¿Préstamos para comprar empresas?

Ante la solicitud de varios clientes para que hablemos sobre un tema que es de su interés (préstamos para comprar empresas) a continuación desde Grupo Avanza vamos a explicar en base a los conocimientos adquiridos durante años en el sector financiero como funcionan los préstamos para comprar empresas y donde son los mejores lugares para solicitar dichos créditos.

No obstante, si eres uno de estos clientes que quieren comprar una empresa sin poner un euro y que sea la financiera la que asuma todo el riesgo en la operación decirte que aunque puedes seguir tramitando el préstamo para comprar dicho negocio tus posibilidades disminuyen de manera importante.

Tenéis que tener en cuenta como solicitantes de dinero que las financieras desde hace muchos años (hasta antes de la crisis financiera, boom inmobiliario) no tienen la necesidad imperiosa de prestar dinero como si parecía que tenían antes. Antes de la crisis cualquiera que hubiera tramitado algún producto financiero sabía que había guerra entre todas las entidades financieras de nuestro país ya fueran bancos, cajas, financieras al consumo por prestar. De hecho era habitual que dijeran que el banco que mejor iba era el que más prestaba….

Esta situación es completamente diferente ahora y por tanto las financieras tienen la capacidad de filtrar mucho más las operaciones que reciben eligiendo solo las que consideran más viables para ellas.

Lo queremos dejar claro por si eres uno de esos clientes que todavía esta pensando en que las financieras dedicadas a prestar dinero funcionan igual, cuando sus mecanismos y requisitos se han visto modificados. Antes por ejemplo si podías ver a gente comprar empresas sin poner un euro siempre y cuando el negocio estuviera generando una rentabilidad que fuera suficiente como para poder hacer la devolución del préstamo.

Hemos visto casos de por ejemplo una entidad bancaria financiera conceder 100 000€ para la compra de una empresa en donde el comprador el único aval que había aportado era la propia empresa que estaba comprando. Aquí seguramente el banco hizo el estudio de viabilidad teniendo en cuenta al comprador como a la empresa que se iba a adquirir.

Lo mismos pasaba por ejemplo con los promotores inmobiliarios.

¿Cómo funcionaban los promotores en el sector financiero?

Ellos acudían un banco como empresarios, pedían un préstamo promotor y con ese mismo préstamo compraban el terreno y usaban el dinero para constituir.

Es decir, el empresario conseguía dinero sin aportar el ningún aval pues todo el riesgo lo asumía siempre la entidad bancaria.

Que por cierto, aunque no viene a cuento esta es una de las razones por las cuales dicen que gran culpa de la crisis pasada la tuvieron los bancos, porque al aceptar este tipo de préstamo fueron ellos los que originaron la creación de la burbuja inmobiliario.

Si los bancos no hubieran prestado a gente que no arriesgaba nada en la operación es evidente se hubieran dado muchos menos préstamos y no tendríamos el stock inmobiliario que tenemos en la actualidad.

Hoy en día en cambio hace falta aval tanto de manera personal como quizás con alguna otra garantía. Todo depende del importe tramitado.

El banco lo que quiere es que el cliente que necesita el dinero para comprar el negocio demuestre que está comprometido con la empresa que quiere comprar. Es muy difícil convencer a un banco de estar comprometidos al 100% cuando el dinero que se invierte no es el suyo. Por tanto, habrá casos en donde al cliente no le pidan aval pero si exijan que parte del dinero de la compra lo pague el propio interesado.

Ejemplo:

José quiere comprar una empresa valorada en 60 000€ . En lugar de pedir al banco los 60 000€ José acude al banco diciendo que el pone 20 000€ de su bolsillo(lo que tiene) y que necesita los otros 40 000€ para realizar la compra. Esta sería una mejor forma que la de acudir y solicitar 60 000€ sin aportar nada a cambio.

Además es lógico. ¿Porque la financiera va a prestar un dinero asumiendo ella todo el riesgo en caso de que salga mal y si sale bien el beneficiado es otro?

Nosotros por ejemplo nos hemos encontrado con casos de gente que no disponiendo de ingreso demostrables, ni avales ni nada ha llamado para querer comprar una gasolinera con un precio superior a los 500 000€….

Si por lo menos el cliente pusiera algún aval aparte de la empresa en cuestión ya podríamos mirarlo de otra manera pero en caso contrario no. De igual manera trabajan actualmente todas las financieras que hay en nuestro país dedicadas a conceder dinero a empresas y a emprendedores, o el emprendedor demuestra compromiso de alguna manera o no se les tramita el crédito.

Decir también que el disponer de aval tampoco es garantía de nada, es decir, la financiera realizara el estudio de viabilidad teniendo en cuenta sobre todo los ingresos generados por la empresa para ver si será capaz de poder hacer la devolución.

Si no ven esta capacidad financiera lo más probable es que te rechacen también el préstamo en todos los sitios a los que acudas por lo que si quieres comprar una empresa mediante financiación lo primero que tendrías que hacer como comprador es verificar este hecho.

Si quieres comprar una empresa con beneficios de 10 000€ /año cuando la cuota que te sale por el préstamo asciende por ejemplo a 7000€ es mejor que cambies de idea o busques una empresa diferente porque la operación saldrá rechazada.