Una de las cuestiones que cualquier cliente tiene que entender a la hora de firmar un préstamo hipotecario ya sea una hipoteca privada o bien una hipoteca tramitada por banco es que tener un usufructo no ayuda para nada a la hora de firmar uno de estos préstamos.
Desde Grupo Avanza queremos hoy centrarnos en la importancia del usufructo en la firma de préstamos de capital privado y de qué manera influye en sus resultados.
Decir también que el problema del usufructo tiene una fácil solución pero siempre y cuando el cliente esté dispuesto a encontrar solución a esto.
En caso contrario los resultados positivos serán difícilmente alcanzables al ser una de estas situaciones financieras donde ni las empresas de capital privado ni las entidades bancarias se quieren meter.
¿Que es un usufructo y porque es importante en las hipotecas?
El usufructo es un derecho que tienen las personas de hacer uso del inmueble sea o no de su propiedad.
Es decir, el usufructo es un derecho que le pueden otorgar para hacer uso de una propiedad concreta aun sin ser propietario de la misma.
Por tanto es tan importante como quien es el propietario del inmueble ya que es evidente que una financiera en la tramitación y firma de un préstamo hipotecario no aceptara realizar una hipoteca sobre un inmueble del cual haya un usufructuario.
Las razones tienen que ver con el riesgo de la operación.
Como bien sabes las financieras sean o no privadas siempre tienen en cuenta el riesgo a la hora de firmar un préstamo.
Esto lo que significa es que si la financiera determina que el usufructo será un problema en caso de por lo que sea haya que reclamar un préstamo impagado preferirá directamente no firmar la hipoteca.
Ninguna financiera quiere que sus préstamos acaben impagados, esa es la verdad, ahora bien, todas y cada una de ellas en la firma de préstamos tendrán en cuenta la posibilidad de impago así como la recuperación del capital prestado como un factor a tener en cuenta.
Y cuando hay un usufructo que no quiere firmar el préstamo hay un problema importante ya que es evidente que aquí la financiera en caso de sufrir un impago no podrá recuperar su capital al haber inquilino al que además no podrían echar y en consecuencia vender la propiedad para con ello recuperar el capital.
Porque esto es lo que pasa con el impago de préstamos hipotecarios cuando el tema acaba en ejecución y subasta, la financiera intentara vender la propiedad para con ello cobrarse el préstamo realizado.
¿Como se sabe si la vivienda tiene o no un usufructo?
Se sabe por la nota simple de la propiedad en la cual se hacen contar no solo los titulares del inmueble sino también todos los derechos y obligaciones asociados a dicha propiedad.Te recomendamos Recetas faciles y rápidas
Y como ya sabes el usufructo es un derecho sobre la propiedad constando en consecuencia en la nota simple del inmueble.
¿Como evitar el problema del usufructo?
Realmente no es complicado pero como hemos dicho con anteriodad requiere la voluntad de los clientes para solucionar el problema.
Se soluciona con la firma del usufructuario sea o no propietario del inmueble.
Es decir, si como propietario esta Manuel con un 100 % de la nuda propiedad del inmueble y luego esta José con el usufructo sobre el inmueble para poder firmar una hipoteca será necesario que firmen ambos, tanto José como Manuel.
Con la firma de ambos a la financiera ya no le preocupara lo más mínimo el tema del usufructo pudiendo en consecuencia continuar con la tramitación del préstamo.
¿Y si no se quita el usufructo?
No es frecuente todo sea dicho pero a veces pasa.
Lo que sucedera es que con esto el cliente se estará cerrando numerosas puertas.
Ya para empezar ninguna entidad bancaria tradicional aceptara tramitarle la hipoteca dando igual la solvencia del cliente.
Por si fuera poco también las financieras privadas le darán la espalda.
Al menos la mayoría de ellas pues es cierto que algunos prestamistas particulares pueden aceptar hacer estas operaciones aunque desde nuestro punto de vista no son para nada recomendables.
¿Porque no recomendamos en Grupo Avanza la tramitación y firma de estos préstamos poco frecuentes?
No los recomendamos porque los pocos prestamistas que aceptan hacer préstamos con usufructo lo hacen porque saben que aquí el cliente no tiene ninguna alternativa y en consecuencia les es mucho más fácil poner unas condiciones peores en el préstamo.
Ya no solo en tipos de interés, comisiones y gastos a aplicar sino también en el propio importe a aprobar.
Esta semana estamos gestionando un préstamo de este tipo y así como sin usufructo podemos aprobar al cliente un préstamo de 50 000€ en el caso de tener usufructo solo tenemos un inversor privado el cual máximo entrega al cliente 25 000€ y además a unas condiciones para nada recomendables, algo que por cierto hemos dicho al cliente desde nuestro punto de vista.
A pesar de esto es el propio cliente quien decidirá si le interesa o no firmar la financiación y bajo qué forma.
Nosotros desde luego somos de la opinión que es mejor eliminar el problema del usufructo y conseguir firmar un préstamo que se adapte a nuestras necesidades que no acabar firmando cualquier préstamo solo porque con ello podamos firmar con el usufructo.
Analista en préstamos rápidos y préstamos urgentes
Usufructo en la firma de hipotecas
Una de las cuestiones que cualquier cliente tiene que entender a la hora de firmar un préstamo hipotecario ya sea una hipoteca privada o bien una hipoteca tra
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2025-03-21