Asesoramiento Financiero

 

 

 

Aun no siendo habitual hoy vamos a hablar acerca de la atención al cliente en las financieras.

Queremos dar nuestra opinión acerca de la misma explicando los motivos de porque hoy en día no es fácil obtenerla.

También queremos mostrar como influye el poder ofrecer un servicio telefónico a la hora de tramitar los créditos.

Si te interesa saber más acerca de este tema sigue leyendo.

¿Qué es el servicio de atención al cliente en las financieras?

Tal como señala su nombre es el proceso en donde los agentes o personal de la financiera atienden a los clientes.

Normalmente por teléfono aunque cada vez más hay otras alternativas.

Desde el chat en la propia página web hasta correo electrónico y otros.

 

En nuestra opinión es el teléfono y el correo electrónico las dos mejores opciones, también las más tradicionales.

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El chat tenemos más que comprobado que para un sector como el financiero no suele funcionar.

El teléfono y el email por el contrario funcionan muy bien cuando lo que se busca es dar información.

¿Para qué sirve el servicio de atención al cliente en una financiera?

Se crea el servicio de atención al cliente con la idea de poder informar y atender a los clientes en caso de dudas.

La mayoría de personas sin embargo intentan usar este servicio de atención al cliente para tramitar los préstamos.

Y esto es algo que la mayoría de financieras no van a aceptar siendo por otro lado lógico.

Los teléfonos de las financieras se habilitan para resolver dudas y dar información, no para tramitar los créditos.

Lo vamos a ver sobre todo en las Fintech siendo las que hacen préstamos online.

Sin embargo entidades bancarias como establecimientos financieros cada vez más actúan de igual modo.

Y es que el sector financiero es un sector en donde cada año que pasa hay menos personal.

Es así porque las entidades financieras se han dado cuenta como no es necesaria la intervención de las personas para tramitar los créditos.

Básicamente porque todo lo pueden automatizar en programas informaticos.

Las primeras que empezaron haciendo esto fueron las financieras online pero cada vez más vemos otras entidades.

La tramitación 100% online ya no es solo cosa de los miniprestamos.

Ahora vemos tanto hipotecas como préstamos personales de mayor importe siendo tramitados de la misma forma.

¿Es importante el servicio que se le da al cliente por teléfono?

Si siempre y cuando tenga sentido la gestión telefónica.

Me explico, si un cliente llama por teléfono para preguntar por los préstamos que ofrece la financiera cuando esta previamente la ha enviado un correo informativo con toda esta información no tendrá sentido.

Si por el contrario cuando es la primera vez que llama y todavía no conoce la oferta financiera de la empresa en cuestión.

De lo que no hay duda es que el servicio por teléfono puede ayudar a los clientes a tomar su decisión.

Lo tenemos más que comprobado pues los clientes suelen valorar el asesoramiento financiero.

Cuando pueden escoger entre diferentes créditos el que el gestor de su opinión puede marcar la diferencia.

 

Es una de las razones por las cuales a nosotros en Grupo Avanza no nos gustan los comparadores de créditos.

La mayoría dicen dar información y comparar créditos pero no es eso lo que buscan.

Buscan lograr ventas a través de la tramitación de sus usuarios.

Por si fuera poco estas webs están controladas por informáticos y similares no por profesionales del sector.

Algo que hemos visto genera problemas pues hoy más que nunca hay gente incluida en asnef por minicreditos impagados.

Gran parte de la culpa la tienen estas webs financieras que dicen llamarse comparadores de préstamos.

¿Por qué hay financieras que no facilitan sus teléfonos de contacto?

Las que actúan de esta forma casi siempre están dentro de las que solo firman préstamos por internet.

Generalmente no ponen sus teléfonos pues lo que buscan es que las gestiones las realicen online.

Saben de sobra que si ponen los teléfonos de contacto la gente acabara llamándoles.

Seamos realistas, a la hora de elegir todos prefieren solicitar los préstamos por teléfono.

Y claro, aunque luego las financieras les digan que no, que la tramitación es online pierden su tiempo contestando llamadas.

Hasta tal punto han llegado que algunas esconden sus teléfonos de contacto en las webs para que no les llamen.

¿El empleo en el sector financiero influye en todo esto?

Claro que sí, es la razón principal de porque la mayoría de Fintech automatizan sus procesos.

Al poder analizar las operaciones mediante programas informáticos esto les permite tener menos necesidad de personal.

Menos empleados implican menos gasto y por tanto una mayor rentabilidad.

Las financieras buscan mover el mismo volumen de financiación pero con el menor número de personas disponibles.

Y claro, el servicio de atención al cliente guste o no requiere de personas.

Por este tipo de cosas es que luego por teléfono no siempre es fácil contactar con las financieras.

Hay muy pocas personas atendiendo las llamadas y así muchas quedan sin atender.

Algo que tampoco preocupa demasiado a las financieras y más cuando saben los clientes pueden solicitar los créditos desde su web.

Tanto en la firma de hipotecas como de préstamos personales puede haber una comisión por cancelación anticipada.

Hoy desde la web queremos tratar este tema dando además nuestra opinión acerca de la misma.

Porque aunque como tal no es una comisión financiera que podemos decir sea grande hay que tener en cuenta todo lo demás.

Sobre todo la tenemos que valorar si queremos firmar un préstamo a largo plazo pero tenemos previsto hacer la cancelación en poco tiempo.

En estas situaciones siempre será mejor buscar un plazo diferente para con ello reducir en la medida de lo posible el gasto por comisión anticipada.

En caso de no poder evitar la misma a continuación te vamos a explicar en qué cosiste y como funciona.

¿Qué es la comisión por cancelación anticipada en la firma de hipotecas?

Básicamente se trata de una comisión impuesta por la financiera en donde se te cobra por cancelar antes de tiempo su crédito.

 

Es la comisión más pequeña que suelen poner las entidades pudiendo estar entre el 0,25 y el 1,5%.

De hecho, los bancos son los que aplican mayor comisión por cancelación en la firma de sus préstamos.

 

Es habitual que en la firma de un préstamo hipotecario bancario esta comisión suela estar entre el 1 y el 1,5%.

Por el contrario en las de capital privado esta comisión por cancelación suele rondar el 0,25 y el 0,5%.

Muchas veces incluso se pone una comisión diferente según el plazo de cancelación.

En las financieras de capital privado es habitual que se reduzca esta comisión el cabo de un tiempo.

Por ejemplo, te puedes encontrar con hipotecas con comisiones de cancelación del 0,5% en los primeros 6 meses y del 0,25 a partir del mes 7.

No obstante y en nuestra opinión al ser un porcentaje tan pequeño su influencia en la firma de un crédito es mínima.

¿Por qué se pone esta comisión por amortizar un préstamo antes de tiempo?

Señalar también que esta comisión se pone tanto en la amortización total como en la parcial.

Es decir, si quieres cancelar un préstamo es muy posible te apliquen la comisión aunque no hagas una cancelación total.

Al menos es algo que vemos prácticamente siempre en las hipotecas no tanto en los préstamos personales.

La pregunta que nos hacen muchas personas es el porqué se pone esta comisión en el sector.

Casi siempre tiene que ver con los gastos de gestión así como por el inversor.

Firmar un préstamo hipotecario a 10 años para que luego se cancele en un 1 año no gusta.

Sobre todo a los inversores y prestamistas siendo quienes firman estos préstamos en el capital privado.

Como compensación establecen estas comisiones de forma que obtengan una rentabilidad si el cliente cancela de manera anticipada su préstamo.

Para ellos la firma de una hipoteca es una inversión, con lo cual si habían firmado una hipoteca a 10 años al 12% y se cancela en 1 año pierden 9 años de inversión. calculadora de dias fertiles

En consecuencia ponen esta comisión como forma de compensar la pérdida de rentabilidad.

Los bancos actúan de igual modo solo que desde el punto de vista suyo interno pues son quienes directamente firman los créditos.

No siempre aconsejamos la amortización anticipada de un crédito

Aunque existe la creencia en el sector financiero de que siempre conviene amortizar un préstamo esto no es cierto.

En esta sección de hecho te vamos a mostrar algunas de las razones por las cuales no conviene amortizar.

Aunque tengas el dinero para cancelar totalmente el crédito quizás sea mejor opción seguir pagando el mismo.

Entre algunas de estas razones podemos señalar las siguientes:

Si cancelas el préstamo dejaras de tener dichos beneficios siendo de esta forma una peor operación el cancelar el crédito.

En lugar de usarlo para cancelar un préstamo puedes invertirlo y generar una mayor rentabilidad.

Hay más motivos aunque estos dos son en mi opinión los principales.

¿Como podemos amortizar una hipoteca de forma anticipada?

Ya sea una amortización total o parcial la gestión es sencilla.

 

Lo que tendréis que hacer es en primer lugar informar a la empresa acreedora de vuestra intención de cancelar el crédito.

Es necesario ya que si queréis hacer una cancelación total deberéis de hacer a la misma en notaria.

No solo eso, una vez firmada la cancelación del préstamo hipotecario tendréis que hacer la cancelación registral.

Y para poder hacer todo esto tenéis que pedir a la entidad financiera la carta de pago.

Dicha carta de pago es un documento en el cual se establece la cantidad de dinero que se necesita para cancelar un préstamo.

Suele venir con una fecha límite a partir de la cual el importe será diferente.

La emiten todas las financieras (muchas cobran por emitirla) siendo también algo a tratar en otro artículo.

Aun con todo no es nada complicado cancelar un crédito hipotecario

Si deseáis cancelar pero solo parcialmente solo tendréis que avisar a la entidad vuestra intención de llevarlo a cabo.

Nada más, como puedes ver las gestiones que se siguen en la cancelación son fáciles.

Y con esto no tenemos nada más que añadir acerca de la comisión por cancelación anticipada.

Espero que con este artículo entendáis mejor su funcionamiento, sus usos y sobre todo, cuando merece o no las pena hacerlo.

Desde Grupo Avanza como empresa que siempre ha asesorado en las finanzas personales queremos mostrar algunas de las áreas de asesoramiento.

Porque la gente muchas veces cree que desde nuestra web únicamente tratamos lo que son los créditos y no es así.

Cierto es que lo que más hacemos es mostrar las características y condiciones de los diferentes préstamos existentes pero no es lo único.

A eso tenemos que sumar la asesoría que damos en muchas otras materias siendo algo que sabemos valoran nuestros clientes.

De hecho podemos incluso decir que muchos de los artículos que escribimos hoy en día lo hacemos pensando en ellos.

Si vemos que un artículo puede ser de interés y útil para nuestros lectores es justo lo que hacemos.

Hace poco por ejemplo escribimos un artículo acerca de las hipotecas titulizadas.

Lo hicimos porque varios clientes nos habían consultado que eran este tipo de préstamos hipotecarios.

En lugar de dar una contestación individual y privada a cada una de estas personas creemos que es mejor idea dejarlo plasmado en un artículo.

De esta manera futuras personas que quieran resolver su duda podrán encontrarla directamente en la web.

¿Por qué son importantes las finanzas personales en el sector?

Nosotros siempre hemos dicho que tener una buena organización de las finanzas de cada uno es necesario.

Lo es no solo ya si quieres optimizar tus recursos financieros sino también por si quieres limitar el riesgo.

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Porque la gestión crediticia es solo una de las partes del sector financiero.

Cuando hablamos del sector finanzas la firma de préstamos es solo una de las muchas cosas de las que se puede hablar.

Podemos hablar del tema inversiones, de la planificación financiera, ahorro….

Al final los clientes tienen que ver que les resulta más importante según cada situación.

 

De lo que no cabe duda es que contar con una buena asesoría financiera puede marcar la diferencia.

Que es por cierto una de las razones por las cuales hace años lanzamos nuestro servicio de asesoría financiera de pago.

Se trata este de un servicio personalizado en donde los clientes obtienen asesoramiento personalizado.

Que no es el mismo tipo de asesoramiento que reciben ahora los clientes en la tramitación de préstamos.

Una cosa es que los agentes financieros te puedan asesorar de los créditos comercializados en nuestra empresa y otra diferente es que te asesoren sobre cualquier materia.

Ahí está la diferencia.

En la asesoría gratuita en Avanza limitamos la asesoría a nuestros préstamos rápidos.

En la de pago hablamos de todo.

Y no solo de créditos, también de inversiones, gestión financiera, planificación….

De hecho suelen ser las empresas las primeras interesadas en contratar uno de estos servicios.

El ahorro siempre es importante cuando hablamos de finanzas

La mayoría de webs que hablan acerca de las finanzas personales siempre tienen el ahorro como un tema principal.

Y en parte les entendemos pues es algo que “vende”.

Hablar del ahorro siempre puede traer visitas al ser algo que puede interesar tanto a particulares como empresas.

Sin embargo lo que hemos podido comprobar es que la mayoría de estos consejos son básicos.

Es decir, podemos incluso afirmar que se trata de consejos de sentido común.

¿Qué hay del tema de las inversiones, porque tenemos que recurrir a webs especializadas?

Generalmente en el sector finanzas este apartado suele darse en webs especializadas.

Es difícil ver una web que hable acerca del ahorro y al mismo tiempo tenga una sección de inversiones.

Gran parte de las webs acerca de finanzas e inversiones que vemos están especializadas en ofrecer asesoría patrimonial.

La mayoría en bolsa siendo la compraventa de acciones su principal asunto.

Pocas veces veras a webs de este tipo recomendar otras inversiones fuera de las tradicionales.

Y no será que no hay inversiones rentables y seguras en el mercado siendo algo que hemos visto.

Invertir en capital privado por ejemplo es hoy en día una de las inversiones seguras y que mayor rentabilidad están dando.

Por el contrario aquellos que buscan inversiones arriesgadas la compraventa de empresas podrían ser de su interés sin ningún género de dudas.

Consejos que damos en Grupo Avanza en la gestión financiera

Al final nuestro consejo ira enfocado según lo que esté buscando cada cliente.

Por ejemplo, no es igual querer buscar asesoría porque deseas invertir dinero que si buscas un crédito.

Habrá páginas webs en donde podrás resolver tus dudas en el mismo sitio pero no será algo habitual.

En nuestro caso por ejemplo el tema de las inversiones no lo solemos tratar salvo con la inversión privada.

Si buscas asesoría para invertir en bolsa o similares desde aquí no os podríamos ayudar.

También es importante acudir a empresas especializadas en ofrecer aquello que buscáis.

Por ejemplo, en el sector de los créditos rápidos hay muchas webs de este tipo que ni son financieras ni tramitan ningún préstamo.

Con esto lo que quiero decir es que es importante escoger muy bien donde hacéis la tramitación o solicitud.

Así pues y si buscáis asesoría en finanzas personales desde Avanza os podemos ayudar.

Asesoramiento Financiero

Queremos dar nuestra opinión acerca de la misma explicando los motivos de porque hoy en día no es fácil obtenerla. Aun no siendo habitual hoy vamos a hablar

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2024-05-20

 

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