Reestructurar préstamos, corto y largo

 

 

 

En Grupo Avanza como vemos que hay clientes que estan buscando la manera de reestructurar sus préstamos hoy lo que haremos sera explicar algunos de lo métodos que se pueden emplear cuando se busca esto.

Para quien no sepa lo que es una reestructuración de préstamos decirle que consiste básicamente en cambiar las caracteristicas del préstamo de tal manera que se ajuste de mejor manera a la situación del cliente.

Este tipo de operación no se plantea por gusto sino por necesidad.

No solo eso, este procedimiento es muy habitual verlo sobre todo en empresas endeudadas, es decir, aquellas que  por volumen de endeudamiento realizan estas acciones con el objetivo de mejorar la tesoreria de sus empresas.

Aunque un particular tambien puede llevar  a cabo dicha acción no es ni mucho menos comparable con lo que hacen las empresas.

 

Y además hay muchos motivos para explicar esto.

Para empezar un particular no accede a los mismos volumenes de financiación a los que puede acceder una empresa.

Una empresa puede llegar a  conseguir millones en forma de financiación siempre y cuando el banco asi lo considere, por el contrario un particular es realmente complicado pueda conseguir ese nivel de dinero bajo la forma de préstamo pues no suele haber un motivo para explicar el destino que tendra el dinero.

En las empresas por el contrario los motivos pueden ser muchos, necesidades de liquidez del negocio, una inversión que se va a realizar….

Por tanto una de las cosas que podemos afirmar en Grupo Avanza es que la mayoria de las veces cuando cuando se reestructura préstamos se hace porque se trata de importes elevados que el cliente en cuestión tiene problemas en pagar.

Para importes pequeños para empezar la entidad financiera ni tan siquiera da la opción de reestructurar.

Además hay que añadir otra cosa, aqui en estas operaciones es el banco quien decide como y cuando hacerlo, es decir, si el banco no esta interesado en reestructurar tu deudas por mucho que tu quieras hacerlo no podras.

Normalmente los bancos cuando aceptan este tipo de gestiones lo hacen para reducir el riesgo de impago que tienen sobre el préstamo más todavia si el nivel de riesgo que tiene la financiera en el crédito es elevado.

Cuanto más se ha expuesto la financiera en el préstamo (es decir, cuanto más tiene que perder) más dispuestos estan a negociar con sus deudores.

Esto es algo que no solo vemos entre los bancos y sus clientes sino tambien con otro tipo de acreedores.

Por ejemplo, la situación de Grecia ha demostrado como se puede reestructurar una deuda intentando hacerla más sencilla de pagar.

La razón por la cual se decia Grecia tenia tanto poder en la negociación era por los importes que debia. Vinos de Granada

Hay un dicho que dice, «Si debes poco dinero al banco tienes un problema, si en cambio le debes mucho es el banco quien tiene un problema contigo»

Lo entiendes. Aqui pasa exactamente lo mismo.

Por eso es que decimos que las reestructuraciones las solemos ver con empresas y no tanto con particulares, porque solo son habituales con importes grandes y cuando hay una exposición al riesgo muy evidente por parte de la financiera.

¿Cómo reestructurar préstamos?

1) Modificar el plazo de los préstamos: Es la opción habitual  a la hora de llevar a cabo esta practica. Lo que se hace aqui es cambiar el plazo de devolución del préstamo ajustandolo a la situación real.

Puede pasar que el cliente firmara un préstamo a 5 años en su dia pues pensaba que seria suficiente y luego sin embargo necesitar el doble de tiempo.

En consecuencia se aumenta el plazo del préstamo reajustando la situación financiera del cliente.

Además con esto el cliente tambien suele conseguir un ahorro en la cuota mensual que tendria que pagar, como el importe del préstamo se mantiene igual la cuota se reduce de manera proporcional.

2) Cambiar condiciones de los préstamos: Esto es algo que podemos ver en situaciones donde un cliente ha firmado muchos préstamos con una sola entidad de todo tipo (tarjetas de crédito, préstamos al consumo, hipoteca)

En estas situaciones la entidad financiera puede estar dispuesta a reestructurar las deudas que tiene el cliente en caso de comprobar como el riesgo de impago es alto.

Si resulta que un cliente tiene 100 000€ en préstamos con una sola entidad, siendo 70 000€ en hipoteca, 20 000€ en préstamo personal y 10 000€ en tarjetas de crédito es muy posible esta quiera cancelar esos 30 000€ en préstamo personales pasandolo a hipoteca.

Claro esta, esto es algo que la entidad solo llegaria  plantear en caso de que viera como la probabilidad de impago es alta.

La financiera antes que aceptar como el cliente no devuelve esos 30 000€ en préstamo personal lo pasa todo a hipoteca primero para tener una garantia detras y segundo para hacer más fácil el pago de las deudas.

Eso si, esta opción solo sera viable en caso de que todos los préstamos los tengas con una sola entidad, es decir, aunque tengas hipoteca si los otros préstamos personales los tienes con otra entidad que nada tiene que ver con la que tiene la hipoteca es muy posible esta no quiera llevar a termino la operación.

¿Hay otras formulas para reestructurar préstamos?

Si los hay pero estos dos serian los habituales y los que todo cliente tendria que saber formalizar.

Analista en Préstamos rápidos

Reestructurar préstamos, corto y largo

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En Grupo Avanza como vemos que hay clientes que estan buscando la manera de reestructurar sus préstamos hoy lo que haremos sera explicar algunos de lo método

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2024-03-08

 

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