¿Que nos espera para este 2015 en el sector de los préstamos rápidos?

Lo últimos años hemos visto la entrada de nuevos préstamos rápidos en España siendo sin lugar a dudas los microprestamos los prestamos online populares del momento.

Por tanto hay gente que se pregunta si el 2015 va a presentar alguna nueva forma de financiación aumentando así la posibilidades y variedad en los créditos. Así como en el 2014 los microprestamos se asentaron en España al tiempo que empezó a surgir un nuevo tipo de préstamo rápido como es el préstamo preconcedido, ¿Que se espera para el 2015?

¿Nuevos prestamos rápidos en el 2015?

Por lo que hemos visto a día de hoy no parece que vaya introducirse ningún tipo de préstamo nuevo al menos por la vía bancaria la cual ya tiene diferentes créditos en su cartera.

Sin embargo, por la vía de la financiación privada sí que es muy posible que empecemos a ver algún préstamo diferente a los que ya existen, al igual que paso con los microprestamos.

Y ojo, no tiene porque ser un nuevo invento de préstamo, sino que es posible que importen la fórmula de financiación utilizada en otros países y la traigan aquí a España al igual que paso con las plataformas online de dinero , microprestamos…

Y en cuanto a condiciones requisitos..¿que esperamos?

Pues por desgracia para los clientes que necesitan financiación es muy difícil e incluso se podría considerar extraño que los bancos y entidades financieras cambien sus políticas de riesgo entre otras cosas porque han conseguido reducir la morosidad de una manera importante.

No solo eso, ya advertimos desde Avanza que tras la crisis financiera global en donde las entidades financieras han sufrido problemas serios de liquidez, en donde algunos han tenido que ser rescatados…es improbable que el sector financiero se asemeje a cómo funcionaba antes de la crisis.

Cuanto antes asuman esto los clientes mejor para ellos ya que todavía hoy hay muchos que piensan que para el 2016-2017 cuando ya la economía se haya recuperado junto con el sistema bancario podrán entonces solicitar un crédito para comprar una casa, sin problema alguno, y nada más lejos de la realidad.

Todos los préstamos ya hemos visto como se han endurecido para este 2014, y lo más probable es que efectivamente se mantenga todo esto.

Si que podría pasar que de aquí a unos años una vez fuera de la crisis sobre todo los bancos tengan que personalizar algún tipo de préstamo y adaptarlo a los nuevos tiempos.

Porque en las circunstancias de ahora sí que se puede entender el porqué la banca no concede financiación, sin embargo una vez recuperados seria de tontos rechazar a estos mismos clientes ya que el negocio del banco guste o no consiste en prestar dinero.

Y hay una cosa que está muy clara, si los niveles de exigencia se mantienen como los de hoy será imposible que los jóvenes que ya no serán tan jóvenes por entonces puedan acceder a determinados productos financieros como pueden ser hipotecas ya que los sueldos de hoy no son los de antes. Viajes y turismo

Pondremos un ejemplo para explicar porque la banca si todo se mantiene igual tendrá que bajar los requisitos y condiciones de sus préstamos si quiere seguir comercializando financiación:

En el 2005 Rodrigo tenía una nomina de 2000€/mes. A principios de ese año decidió comprar su primera vivienda por lo que acudió a diferentes bancos para tramitar la famosa hipoteca. Por entonces las condiciones y requisitos de la hipoteca los podía cumplir el cliente ya que por un lado tenia aval y por el otro la nomina era suficiente para el banco.

La cuota de la hipoteca ascendía a unos 600€ /mes algo que con la nomina de 2000€/mes el banco considero que era suficiente solvencia desde su punto de vista. En consecuencia se acepta el crédito aprobándole así la operación de financiación.

Por el otro lado estamos en el 2014, el cliente no se llama Raúl sino que se llama Alex el cual tiene unos ingresos de 1000€/mes. No solo gana menos sino que encima las condiciones de la hipoteca se han endurecido.

AL hacer la solicitud del crédito el banco comprueba comola cuota que le saldría pagar a Alex es de 600€/mes, algo que con 1000€ de sueldo el banco no acepta.

Pero es que ahí no queda la cosa, si la cuota en lugar de 600€ fuera 400€, seguramente el banco seguiría rechazando la operación.

Actualmente los bancos solo conceden hipotecas si la cuota está por debajo del 20-30% de los ingresos del solicitante. Como podéis comprobar con 1000€ Alex solo se podría comprar un inmueble con una cuota de 250€ aprox, algo difícil de ver teniendo en cuenta los precios de los inmuebles, sobre todo en determinadas zonas.

Esto nos lleva pensar que en las hipotecas de aquí a unos años tiene que pasar una cosa:

❶ Los precios de los inmuebles se ajustan bajando muchos en determinadas zonas. Por ejemplo, Madrid es una zona donde los precios de los inmuebles en comparación con los sueldos de las personas es directamente surrealista.

❷ Se incrementan los sueldos de las personas, algo poco probable y mas viendo hacía donde está yendo Europa y resto de países.

Algo normal teniendo en cuenta la entrada de países emergentes como China que básicamente lo que hacen es reducir mercado para las economías domesticas y en consecuencia que las empresas y al final los trabajadores tengan un menor poder adquisitivo.

❸ Se reducen las exigencia por parte de los bancos y se busca un préstamo que pueda ser apto para las nuevas situaciones a nivel de sueldo ya que si no las hipotecas solo seran aptas para personas con un nivel adquisitivo medio alto como mínimo.

Pues eso es lo que pensamos nosotros, y lo mismo que con las hipotecas tendría que pasar con el resto de préstamos los cuales se han endurecido bastante si los bancos quieren mantener mercado. En caso contrario la financiación privada la seguirá ganando terreno poco a poco.