Sabiendo de la importancia de los préstamos ICO para empresas y autónomos desde Grupo Avanza hoy nos vamos a centrar en este préstamo financiero siendo una de las preferidas por estos.
Veremos porque la financiación ICO para empresas es una de las preferidas cuando hablamos de conseguir un préstamo para negocio.
Por cierto, aunque la mayoría dan por hecho que solo pueden acceder a los créditos ICO las empresas y autónomos tanto particulares como comunidades de propietarios también pueden acceder a esta financiación.
Siempre que el destino del dinero sea para la rehabilitación de vivienda así es.
En el resto de casos por el contrario estos préstamos se limitan en exclusiva a empresas siendo lo que vamos a tratar a continuación.
Préstamos ICO, ¿Qué son?
Los préstamos ICO son un tipo de financiación con participación del estado de ahí que muchas veces se suelan confundir con las subvenciones.
Y no es así, las líneas ICO son préstamos que son tramitados y firmadas por las entidades bancarias siendo estas las encargadas de analizar las operaciones.
Es decir, no iras a un ayuntamiento, o alguna entidad pública a tramitar el préstamo sino que será a una entidad bancaria normal y corriente en donde hagas la tramitación.
Préstamos ICO y condiciones
Lo primero que tenemos que saber es el importe máximo que pueden conseguir los clientes siendo este de 12,5 millones de euros.
Por supuesto el volumen de financiación es muy inferior en la práctica, la media de un crédito ICO actualmente estará sobre los 30 000€.
La condición más importante de las líneas ICO es que el dinero se tiene que utilizar para las situaciones vistas al principio.
Si eres empresa el dinero irá destinado sobre todo a lo que es la inversión y para liquidez del negocio.
Por el contrario los particulares y las comunidades de propietarios solo podrán conseguir estos créditos para reformas y rehabilitación de bienes inmuebles.
No pueden destinar el dinero para otra cosa que no sea eso.
Dentro del apartado de las inversiones podemos hablar de la inversión en bienes productivos para la empresa, adquisición de empresas….
La condición de los 30 000€ se pone para evitar que el empresario con uno de estos préstamos para empresa adquiera un vehículo de lujo con un uso diferente.
Se supone que lo que se busca es la adquisición de vehículos comerciales para la empresa.
En procesos de expansión de negocios es habitual que estos acaben comprando empresas de la competencia para seguir creciendo. Innovacion y creatividad
Las líneas de financiación ICO pueden ser una muy buena opción para conseguirlo.
Como vemos no hay una sola utilidad de los préstamos ICO siendo destinado para diferentes asuntos y situaciones.
Normal por tanto que sean una de las opciones financieras más demandadas para autónomos y empresas.
Pocos créditos hay iguales en condiciones a esta financiación.
¿Cómo se formalizan las líneas de financiación ICO?
Se puede hacer a través de un préstamo o leasing cuando hablamos de inversión y de un préstamo para empresa cuando lo que se busca es liquidez en el negocio.
Son dos modalidades diferentes pero teniendo entre ellas muchas similitudes.
Coste de los préstamos ICO
A la hora de fijar el coste en esta financiación tenemos que decir que el tipo de interés puede ser fijo o variable.
Según lo que estemos buscando podremos elegir una opción u otra.
A dicho tipo de interés tendremos que sumarle luego lo que es el diferencial aplicado por la entidad de crédito (banco) según plazo de amortización.
¿Qué plazos de amortización tienen estos créditos ICO? ¿Tienen carencia?
Aquí tenemos que diferenciar según si se trata de un crédito para liquidez del negocio o un préstamo inversión.
Según la opción escogida las condiciones serán unas u otras.
Esta segunda modalidad al requerir de un mayor importe de crédito es habitual que se le facilite al empresario un mayor plazo para devolver el crédito.
Al tratarse de una financiación para invertir se les permite hacerlo.
¿Qué comisiones y garantías tienen estos préstamos?
La entidad bancaria no podrá cobrarnos ninguna comisión salvo en caso de comisión por amortización anticipada.
En cuanto a las garantías que tengan que aportar los clientes todo depende de lo que requiera la entidad bancaria.
Uno de los grandes problemas de las líneas ICO de financiación es que al ser los bancos quienes los tramitan te exigirán lo mismo que si estuvieras tramitando uno de sus créditos.
Lo ideal si puedes y sabes cómo hacerlo es que aportes alguna garantía como puede ser la de una sociedad de garantía reciproca (SGR) o SAECA.
Con esto la facilidad para poder obtener estos préstamos ICO será mucho mayor.
Analista en préstamos rápidos y préstamos urgentes
Préstamos ICO para empresas, autónomos
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2024-11-25
