No solo las empresas de capital privado no aceptan estas garantías, tampoco lo admiten los establecimientos de crédito, ni la mayoría de financieras que tienen entre sus productos financieros préstamos personales sin aval o préstamos al consumo.
Dicho esto, en este articulo vamos a explicar que otras garantías se pueden utilizar en el mercado, y como / cuando se utilizan.
Añadir también que no tenemos que ver estas garantías como secundarias, simplemente son otro tipo de garantías que quizás no son tan conocidas por el público en general. Es más, hay muchos acreedores (financiera, banco) que prefieren que el aval otorgado sea uno de estos avales frente a uno inmobiliario por la diferencia de activo de que se trata.
No es lo mismo para un acreedor que el cliente que pide un préstamo avale con un bien inmueble el cual quieras o no en caso de impago conllevara gastos de ejecución no precisamente pequeños, además es un activo menos liquido con lo que aparte de lo que es el proceso de embargo luego para vender el inmueble y recuperar el dinero (que al fin y al cabo es lo que le interesa al banco, recuperar dinero y no quedarse con inmuebles) también pasara tiempo haciendo la operación menos rentable.
Sin embargo un activo mobiliario aportado como aval como veremos a continuación es un activo muy liquido y por tanto es fácil transformar en dinero, por tanto, desde el punto de vista del acreedor siempre es más rentable que se preste en garantía de unas de estas garantías de las que vamos a hablar frente a un inmueble, vehículo… Todo sobre Hoteles
Desde el punto de vista financiero es lo mas lógico, y de hecho el estado cuando tiene que embargar a través de hacienda/ seguridad social actúa de la misma manera, primero siempre intenta embargar los activos líquidos que pudiera tener el deudor (Cuentas corrientes donde hay dinero, acciones de empresa..) pues son los activos mas fáciles de transformar en dinero dejando como último lugar el inmueble.
Tipos de garantías, pignoraciones y fianzas
Fianzas: Como hemos visto al principio este tipo de garantía se da cuando el cliente que pide el préstamo aporta en garantía dinero en la operación la cual actúa como fianza. Parecerá ilógico entonces para muchas personas esto que acabamos de decir ?Verdad?
Es decir, si una persona necesita un préstamo de 30 000€ y aporta como garantía una fianza de 30 000€ en metálico depositado en una cuenta corriente, ¿Por qué entonces necesita el préstamo si ya tiene los 30 000€ disponibles en su cuenta?
La mayoría de veces la razón por la cual interesa hacer esto es por temas de fiscalidad y se suele dar sobre todo cuando hay empresas de por medio.
Es el tipo de garantía ideal para un banco, ya que en caso de impago recupera el capital junto con los interés/gastos de manera rápida. De hecho, desde el punto de vista de Avanza nos parece increíble la manera en la que los bancos aplican intereses y gastos sobre una operación en la que no solo asumen ningún riesgo en el préstamo sino que además realizan luego un estudio de viabilidad bastante exhaustivo.
Por cierto, para aquellos que piensen que pueden aportar el dinero en garantía pero luego una vez concedido el dinero gastarlo o destinarlo a otra cosa hay que decir que el dinero está protegido y no podrán hacer uso de él mientras que el préstamo este vigente. Es como si depositáramos el capital en manos de la entidad acreedora.
Pignoración: En la pignoración de bienes se pignoran bienes que pudiera tener el deudor como pueden ser acciones de bolsa, fondos de inversión…
Vamos aponer un ejemplo.
Luis compro en el año 2009 50 000€ en acciones de telefónica las cuales a día de hoy están valoradas en 70 000€. Luis necesita un préstamo de 30 000€ por lo que aporta como aval las acciones de telefónica que posee aceptando por tanto el banco la operación. Luis quizás podría haber vendido parte de las acciones para conseguir la financiación pero no desea vender nada, digamos que es como si estuviera tramitando un préstamo personal que se sabe puede pagar al tiempo que mantiene su inversión y su más que posible rentabilidad intacta.
¿Ahora entiendes mejor porque se dan este tipo de garantías?
Analista en Préstamos rápidos
Pignoración y fianza, otro tipo de garantías en los préstamos rápidos
La pignoración es una operación financiera en la que quien pide prestado el dinero entrega al banco / financiera que le está tramitando el crédito bienes o
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