Préstamos participativos para empresas

 

 

 

Hoy en Grupo Avanza vamos a hablar acerca de uno de los préstamos para empresas más conocidos en el mercado siendo estos los préstamos participativos.

En nuestra opinión de hecho este préstamo para pymes y empresas es el que toda empresa quisiera tener en caso de necesitar financiación.

Te explicaremos las ventajas de los préstamos participativos así como los pocos inconvenientes que tienen para que entiendas el porqué estos préstamos tienen tanta demanda en el sector empresarial.

Decir también que solo las empresas pueden conseguir esta financiación, si eres particular no podrás solicitar dicho préstamo participativo.

¿Como funcionan los préstamos participativos?

 

Para entender el funcionamiento de los préstamos participativos lo primero que hay que entender es que estos préstamos son una cosa intermedia entre el capital social de la sociedad aportada por los socios de una empresa y los préstamos a largo plazo.

No pueden ser considerados solo como préstamos pero tampoco se les puede considerar como si de una participación de los socios fuera.

Se puede decir que los préstamos participativos son préstamos a largo plazo destinados a inversión en las empresas y los cuales aplican el tipo de interés en función de los beneficios que tenga la empresa.

Es por ello que se dice que las financieras que ofertan estos préstamos participan en los beneficios de la empresa, ya que según esto aplicaran un mayor o menor tipo de interés.

En líneas generales lo que suelen hacer las financieras es poner un tipo de interés fijo el cual la empresa tiene que pagar con independencia de los resultados de la misma y luego pone un tipo de interés variable que es el que fijara según los beneficios de la empresa.

Lo que significa esto es que bajo esta forma de préstamo la empresa se quita un peso importante a nivel financiero ya que el coste del préstamo se verá reducido cuando la empresa no de los beneficios esperados y solo aumentara en el caso de que la empresa vaya bien.

Además, el tipo de interés variable suele tener un límite.

Es decir, hacia bajo puede no aplicar ningún coste al cliente hasta que el negocio de beneficios pero en cambio si la empresa va bien y en consecuencia la financiera cobra el tipo de interés variable este tendrá un tope a partir del cual no podrá cobrar más.

Por eso decimos que esta financiación es la ideal para cualquier empresario ya que es como si en lugar de un préstamo hubiera acudido a un socio capitalista.

Un socio capitalista cuando invierte en un negocio no suele exigir beneficios a no ser que la empresa lo este obteniendo, aquí sucede lo mismo, la financiera facilita el préstamo para que el negocio pueda financiar la inversión a largo plazo y su idea es esperar a que la empresa de beneficio para de ahí obtener su rentabilidad. Blog sobre Supervivencia

Porque lo que está claro es que del tipo de interés fijo el cual se podría decir que es hasta testimonial la financiera no obtiene prácticamente ningún beneficio.

Algo se tiene que poner con independencia de los resultados de la empresa (sino si se consideraría al 100% como capital social y no como un préstamo) pero este porcentaje es mínimo y no suele afectar al día a día del negocio.

Otra característica de los préstamos participativos es que se les considera como crédito no preferente.

¿Que quiere decir esto?

Lo que decimos es que este crédito esta subordinado a otros préstamos y obligaciones de la empresa con terceros solo quedando el préstamo por delante de los socios.

Esto provoca que la capacidad de endeudamiento de la empresa se mantenga intacta.

Por supuesto que decir tiene que esto es uno de los grandes beneficios de los préstamos participativos pues a efectos de endeudamiento no afecta lo más mínimo.

Si en lugar de un préstamo bajo esta forma se hubiera firmado un préstamo empresarial normal y corriente no podríamos decir lo mismo.

¿Como se cancelan los préstamos participativos?

La única manera de cancelar uno de estos préstamos para empresa es mediante la realización de una ampliación de capital en la empresa por el mismo importe del préstamo que se cancela.

Es decir, si la empresa tiene un préstamo de 500 000€ bajo esta financiación y desea cancelar el mismo deberá realizar una ampliación de capital por valor de 500 000€ para poder hacerlo.

El porqué se exige esto es para evitar la descapitalización de la empresa en cuestión.

Inconvenientes de los préstamos participativos:

El mayor inconveniente de los préstamos participativos es que solo unas pocas empresas pueden tramitarlos.

Pasa por dos razones, primero por los grandes requisitos existentes y segundo porque la mayoría de empresas no saben ni cómo ni donde hacer estas solicitudes.

Desde Grupo Avanza lo que te diremos si estas interesado en solicitar uno de estos préstamos es que la entidad pública ENISA debe ser siempre tu primera opción en la tramitación de estos préstamos.

En cuanto a los requisitos de los préstamos participativos tampoco son pocos.

Uno de los requisitos es que para poder pedir prestado la empresa debe de tener en fondos propios por lo menos la misma cantidad de dinero que le pide a la financiera.

Si pido un préstamo participativo de 500 000€ la empresa debe de tener como mínimo 500 000€ en fondos propios. ¿Entiendes?

Esto causa que sea un tipo de financiación utilizado sobre todo por empresas ya consolidadas y con recorrido en el mercado quedándose los emprendedores en un segundo plano.

¿Que te parecen los préstamos participativos para empresas?

Analista en préstamos rápidos y préstamos urgentes

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Hoy en Grupo Avanza vamos a hablar acerca de uno de los préstamos para empresas más conocidos en el mercado siendo estos los préstamos participativos.

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2024-03-17

 

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