Préstamos hipotecarios bancarios

 

 

 

Desde esta web y a través del blog cuando hablamos de préstamos hipotecarios solemos diferenciar entre dos tipos de préstamos/hipotecas, por un lado están las hipotecas bancarias que todos conocemos utilizadas en su mayoría para la compra de un bien inmueble, hipotecar una casa para obtener liquidez así como muchas otras razones y por otra parte están las hipotecas privadas la cuales se realizan mediante financiación privada.

Las hipotecas privadas se suelen utilizar generalmente para necesidades de liquidez urgente así como cancelar deudas, sacar a la persona/empresa del asnef/rai, cancelar un embargo, conseguir un préstamo sin nómina

La utilidad de los préstamos de capital privado como ya hemos viniendo explicado desde nuestra empresa son muchas, no obstante, en este articulo nos vamos a centrar en las denominadas hipotecas bancarias y en sus requisitos y condiciones.

 

¿Que son las préstamos hipotecarios bancarios?¿Para qué sirven?¿Cómo se usan?

Los préstamos hipotecarios bancarios como su propio nombre indican son un tipo de préstamo tramitado por banco/caja en la cual la entidad financiera da un crédito al solicitante hipotecando un inmueble el cual es el que sirve como garantía. Cuando hablamos de hipotecar un inmueble no queremos decir que necesariamente sea solo un inmueble, para nada, pongamos un ejemplo.

Pepe quiere comprarse un inmueble sin embargo no dispone de todo el dinero que necesita para poder efectuar la compra. Para ello acude a una entidad financiera y le solicita una hipoteca para poder comprar  esa propiedad.

El banco comprueba mediante el análisis de riesgos correspondiente que la operación puede ser viable por ingresos, solvencia…y ahora se dispone a exigir avales.

Pepe dice que pone como garantía el inmueble que compra y que de hecho estará hipotecando, no obstante la entidad de crédito le asegura que es necesario aportar más avales sino la operación será denegada.

Por tanto Pepe pone como aval otro inmueble libre de  cargas propiedad de sus padres para que le puedan conceder el crédito, es decir, los padres han avalado a Pepe.

Con estos dos avales el banco considera que hay suficientes garantías de reembolso y le aprueba la financiación.

¿Qué requisitos suelen haber en los préstamos hipotecarios?

❶Lo primero como es obvio disponer de una propiedad(habitualmente inmuebles libre de cargas) con los que poder hipotecar. Es el primer requisito básico, no hay préstamo hipotecario que se pueda realizar sin aportar ningún aval, entre otras cosas porque entonces estaríamos hablando de un préstamo personal. Todo sobre Hoteles

En cuando a la aportación de avales, los bancos suele exigir que  el valor de las propiedades alcancen como mínimo el doble del préstamo solicitado. Esto significa que si estamos solicitando por ejemplo 200 000€ necesitaremos aportar en garantía inmuebles por valor de 400 000€ en el mejor de los casos.

❷Uno de los requisitos habituales es no tener deudas a ser posibles inscritas en el asnef. Muchas operaciones se rechazan porque el cliente que hace la solicitud se encuentra en alguno de estos listados.

También es verdad, que si el importe del asnef es pequeño y se da por algún servicio tipo telefonía…los bancos no suelen utilizar el asnef para rechazar una operación, eso si el cliente cumple con los demás requisitos.

❸ingresos. Esto es algo completamente necesario en la obtención de un préstamo hipotecario a través de banco. Cada banco suele tener baremos y límites aunque lo normal es un 40% de sus ingresos con respecto a la cuota para fijar si la operación es viable o no. Esto quiere decir que si ganamos unos 2000€/mes y nos sale una cuota de hipoteca por unos 400€/mes como no superamos el 40% de los ingresos la operación en principio será viable.

Como hemos dicho cada entidad se marca sus propios porcentajes de riesgo.

❹ Otros préstamos firmados, es decir la CIRBE. Ya hemos mencionado muchas veces la importancia de la CIRBE en la obtención de un crédito bancario, básicamente lo que quiere decir es que si superamos el porcentaje que pone cada entidad en cuanto a la máxima CIRBE permitida nuestra operación será rechazada.

Los mencionados serian los principales requisitos que exigen los bancos  en las hipotecas, no obstante, puede pasar que la operación se nos deniegue aun cumpliendo con todos los requisitos exigidos por la entidad.

¿Por qué?

Por una sencilla razón, los bancos llevan años reduciendo el crédito que dan y ante la influencia que tiene el «ladrillo en sus balances prefieren no exponerse más al riesgo inmobiliario.

Digamos que ahora están más centrados en la captación de pasivo( captar ahorros) que en la comercialización de préstamos, ya sean hipotecas, préstamos rápidos, préstamos personales…

Analista en Préstamos Rápidos

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2024-03-06

 

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